Проект - Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

За период, истекший с момента окончания рассмотрения дела, типовое письмо VISA получили более 140 кредитных организаций, из которых более 20 вступили в VISA в качестве Ассоциированных членов.

Таким образом, рассмотрение данного дела позволило обеспечить российским кредитным организациям большую информационную прозрачность указанной платежной системы. Информация об итогах рассмотрения дела и оценка состояния рынка пластиковых карт за 2003 г. размещены на сайте Федеральной антимонопольной службы ( www.fas.gov.ru).

Рынок банковских платежных карт является одним из наиболее технологичных и динамичных рынков, который в течение последних нескольких лет демонстрирует уверенный рост.

В карточный бизнес стремится инвестировать средства большинство украинских банков. Переход от оплаты товаров и услуг наличными к расчетам банковскими платежными картами способствует улучшению экономической ситуации в стране, делает более прозрачными финансовые операции и препятствует уклонению от налогов.

Наращивание объема карточных операций в торгово-сервисной сети — одно из ключевых направлений карточного бизнеса — помогает повысить уровень финансовой культуры населения страны, дает возможность эмитентам и эквайрам увеличить прибыльность карточных портфелей.

Общие положения эмиссии и осуществления операций с применением платежных карт в Украине регулируются нормами законов Украины от 20 мая 1999 г. № 679-XIV «О Национальном банке Украины» [79] Ведомости Верховной Рады Украины. 1999. № 29. Ст. 238 (с послед. изм.). , от 7 декабря 2000 г. № 2121-III «О банках и банковской деятельности» [80] Ведомости Верховной Рады Украины. 2001. № 5–6. Ст. 130. , от 5 апреля 2001 г. № 2346-III «О платежных системах и переводе денег в Украине» [81] Ведомости Верховной Рады Украины. 2001. № 29. Ст. 137 (с послед. изм.). (далее — Закон № 2346-III), Положения о порядке эмиссии платежных карт и осуществлении операций с их применением, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 19 апреля 2005 г. № 137 [82] См.: http://plusworld/registration.php (далее — Положение № 137), другими законодательными актами Украины.

Закон № 2346-III и Положение № 137 являются основными документами, регулирующим работу платежных систем и процесс перевода денег в Украине с использованием платежных карт, а также деятельность в Украине международных платежных систем. Создаются и функционируют внутригосударственные платежные системы, обеспечивающие перевод денег в Украине с использованием платежных карт.

В Законе № 2346-III определено такие основные термины и понятия как платежный инструмент, специальное платежное средство, платежная карта, эмитент, эквайрер, держатель специального платежного средства, банковский автомат самообслуживания (банкомат), платежный терминал и др. Статья 15 Закона № 2346-III определяет порядок эмиссии и использования платежных карт.

В Законе № 2346-III и Положении № 137 сделан акцент на наличии договорных отношений между членами и участниками платежной системы, в частности между эмитентом специального платежного средства и его держателем, эквайрером и торговцем, эмитентом и (или) эквайрером и платежной организацией платежной системы и т. п.

С точки зрения социальной значимости наиболее весомым среди них является договор между держателем специального платежного средства (платежной карты) и ее эмитентом.

Закон № 2346-III и Положение № 137 устанавливают общие требования к порядку осуществления банками эмиссии платежных карт, определяют операции, осуществляющиеся с их применением, и порядок расчетов по этим операциям, а также устанавливают общие требования к внутригосударственным платежным системам, создающимся и функционирующим в Украине.

Действие Положения № 137 распространяется на членов и участников внутригосударственных и международных платежных систем, являющихся субъектами отношений, возникающих во время осуществления операций, инициированных платежными картами этих платежных систем.

Требования этого Положения № 137 не применяются к эмиссии и использованию карт, не принадлежащих к платежным (телефонных, транспортных, дисконтных и т. п.), предназначенных для фиксации в электронном виде задолженности эмитента перед держателем этих карт по предварительно оплаченным товарам и услугам.

Базовые принципы, на которых основано Положение № 137:

• эмиссия платежных карт в Украине осуществляется исключительно банками, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы и получившими ее разрешение на выполнение этих операций (кроме одноэмитентных внутрибанковских платежных систем);

• платежная карта является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиями договора с клиентом;

• эквайринг платежных карт в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами-резидентами, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы;

• в пределах Украины перевод средств по операциям, инициированным с применением платежных карт, осуществляется в гривнах;

• операции держателей платежных карт должны выполняться с оформлением документов по операциям с применением платежных карт на бумажных носителях (слип, квитанция платежного терминала, чек банкомата и т. п.) и (или) документов в электронной форме;

• межбанковский перевод между банками — членами платежных систем по операциям с применением платежных карт, осуществленным их держателями в пределах Украины, проводится в гривнах независимо от того, в какой валюте открыт картсчет клиента.

Законом № 2346-III и Положением № 137 определены также особенности применения платежных карт внутригосударственных и международных платежных систем.

На территории Украины применяются платежные карты, эмитированные членами внутригосударственных и международных платежных систем (резидентами и нерезидентами).

Для осуществления эмиссии и эквайринга платежных карт, предназначенных для применения в Украине, банки могут создавать внутригосударственные одноэмитентные и многоэмитентные платежные системы.

А для осуществления эмиссии и эквайринга платежных карт, предназначенных для применения в Украине и за ее границами, банки-резиденты имеют право создавать международные платежные системы или заключать договоры с платежными организациями соответствующих международных платежных систем о членстве в этих системах.

Банки — члены платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, могут заключать договоры с другими банками-резидентами, финансовыми учреждениями-резиден-тами, которые не являются членами этих платежных систем, и торгово-сревисными предприятиями (ТСП) о выдаче последними наличных средств по платежным картам через собственные кассы или банкоматы.