Артём Богдашевский - Основы финансовой грамотности: Краткий курс

Более того, ни один из миллионеров не притронулся к деликатесам на столе. Оказалось, что они дома привыкли вкушать более простую и дешевую еду, чем паштеты и икра. И, к изумлению организаторов встречи, даже дома во время обеда мультимиллионеры не пьют коллекционные вина.

Это открытие настолько поразило авторов, что, проведя масштабное исследование жизни богатых людей, они решили написать книгу. И вот к какому выводу пришли:

«80 % американских миллионеров – первое поколение богатых людей. Богатые люди, как правило, ведут образ жизни, который способствует накоплению богатства. В ходе наших исследований мы выявили семь общих черт, которыми обладают все люди, скопившие значительные состояния:

1. Они живут намного скромнее, чем позволяют средства.

2. Они эффективно распределяют время, энергию и деньги так, чтобы увеличить свое состояние.

3. Финансовая самостоятельность для них важнее, чем демонстрация высокого социального статуса.

4. Родители не оказывали им материальную помощь.

5. Их взрослые дети финансово самостоятельные.

6. Они следят за рыночной конъюнктурой.

7. Они правильно выбрали профессию».

В своей книге авторы определили порог богатства, начиная с капитала в $1 млн или выше. Что входит в капитал? Денежные средства, а также другие виды имущества, приносящие доход: ценные бумаги, облигации, акции, частный бизнес, коммерческая недвижимость, иные инвестиции, растущие в цене.

В понятие «богатство» авторы не включают материальные блага и вещи, характеризующие высокий уровень потребления (дом, квартира, автомобиль, драгоценности, мебель).

Примерно 95 % американских миллионеров имеют капитал от $1 млн до $10 млн. Свою книгу авторы посвятили в основном этой категории богачей, потому что такого результата в накоплении богатства могут достичь многие.

Далеко не у всех людей, в том числе в России, есть доходы, позволяющие даже теоретически накопить $1 млн. Богатство относительно. Поэтому авторы предлагают в своей книге формулу, позволяющую определить, богаты ли вы на текущий момент или нет. Другими словами, узнать размер капитала, которым вы должны обладать в вашем возрасте и при ваших доходах.

Для этого нужно ваш годовой доход умножить на ваш возраст. Полученный результат разделить на 10.

Например, вам 30 лет, вы получаете 30 000 руб. в месяц. Каким будет ваш ожидаемый капитал? 30 000 руб. месячного дохода умножаем на 12 месяцев. Получаем 360 000 руб. годового дохода. Эту цифру умножаем на 30 (ваш возраст). Получаем 10 800 000. И эту цифру делим на 10. Ожидаемый капитал для вас составит 1 080 000 руб.

Исходя из этой формулы, можно оценивать, насколько богат тот или иной человек. Возьмем для примера господина Иванова, у которого есть 2 млн руб., и господина Сидорова, у которого тоже есть 2 млн руб. Господину Иванову 45 лет, и его месячный доход составляет 110 000 руб. А господину Сидорову 35 лет, и он получает 50 000 руб. в месяц.

Подставляем данные в формулу и получаем, что ожидаемый капитал для господина Иванова составит: 110 000 × 12 × 45: 10 = 5 940 000 руб. Ожидаемый капитал для господина Сидорова составит: 50 000 × 12 × 35: 10 = 2 100 000 руб.

И получается, что хотя у обоих по 2 млн руб., но у господина Иванова размер капитала почти втрое меньше ожидаемого, а у господина Сидорова – практически равняется ожидаемому. Из этого можно сделать вывод, что господин Сидоров умеет обращаться с деньгами более эффективно, чем господин Иванов. И, несмотря на то что доход господина Сидорова более чем вдвое меньше дохода господина Иванова (50 000 руб. в месяц против 110 000), именно господина Сидорова следует признать более преуспевшим в деле сбережения и накопления денег. Можно сказать, что господин Сидоров богаче господина Иванова.

Эту мысль авторы проносят через всю книгу. Важно не то, сколько ты зарабатываешь, а сколько у тебя остается.

Значительная часть книги посвящена детальному описанию и сравнению образа жизни двух категорий людей: «отличных накопителей богатства» (ОНБ) и «плохих накопителей богатства» (ПНБ).

К категории ОНБ авторы относят тех людей, чей капитал не менее чем вдвое выше ожидаемого. Например, описанный выше господин Сидоров в возрасте 35 лет, получающий 50 000 руб. в месяц, будет считаться ОНБ, если размер его капитала составит: 50 000 × 12 × 35: 10 × 2 = 4 200 000 руб. и более.

К категории ПНБ авторы относят тех людей, чей капитал в два или более раза ниже ожидаемого. Например, описанный выше господин Иванов в возрасте 45 лет, получающий 110 000 руб. в месяц, будет считаться ПНБ, если размер его капитала составит: 110 000 × 12 × 45: 10: 2 = 2 970 000 руб. или менее.

Авторы приводят в книге десятки параллельных сравнений двух людей с одинаковыми доходами, но с совершенно разными размерами капитала. Один из них – ОНБ, а другой – ПНБ. Среди самых любопытных результатов своих 20-летних исследований авторы называют выявленный ими резкий контраст характерных черт ОНБ и ПНБ. При одинаковом размере доходов ОНБ – миллионеры, ПНБ – не миллионеры. И при том расточительном образе жизни, который ведут ПНБ, им вряд ли когда-нибудь удастся накопить миллион долларов.

Что же именно позволяет ОНБ накопить миллион долларов? Авторы дают простой ответ: ОНБ живут намного скромнее, чем позволяют им средства.

Вот ход рассуждений авторов:

«К сожалению, очень многие судят о людях по вкусам в еде, напитках, одежде, часах, автомобилях и прочем. Для них чем человек выше, тем тоньше его вкус в выборе товаров потребления. А ведь приобрести товар, свидетельствующий о высоком статусе, легче, чем действительно достичь высокого экономического статуса. Кто тратит время и деньги на то, чтобы выглядеть имеющим высокий экономический статус, нередко добивается вполне предсказуемого результата – низкого экономического статуса…

Бережливость – основа накопления богатства. И тем не менее очень часто в центре восторженного внимания прессы находятся те, кто много тратит. Например, нас окружают бесконечные сенсации из жизни так называемых спортсменов-миллионеров. Да, в малочисленной в целом группе профессиональных спортсменов есть отдельные миллионеры. Если баскетболист высокого класса получает 5 миллионов долларов в год, нет ничего удивительного в том, что его капитал – 1 миллион. Согласно же нашей формуле богатства, человек, зарабатывающий 5 миллионов в возрасте 30 лет, должен стоить не менее 15 миллионов долларов. Сколько высокооплачиваемых игроков в баскетбол владеют состоянием такого масштаба? Мы считаем, что очень немногие. Почему? Потому что большинство их ведет образ жизни гиперпотребителей – и такую жизнь они могут вести до тех пор, пока много зарабатывают. Формально они, может быть, и миллионеры (если их капитал 1 миллион долларов и более), но по другому критерию они намного уступают ОНБ, отличным накопителям богатства».