Проект - Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

• возможность открытия счета банковской карты в рублях, долларах США или евро;

• проведение операций по карте с использованием заемных средств банка;

• оплата всех категорий товаров и услуг, включая МО/ТО и интернет-операции;

• получение информации о доступной сумме платежного лимита через банкоматы банка, интернет-банкинг, службу поддержки клиентов банка, смс-информирование;

• оплата дополнительных услуг (счета сотовых операторов, жилищно-коммунального хозяйства, и проч.) через банкоматы банка;

• в случае утери карты экстренная замена карты специальной службой платежной системы;

• круглосуточная помощь клиентам сервисной службой поддержки банка, обращающимся по специально выделенному телефонному номеру или специальному адресу электронной почты;

• единовременная выдача наличных денежных средств при утере (краже) карты через специальную службу платежной системы;

• экстренная блокировка карты в случае ее утери (краже) посредством звонка в специальную службу платежной системы или сервисную службу поддержки банка;

• страхование жизни и здоровья держателя карты в путешествиях за границу и в России; иные виды страхования (утери багажа, задержки, отмены авиарейсов и т. п.);

• консьерж сервис через уполномоченную компанию (заказ туристических, медицинских, юридических услуг, организация досуга и проч.);

• доступ к специализированному сайту (разделу сайта) банка для держателей премиальных карт;

• интернет-банкинг;

• участие в специальных сезонных маркетинговых акциях, проводимых банком совместно с платежными системами (персональное уведомление клиента направлением ему информации по выбранному им каналу связи);

• скидки и специальные предложения при оплате по карте в торгово-сервисных предприятиях, гостиницах, ресторанах, театрах и пр.;

• смс-сервис;

• выпуск дополнительных платежных карт другой категории и платежной системы бесплатно или на льготных условиях, также для членов семьи держателя карты.

• безакцептное списание средств на основании заявления держателя карты со счетов, открытых в Банке, в погашение задолженности по кредиту данной карты;

• дополнительные банковские услуги: вклады, ПИФы, private banking, сейфовые ячейки и др. на специальных условиях.

• предоставление бонуса за расчеты в торгово-сервисных предприятиях. В целях стимулирования использования карты для оплаты покупок и услуг банк может возвращать на счет держателя процент от суммы каждой произведенной им операции оплаты в торгово-сервисной сети. Фактически банк делится межбанковской комиссией, получаемой от банка-эквайрера.

Что из перечисленного войдет в корзину премиального продукта зависит от бюджета проекта и возможностей (развитости услуг) самой кредитной организации. Однако не следует забывать, что воспользоваться в полной мере всеми «наворотами» клиент сможет только при достаточной информированности о предлагаемом сервисе. А это значит, что задача банка не только обеспечить авторизацию операций, но донести до владельца карты все ее преимущества и возможности, заставить работать карту, кредит и дополнительные услуги, в конечном итоге приносить прибыль.

Независимо от названия карточного продукта платежных систем Visa и MasterCard для юридического лица перечень удовлетворяемых им потребностей клиента следующий:

• безналичная оплата представительских, командировочных и хозяйственных расходов сотрудников организации.

• обеспечение наличными денежными средствами сотрудников организаций посредством снятия ими наличных в банкоматах и офисах банков.

• контроль со стороны бухгалтерии организации за целевым расходованием средств сотрудниками, достаточностью или перерасходом средств.

Для реализации проектов по выпуску и обслуживанию всех категорий карт для юридических лиц необходимо руководствоваться действующим законодательством, в том числе Положением ЦБ РФ № 266-П, накладывающим определенные ограничения на использование таких карт. Юридические лица могут осуществлять следующие операции с использованием карт:

• получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе, с оплатой командировочных и представительских расходов;

• оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе, с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;

• получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

• оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

• иные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Платежная система MasterCard предлагает для банков, эмитирующих карты для юридических лиц, и их корпоративных клиентов специализированный сервис, глобальную базу данных Common Data Repository (CDR). CDR обеспечивает консолидацию данных по операциям, совершенным при помощи карт юридических лиц, с последующей возможностью составления обширного спектра отчетов по этим операциям с учетом иерархии организации, для которой были эмитированы карты. Данные отчеты позволяют осуществлять максимально полный контроль за использованием средств по карте, получать иную дополнительную информацию, например от авиакомпаний по маршруту перелета сотрудника, оплатившего билет по карте. Сервис может быть широко востребован крупными многофилиальными компаниями с большим штатом сотрудников часто выезжающих в командировки и активно использующих карты для расчетов.

Также платежная система MasterCard предлагает для банков, эмитирующих карты для юридических лиц, возможность использования индивидуального дизайна карт без регистрации совместной (co-brand) программы (эта опция доступна при наличии у эмитента соответствующего оборудования для изготовления карт с индивидуальным дизайном).

Таможенные карты, эмитируемые банками по соглашению с компанией ООО «Таможенная карта», представляют собой единственный законодательно утвержденный способ оплаты таможенных платежей с использованием пластиковых карт непосредственно в таможенных органах. В зависимости от объемов таможенных платежей организациям предоставляется возможность выбора тарифного плана, по которому будут взиматься ежемесячные комиссии банка, для оптимизации затрат за обслуживание таможенных карт. Технология использования таможенных карт на таможенных постах регламентируется соответствующими нормативными актами [26] Приказы ГТК России от 3 августа 2001 г. № 757 «О совершенствовании системы уплаты таможенных платежей» // РГ. 2001. 25 авг.; от 18 января 2001 г. № 51 «Об использовании таможенных карт при получении акцизных марок» // РГ. 2001. 22 марта. .