Денис Шевчук - Банковское дело: шпаргалка

Виды аккредитивов:ОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ может быть изменён или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара. БЕЗОТЗЫВНЫЙ ПОДТВЕРЖДЁННЫЙ АККРЕДИТИВ предусматривает дополнительную гарантию платежа со стороны другого банка, не является банком-эмитентом. Банк, подтвердивший аккредитив, принимает на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива, если банк-эмитент откажется совершить платёж. ПЕРЕВОДНОЙ аккредитив ориентируется на потребности международной торговли и позволяет торговому посреднику передать своё право на получение средств с аккредитива клиента какому-либо поставщику. РЕВОЛЬВЕРНЫЙ аккредитив выпускается на сумму, которая остаётся неизменной в течении оговоренного времени. При аккредитиве С «КРАСНОЙ ОГОВОРКОЙ» продавец может потребовать от банка-корреспондента аванс на оговоренную сумму, который предназначен на финансирование производства или приобретение товара, поставляемого по аккредитиву.

В аккредитиве С РАССРОЧКОЙ ПЛАТЕЖА бенефициар получает платёж не при передаче документов, а в более поздний срок, предусмотренный в аккредитиве.

Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры.

Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей (Шевчук Денис, Маркетинг конспект лекций).

Банковский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг направлены от производителя к потребителю, иначе – это деятельность по привлечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные и т. д. Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на: 1) Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность). 2) Пассивный маркетинг – публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т. д.

В банковском маркетинге используются рыночная и реальная цена ресурсов. (Реальная цена учитывает тот факт, что банки часть своих ресурсов должны зачислять в резервный фонд ЦБ и поэтому она представляет собой рыночную цену, скорректированную на норму обязательных резервов).

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ РЕШАЕТ СЛЕД. ЗАДАЧИ:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;

3. Установление долго– и краткосрочных целей для развития новых видов услуг;

4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных их потребителей банки используют такие приемы, как 1) Типологизация предполагает выявление групп потребителей на основе социально-экономических и демографических факторов. 2) Сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, которые характеризуются спецификой спроса и предложения.

Сегментацию рынка банки могут производить по двум принципам:

– по продуктовому (рынок кредитных, операционных, инвестиционных, траст-услуг)

– по клиентскому (владельцы недвижимости, корпорации, правительственный рынок, клиенты траст-отделов)

Выделяют несколько признаков, по которым можно проводить сегментацию:

– географическая;

– демографичесая сегментация (социальный, профессиональный и возрастной состав населения);

– психологический (поведенческий);

– геодемографический (соединяет демографический и географический).

Цели банковского маркетинга– выявление внутренних резервов и потенциала банка. Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы банка, общая культура банка.

Стратегия маркетинга – это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. В банке существует иерархическая структура целей:

– перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и т. д.);

– среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете

на акцию, расширение клиентуры);

– краткосрочные цели (доходность активов капитала инвестиций, повышение квалификации персонала).

Банковский менеджментрассматривает проблемы организации и управления банком и его персоналом, обеспечивает эффективную работу банка наиболее рациональными путями (Шевчук Денис, Банковский менеджмент). Менеджмент связан с субъектом управления – банком, центральная фигура – управляющий, который как квалифицированный работник способен организовать четкую работу всего коллектива.

Банковский менеджмент имеет свои особенности. Они во многом определяются тем, что банк, используя заемные ресурсы других хозяйствующих субъектов, должен ими распорядиться так, чтобы они приносили доход как самому банку, так и его клиентам. Банк является партнером многих обслуживаемых им предприятий и организаций, поэтому особенно важно доверие между ними. Необходимо учитывать выгодность отношений и в оптимальной мере использовать мнение людей при принятии решений.

Направления менеджмента определяются с учетом основных задач. Необходима четкая постановка аналитической работы, позволяющая выявить спрос и предложение на банковские услуги в регионе, оценить значение кредитов в развитии хозяйства (Шевчук Денис, Менеджмент конспект лекций).

Нужно правильно использовать собственный капитал и управлять им так, чтобы получать высокие дивиденды и удовлетворять социальные потребности коллектива, управлять рентабельностью банка, систематизировать доходы и расходы, сокращать издержки, оценивать менеджмент банка можно по: