Артём Богдашевский - Основы финансовой грамотности: Краткий курс

Третий план: финансовая независимость

Возможно, вы хотите достичь только финансовой безопасности как окончательной цели. Возможно, однако, вы хотите большего, хотите быть по-настоящему независимым. В этом случае мы хотим применить тот же образ действий, чтобы составить план достижения финансовой независимости. Здесь речь пойдет о ваших мечтах…

Сначала мы, однако, должны подчеркнуть важный принцип: вы больше никогда не захотите зарезать вашу курицу. Вы также не собираетесь отрезать от нее маленькие кусочки. Вы никогда больше не будете трогать ваш капитал. Все свои мечты вы исполняете с помощью золотых яиц. Это значит, что золотые яйца должны быть достаточно велики, чтобы оплатить ими ваши мечты.

Если вы хотите купить себе, например, дом, вы вполне могли бы оплатить его из ваших средств, если уже достигли финансовой независимости. Но тогда ваш капитал уменьшится, а вы этого не хотите. Поэтому все большие покупки вы делаете в кредит, который можете выплачивать из ежемесячных доходов по процентам с капитала…

1. Прежде всего вы перечисляете все ваши пожелания. Не раздумывайте, в какой мере они реалистичны. Для начала мы хотим только ознакомиться с вашими пожеланиями и узнать, сколько они будут стоить.

2. После того как вы перечислили отдельные статьи, напишите рядом, какова их приблизительная стоимость.

3. Помните, что вы ни в коем случае не хотите трогать основной капитал. Поэтому все большие приобретения вы покупаете только в рассрочку…

4. Теперь перечислите все текущие издержки, которые у вас будут и после достижения финансовой независимости. Их вы также хотите оплачивать из доходов от процентов. Ориентируйтесь на издержки, которые вы перечислили при планировании вашей финансовой защиты. Учтите, однако, что ваши издержки при более широком образе жизни могут значительно возрасти.

Итак, вы всё перечислили. Теперь посчитайте, сколько вы должны ежемесячно получать в виде процентов от капитала, чтобы всё это оплачивать…

Теперь вы знаете сумму, в которой нуждаетесь, чтобы хорошо жить. Вы знаете, насколько велики должны быть золотые яйца, чтобы вы были в состоянии финансировать желаемый образ жизни. Теперь мы должны установить еще величину самой курицы. Вы нуждаетесь, конечно, в достаточном капитале, который, будучи хорошо размещенным, принесет вам ежемесячно столько процентов, сколько вам требуется, чтобы оплачивать все перечисленные вами статьи расходов. Будем исходить из 8 % годовых (это 0,67 % в месяц). Сумму, которой вы должны располагать ежемесячно, следует умножить на 150:

________ марок × 150 = ________ марок.

Теперь вы знаете, в чем нуждаетесь, чтобы быть в состоянии исполнять все свои желания.

Обдумайте, как лучше всего вложить деньги, чтобы достичь своих целей».

Основную идею книги Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» можно выразить несколькими предложениями. Я просто процитирую еще раз соответствующий отрывок:

«Имеется несколько возможностей заработать первый миллион. Эти возможности описывают четыре представленные в книге стратегии:

1. Вы экономите определенный процент вашего дохода.

2. Вы вкладываете сэкономленные деньги.

3. Вы повышаете ваш доход.

4. Вы экономите определенный процент от каждого достигнутого повышения дохода».

Обратите внимание: автор и этой книги, третьей по счету, которую я рекомендую прочитать, основой накопления богатства считает экономию и бережливость. Научиться создавать богатство сможет только тот, кто научится экономить. Размер дохода при этом не имеет особого значения. А дальше – всё зависит от вас. Если вы сможете заставить сэкономленные деньги работать на вас – вы на пути к финансовой свободе.

Прочитав главу, где рассказывается о книге «Мой сосед – миллионер», вы узнали, что многие миллионеры в США очень внимательно следят за своими расходами. Им, оказывается, очень интересно знать, сколько денег и на что они тратят.

Если вы хотите узнать, что еще отличает вас от типичного американского миллионера, кроме отсутствия миллиона долларов, ответьте, пожалуйста, на несколько вопросов.

Сколько денег ваша семья тратит ежемесячно на продукты? На одежду? На транспорт? На развлечения?

Сколько денег вы потратили в декабре прошлого года на новогодние подарки своим близким и друзьям? А в декабре позапрошлого года?

Сколько денег вы потратили на бензин для своего автомобиля в прошлом году? А в апреле прошлого года?

Не думаю, что кто-то будет держать эти сведения в голове, но если у вас есть записи, по которым вы смогли ответить на мои вопросы, я вас поздравляю. Вы если и не миллионер, то, во всяком случае, один из тех людей, которые очень серьезно относятся к своим деньгам. Но таких, как вы, меньшинство.

Как правило, небогатые люди имеют весьма слабое представление о том, сколько своих денег и на что они тратят. А многие богатые люди – знают это в точности и готовы тратить свое время на то, чтобы постоянно владеть такой информацией. Может быть, поэтому они и богаты?

Не ждите, что в один прекрасный день на вас свалятся большие деньги. Вероятность того, что это когда-нибудь произойдет, очень невелика. Если вы действительно хотите когда-нибудь разбогатеть, научитесь сначала бережно обращаться с теми деньгами, которые есть у вас сейчас.

Для начала я рекомендую приучить себя фиксировать все свои расходы – до единого рубля. Каждый день. Это непросто, и требуется обладать большой дисциплиной, чтобы ежедневно находить в себе силы и терпение записывать в тетрадь или в электронную таблицу всё, что вы в течение дня потратили. Но это окупится. Уверяю вас, вы узнаете о себе и о своих деньгах много нового. На момент написания данной книги я фиксирую все свои расходы уже более четырех лет. Это занимает у меня в день не более пяти минут, и я бы не сказал, что такая привычка очень утомляет.

Привычка фиксировать свои траты вырабатывается с трудом. Вы, может быть, и согласились бы это делать, но легко представить, как отреагируют ваши близкие и друзья, если узнают, чем вы по вечерам занимаетесь. Помню, как моя партнерша обратила внимание на это мое занятие, и оно, как мне показалось, не очень ей понравилось. Я сказал ей: «Представь, что у меня есть вредная привычка, считай, что я курю». Она подумала и согласилась, что от этого вреда меньше, чем от сигарет, а со временем вообще смирилась с моей «вредной» привычкой.