Л. Лямин - Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Например, письма Банка России от 27 апреля 2007 г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», от 13 марта 2008 г. № 24-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций», от 3 сентября 2008 г. № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций» и др.

Bank for International Settlements, October 2004 (в дополнение к рекомендациям Customer due diligence for banks, выпущенным в октябре 2001 г.).

Consolidated KYC Risk Management. Basel Committee on Banking Supervision, Basel,

Определение этого риска БКБН не приводит, но из контекста можно сделать вывод, что этот риск образуется в том случае, если банк не отслеживает операции клиента в комплексе (проводимые через разные филиалы одним клиентом или в интересах одного выгодоприобретателя и т. п.), т. е. головной офис «не замечает» такой системный риск, но он существует в системе филиалов кредитной организации.

В случае необходимости использования специального ПИО ФМ потребуется распределить ответственность и обязанности по его применению, настройкам, модернизации, права и полномочия доступа, меры по исключению возможностей НСД к файлам логов и трейлов, сокрытия/подмены операций и т. п.

Много полезной информации в этом плане можно получить из обсуждений клиентами кредитных организаций различных инцидентов и их последствий, преимущественно негативных, на web-сайте www.banki.ru.

Название этого документа ориентировочное, предложено просто потому, что в большинстве кредитных организаций, предлагающих подобный вариант банковского обслуживания, документ такого рода отсутствует.

От термина phishing, обозначающего технологию введения в заблуждение клиентов кредитной организации, в которой используются специфические ложные сообщения электронной почты, имитирующее запрос от нее (в связи со сверкой данных, техническим перевооружением и пр. в качестве «объясняющей» причины), и возможно, своего рода «web-сайты — муляжи», разработанные таким образом, чтобы как минимум выманить личные регистрационные данные клиентов, с помощью которых осуществляется доступ к их счетам и финансовым средствам, а в ряде случаев — и для атак типа «посредник» с перехватом трафика клиента при его «перемещении» по web-сайтам.

По информации с web-сайта www.antiphishing.org, на котором публикуются различные материалы, касающиеся распространения и угроз фишинга.

Письмо Банка России от 25 июня 2009 г. № 76-Т «О рекомендациях по информированию клиентов о размещении на web-сайте Банка России списка адресов web-сайтов кредитных организаций».

Business Continuity Plan (ВСР) и Business Recovery Plan (BRP) соответственно.

От англ. outsourcing — в наиболее общем случае этот термин используется для обозначения стороннего обслуживания какого-либо учреждения, в банковском секторе он чаще всего употребляется для обозначения организации контрактных отношений в части компьютерной обработки данных, хранения их массивов на отчуждаемых носителях информации, предоставления телекоммуникационных услуг и т. п.

О необходимости ознакомления с финансовым состоянием провайдера и отчетами его внешнего аудита всегда говорится в материалах зарубежных органов банковского регулирования и надзора.

Management and Supervision of Cross-Border Electronic Banking Activities. Basel Committee on Banking Supervision, Bank for International Settlements, Basel, October 2002.

Справедливости ради необходимо отметить, что в московском регионе (по наблюдениям автора) многие кредитные организации в последнее время пересматривают свою политику в отношении использования сервисов, предоставляемых провайдеров, вследствие чего нередки случаи смены этих организаций по причинам невыполнения ими обязательств относительно SLA, расширения банковского бизнеса или ввода новых услуг ДБО. Отдельной актуальной в последние три года проблемой стало привлечение провайдеров к участию в защите кредитных организаций от разного рода сетевых атак и его организационно-правовое обеспечение.

Речь идет о сетевых атаках Tima «отказ-в-обслуживании» и «распределенный-отказ-в-обслуживании»: DoS (Denial-of-Setvice) и DDoS ( Distributed- Denial-of-Setvice).

Лямин Л.В. К вопросу о рисках, связанных с применением технологий дистанционного банковского обслуживания // Управление в коммерческом банке. 2008. № 2. С, 20–31.

Термин образован от сочетания robot-net.

WEBLINKING: Identifying Risks and Risk Management Techniques. Interagency Guidance.

Под этим, как правило, в русскоязычных текстах понимается так называемая «гиперссылка», но в данном случае сохранен буквальный перевод англоязычного термина, употребляемого в рассматриваемых материалах.

Недостатки в реализации этого и предыдущего пунктов являются основными причинами наличия ошибок и других недостатков в контенте web-сайтов, используемых кредитными организациями; в основном они относятся к взаимодействию подразделений по развитию бизнеса, маркетинга, связей с общественностью и информатизации (автоматизации) банковской деятельности.

Если web-ресурсы создаются специалистами самой кредитной организации, и их хостинг обеспечивается ее собственными web- и почтовыми серверами, то речь идет о провайдерах Интернета и систем связи.

Оптимальным в этом плане является принятие организационно-технических мер по их устранению.

Включая ее неадекватность реальной ситуации из-за несвоевременного обновления контента.

Случаи атак на web-сайты с искажением их контента, а также так называемой «недобросовестной конкуренции» с распространением в Сети ложных сведений о кредитных организациях (хотя последнее имеет косвенное отношение к рассматриваемой проблематике).

WEBLINKING: Identifying Risks and Risk Management Techniques. Interagency Guidance.