Мария Кановская - Банковское право. Шпаргалки

Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на осуществление инкассации;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:

• осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Отказ в государственной регистрациикредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только при несоответствии кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ.

Под несоответствием кандидатов понимаются:

• отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

• наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

• совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

• наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ от 30.12.2001 № 197-ФЗ (в ред. от 22.08.2004);

• предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом;

• несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ;

• наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

Помимо российских кредитных организаций, на территории Российской Федерации могут осуществлять банковскую деятельность:

• кредитные организации с иностранными инвестициями;

• филиалы иностранных банков.

Вопросы их создания в Российской Федерации регулируются Положением «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения ЦБ РФ на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

Иностранные банки – банки, признаваемые таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы.

Иностранное юридическое лицо – учредитель дополнительно представляет:

• решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

• документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Учредитель – иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным иностранным банком платежеспособности этого лица.

Дополнительные требования:

• размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ – устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с ЦБ РФ;

• кредитная организация обязана получить предварительное разрешение ЦБ РФ на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации – резиденты – на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов.

Одним из документов, предоставляемых учредителями в ЦБ РФ при создании новой кредитной организации, является ее бизнес-план.

Бизнес-план– это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющий ЦБ РФ оценить:

• способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов, кредиторов и вкладчиков;

• способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;

• адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФ вправе отказать учредителю вновь создаваемой кредитной организации в государственной регистрации, а также действующей кредитной организации в расширении ее деятельности, изменении вида, реорганизации.

Бизнес-план представляется:

• при создании кредитной организации – уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;