Проект - Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

В настоящее время платежная система обслуживает свыше 15 тыс. физических лиц и располагает 11 банкоматами и 13 пунктами обслуживания держателей карт «УРАЛ-ЭКСПРЕСС».

Межбанковская платежная система NPS (Москва) объединяет в своих рядах более 10 банков. Система ориентирована на обслуживание пластиковых карт с магнитной полосой NPS Card, выдаваемых банками в основном в рамках зарплатных проектов. На текущий момент банками эмитировано свыше 50 тыс. таких карт. Инфраструктура обслуживания составляет более 50 точек выдачи наличных и около 300 предприятий торговли и сервиса.

Держателям банковских карт доступна оплата коммунальных услуг, спутникового телевидения, междугородная связь и дополнительные сервисы: смена ПИН-кода, управление депозитным счетом, «Скорый номер».

Проект «Новгородская монета» изначально создавался как региональная платежная на основе микропроцессорных пластиковых карт на базе ОАО «Новобанка» (г. Великий Новгород). При этом в качестве начального этапа развития проекта была поставлена задача автоматизации расчетов и зарплатный проект для сотрудников ОАО «Боровичский Комбинат Огнеупоров». Проект стартовал весной 2003 г. В качестве технологии расчетов была выбрана система DUET компании BGS Smartcard Systems AG (Австрия). Карты «Новгородская монета» эмитируются в рамках платежной системы «МИРКАРТ».

По картам «Новгородская монета» можно произвести оплату за коммунальные и телекоммуникационные услуги. При расчетах в торгово-сервисной сети жители региона получают накопительные скидки, для обеспечения целевого расходования средств или разделения платежей предусмотрена возможность открытия на карте дополнительных счетов (табл. 4).

На начальном этапе предоставления пластиковых карт своим клиентам локальная карта полностью удовлетворяла потребностям банка-эмитента. Однако многие из имеющихся локальных банковских платежных систем не могли предложить значительные возможности развития инфраструктуры обслуживания своих карт на территории России и, тем более, за рубежом. Карта, эмитированная в рамках какой-либо локальной платежной системы, могла обслуживаться только в местах присутствия соответствующего банка-эмитента. Рост банковской конкуренции в этом сегменте рынка банковских услуг, дальнейшее распространение системы безналичных платежей посредством пластиковых карт и отсутствие достаточных инвестиционных средств для приобретения высококачественных и дорогих иностранных технологий предопределили появление и распространение на нашем рынке проектов, связанных с участием банков в общероссийских платежных системах, в первую очередь таких, как системы «Union Card/NCC», «Золотая корона» или «Сберкарт». Сегодня редкая платежная система одного или нескольких российских банков сможет равняться с их инфраструктурой обслуживания пластиковых карт на территории страны. В настоящий момент самыми крупными локальными платежными системами в Российской Федерации являются «Золотая Корона» (в обращении находится около 5,4 млн карт) и «Сберкарт» (3,9 млн карт).

По мере формирования рынка пластиковых карт в стране российские платежные системы стали все более ориентированы на клиентов, которые живут в регионах, для кого карта — это недорогой и удобный инструмент. На нее им начисляют зарплату, клиенты могут с ее помощью не только снять деньги в банкомате, но и без лишних затрат оплатить необходимые услуги (в том числе коммунальные и транспортные) или покупки в магазинах. По своей сути российские платежные системы нацелены на решение всего спектра задач, связанных с совершением расчетов и использованием финансовых услуг в месте постоянного проживания клиента: городе, области, регионе, страны. В то же время карты международных систем предназначены для совершения расчетов вне страны постоянного проживания, для обеспечения возможности оперативного перевода (трансферта) денежных средств держателем карты по всему миру.

Но, несмотря на это, для граждан России банковская карта до сих пор представляет собой в большей степени не платежный инструмент, а лишь средство снятия наличных денег. По данным исследования КОМКОН доля карточных платежей в ежедневных расчетах населения более чем в 10 раз ниже, чем в американских супермаркетах, где они превышают 60 %. Конечно, не в последнюю очередь это связано со спецификой российского рынка: рынок развивается в основном не за счет частных лиц — держателей карт, а благодаря зарплатным проектам (доля зарплатных карт по-прежнему высока — около 75 % от совокупной эмиссии карт). Именно поэтому держатели таких карт после начисления заработной платы сразу снимают деньги в банкоматах. Еще несколькими годами ранее это значение превышало отметку в 90 %, но благодаря активным действиям банков, выдающих кредитные карты, транспортные и социальные платежные карты, доля частных клиентов — держателей карт возросла.

Объемы и развитость пользования платежными картами обоснованно рассматриваются в качестве одного из важнейших индикаторов уровня развития ритейлового банковского бизнеса в стране. Ведь в настоящее время карточный бизнес — это свыше 1,3 млрд карт. Ежегодный мировой оборот превышает 3 трлн долл. Платежные карты принимаются более чем 20 млн торгово-сервисных предприятий. Около полумиллиона банковских отделений, предоставляющих услуги, проводят операции с платежными картами, а число банкоматов превысило 700 тыс.

В настоящее время в стране все более проявляются тенденции к созданию единой платежной системы. И не только крупные российские платежные системы заинтересованы в этом, но и органы государственной власти также активно проявляют свою заинтересованность в создании национальной платежной системы, и может быть даже не одной.

Таким образом, можно отметить, что объединение лоббистских усилий в создании единого безналичного платежного пространства в России с целью укрепления национальных государственных интересов, экономической безопасности путем поддержки и развития в стране именно национальной системы расчетов становится стратегической целью.

И если единая национальная платежная система существует во многих странах мира, то нет никаких существенных причин, по которым она не смогла бы быть создана и в России.