Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

_______________________________________________

_______________________________________________

_______________________________________________

К вопросу 2

Какие убеждения, ценности, чувства страхи, решения и стратегии привели вас к вашему финансовому плану?

_______________________________________________

_______________________________________________

_______________________________________________

К вопросу 3

Какие убеждения, ценности, чувства, страхи, решения и стратегии привели вас к вашему отношению к экономии (к размеру откладываемой суммы)?

_______________________________________________

_______________________________________________

_______________________________________________

К вопросу 4

Какие убеждения, ценности, чувства, страхи, решения и стратегии привели вас к тому определению, которое вы даете богатству, а также к планам (или их отсутствию) по обретению финансовой свободы?

_______________________________________________

_______________________________________________

_______________________________________________

К вопросу 5

Какие убеждения, ценности, чувства, страхи, решения и стратегии привели вас к нынешней зарплате?

_______________________________________________

_______________________________________________

_______________________________________________

Не продолжайте чтение, пока не выполните это упражнение!

В то время я допускал много ошибок, сам того не зная. Конечно, результат заставил меня задуматься: в свои 26 лет я был почти полностью парализован долгами. Но я не в состоянии был осознать ошибки, которые привели меня к этой ситуации. Прежде всего, я не понимал, что мое отчаянное положение является отражением моих убеждений. Я мыслил как бедняк, и это становилось причиной принимаемых решений.

Написав свои ответы, вы можете сравнить их с тремя стилями мышления, которые описываются в данной главе. Кроме того, по мере дальнейшего чтения вы сможете оценивать их и с точки зрения других правил. Это поможет вам еще лучше понять, что для вас действительно важно.

Ни одну теорию нельзя принимать на веру или отвергать, не проверив ее на практике. Поэтому я предлагаю вместе проанализировать стили мышления трех слоев населения. Начало будет положено в этой главе, но мы будем возвращаться к данному вопросу и при рассмотрении всех последующих правил. Разумеется, нам не обойтись без некоторых обобщений.

Хотя действительность всегда сложнее любой модели, четкая градация позволяет лучше понять суть различий. Это важно, потому что, только осознав разницу между стилями мышления, мы можем что-то поменять в своих мыслях. Короче говоря, процесс учебы состоит в том, чтобы сначала понять разницу, а затем попытаться сделать что-то по-другому. Сравните мои наблюдения со своими ответами.

Возьмем для примера такой аспект, как доход . Бедняки хотят как можно быстрее добиться максимально высокой почасовой ставки. Представителям среднего класса хочется в среднесрочном плане достичь высоких показателей годового дохода. При этом они учитывают, что предварительно, возможно, придется потратить немало времени на учебу.

Богатым же важны не столько высокие заработки, сколько накопление капитала. Накопления складываются только из тех денег, которые остаются у вас на руках. Поэтому богатые люди учреждают собственные фирмы или получают зарплату ценными бумагами компаний. Они концентрируются на ценностях, которые нельзя в одночасье обналичить и потратить.

Теперь давайте рассмотрим отношение к страхованию. Бедняки страхуются из-за боязни потерь, а богатые — для распределения рисков. Кроме того, несопоставима процентная доля средств, затрачиваемых на страхование. У богатых она намного меньше. Большая часть денег уходит на инвестирование.

Средний класс тратит значительную часть денег на страхование и относительно небольшие суммы — на инвестирование, причем инвестиции осуществляются без плана и стратегии, что несколько странно для представителей этого класса с их высоким интеллектуальным уровнем. В результате страхование оказывается избыточным, а инвестиции — недостаточными.

А как обстоят дела с автомобилями и прочими приобретениями? Нередко бедняк полагает, что если будет ездить на автомобиле своей мечты, то сразу наступит счастье, а жизнь превратится в сплошной праздник. Многие считают, что это добавит им привлекательности.

На удивление большой процент представителей среднего класса также считает автомобиль очень важным атрибутом. Они стремятся иметь машину, соответствующую их «статусу», то есть пытаются выглядеть успешнее, чем они есть на самом деле. Нередко они тратят на ее покупку весь годовой доход. А поскольку такого количества наличных денег у них, как правило, нет, то машина покупается в лизинг или в кредит. За счет этого она становится еще дороже. Те средства, которые могли бы пойти на накопления, выплачиваются в виде процентов по кредиту.

Как ни странно, богатые люди в среднем тратят на покупку автомобилей менее 8 процентов своего годового дохода. Разумеется, многие из них ездят на дорогих машинах, но они могут себе это позволить. Они не пытаются пустить кому-то пыль в глаза.

К какому слою вы принадлежите с точки зрения принятия финансовых решений? Это можно понять по вашему отношению к рискам. Богатые люди регулярно рискуют, но предварительно просчитывают свои шансы и понимают, что прибылей без риска не бывает. Бедные видят в риске только опасность потери и боятся, что их обманут.

Представители среднего класса видят в риске и то и другое: некий неопределенный шанс и большую опасность. Но они не понимают природу риска и не просчитывают вероятность успеха или неудачи. Для них это прежде всего дело случая. Случайность — плохая основа для принятия решений, поэтому такие люди неохотно идут на риск. Если же в итоге они еще и оказываются в проигрыше, то у них всегда наготове отговорка: «Не повезло».

Как правило, представители среднего класса принимают решения, связанные с деньгами, основываясь на «внутреннем голосе». Если общие тенденции на рынке положительные, они покупают акции, если отрицательные — облигации. Разумеется, при этом они почти все делают неправильно: акции покупают слишком дорого, а облигации продают как раз в то время, когда по ним выплачиваются минимальные проценты. Эти неудачи ведут к разочарованиям, и впоследствии от них можно услышать: «Теперь-то уж я не буду таким легкомысленным». Фактически с каждым разом они все больше усваивают образ мышления бедняков и отдаляются от богачей.

Чувствуете, в чем состоит разница стратегий? В их основе всегда лежат определенные решения. А эти решения принимаются в зависимости от наших убеждений и эмоций, связанных с финансовыми вопросами. Все начинается с образа мышления.