Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Модель раздельных счетов вполне применима и к категории самозанятого населения. Даже будучи предпринимателем, вы получаете зарплату. Просто в данном случае вы являетесь и работодателем, и наемным работником в одном лице. Ни в коем случае не следует смешивать деньги фирмы и личные средства. Они должны находиться на двух разных счетах.

Но даже при таком разделении у предпринимателей и представителей свободных профессий доход может колебаться. В одном месяце денежных поступлений может оказаться мало для покрытия всех личных нужд, а в другом — слишком много. В этом случае поступления на накопительный счет оказываются нерегулярными.

Именно поэтому вы должны рассматривать себя и как главу фирмы, и как сотрудника. Не все деньги фирмы принадлежат вам лично. Лучше всего представить себе, что вы не просто частный предприниматель, а владелец общества с ограниченной ответственностью. В данном случае вы становитесь руководителем фирмы с твердым окладом. Вы не сможете просто забрать для личного пользования прибыли от бизнеса, так как они принадлежат фирме.

Являясь представителем категории самозанятых, вы должны учиться каждый месяц жить на одну и ту же сумму. Для этого необязательно учреждать ООО. Просто переводите себе со счета фирмы заранее определенный постоянный оклад.

В этом случае вы сможете без проблем применить описанный выше метод раздельных счетов и каждый месяц экономить неизменную сумму.

Тысячи посетителей моих семинаров воспользовались моделью раздельных счетов. Как правило, это становилось первым шагом к благосостоянию. Но кое-кто пытался убедить меня в том, что не в состоянии ничего сэкономить. Правда, в последующих беседах с этими людьми я неизменно приходил к выводу, что они просто обманывали сами себя. Они говорили о своих приобретениях: «Мне это нужно». На самом же деле они не нуждались, а всего лишь хотели.

Никогда нельзя путать свои желания с потребностями. На самом деле нам нужно не так уж много. Но большинство людей слишком многого хотят. В этом, в общем-то, нет ничего плохого, но только в том случае, когда в результате не страдает экономия. Нельзя обманывать самих себя. У нас всегда есть возможность экономить, причем экономить много, так как в действительности наши потребности значительно ниже, чем мы думаем.

Если вы серьезно решили экономить, задайте себе критический вопрос: «Действительно ли я нуждаюсь в том-то и том-то? Действительно ли это так необходимо?» Такие вопросы полезно задавать на протяжении первых одного-двух лет, в течение которых формируется новое мышление, направленное на экономию. Я не знаю ни одного случая, когда потребовалось бы больше времени.

Вы помните, что происходило в 2002 и 2003 годах? Рынок акций существенно просел. Никто не мог предвидеть, что курсы ценных бумаг обвалятся более чем на 70 процентов. Все робко спрашивали: «Смогут ли акции восстановить свою стоимость?» Высказывались опасения, что спад может затянуться на многие годы. Ходили разговоры о глобальном экономическом кризисе.

И тут одна крупная немецкая еженедельная газета опубликовала отрывок из интервью с Джоном Темплтоном, в котором, в частности, приводилось такое высказывание: «Пройдет пару лет — и мы будем радоваться, если стоимость акций сохранится на сегодняшнем уровне...»

Я хорошо знал основателя Фонда Темплтона, относился к нему с безмерным уважением и не мог себе представить, что он может сказать нечто подобное. Я позвонил ему. Этот великий ветеран фондового рынка рассмеялся от всей души, услышав такую цитату, и сказал, что за последние годы не давал ни одного интервью, тем более связанного с биржевыми прогнозами. Я почувствовал облегчение, но в душе осталось недоумение: как уважаемая газета могла выдумать нечто подобное?

Как видите, панические настроения легко создать и разжечь.

Я попросил сэра Джона дать какой-нибудь ценный совет в эти неспокойные времена. И он порекомендовал то, чего я совершенно не мог ожидать в той ситуации: «Скажи своим читателям, что не имеет абсолютно никакого значения, в каком направлении двинется биржа в следующем месяце. В долгосрочной перспективе инвесторы всегда будут в выигрыше. Но, самое главное, они должны экономить, экономить и еще раз экономить».

Затем он продолжил: «Есть только одна причина, объясняющая, почему я стал миллиардером и не испытывал никаких финансовых проблем уже с двадцатилетнего возраста: я с каждого доллара всегда откладывал по 50 процентов. Поначалу было трудно. Я рано женился, и, конечно, нам хотелось купить разные вещи, например, мебель. Но мы с женой приняли решение постоянно экономить 50 процентов. Это самое важное правило для всех, кто хочет разбогатеть: экономия, экономия и еще раз экономия».

Я наблюдал за многими людьми, которые разбогатели, но видел немало и тех, кто потерпел финансовый крах. В конечном счете решающим фактором всегда была способность экономить. Тот, кто это умеет, становится богатым. А тот, кому не хватает дисциплинированности, всегда будет жить ниже своих возможностей, потому что ему придется постоянно сталкиваться с финансовыми проблемами.

Тот, кто не экономит, попусту расходует энергию. Он вынужден постоянно импровизировать, тушить пожары. Стоит сбить пламя в одном месте, как оно разгорается в другом. Такой человек похож на пловца, борющегося с волнами. У него нет возможности оглядеться и посмотреть вдаль. Того же, кто умеет экономить, можно сравнить с опытным серфером. Он способен выбрать нужную волну, которая унесет его вперед. В роли доски для серфинга выступают его сбережения.

Многие терпят неудачу, потому что считают себя слишком хитрыми и не хотят платить необходимую цену за будущее благосостояние. Они переоценивают себя, так как полагают, будто можно разбогатеть вопреки древним закономерностям.

Кто-то верит, что скоро будет зарабатывать больше и вот тогда начнет экономить. Все эти мыслительные ошибки проистекают из одной исходной точки: люди считают, что можно найти какой-то новый путь к богатству. Но его не существует.

Тот, кто не экономит, ничего не получит. Даже если ему неожиданно повезет, он все потеряет, потому что не научился сохранять деньги.

Экономя по 20 процентов с зарплаты, вы закладываете фундамент своего благосостояния. Если вы будете строго следовать этому принципу, то у вас никогда не возникнет финансовых проблем. Но, возможно, вам хочется разбогатеть быстрее. Тогда необходимо задать себе вопрос: как увеличить долю накоплений, ни в чем себя не ограничивая?