Татьяна Рождественская - Банковское право

Кредитная организация обязана принимать от клиентов сомнительные банкноты иностранных государств для их передачи на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр территориального учреждения Банка России, осуществляющий экспертизу денежных знаков иностранных государств. В этом случае клиент указывает в описи дополнительные реквизиты сомнительных банкнот иностранных государств. Данная операция осуществляется без взимания комиссионного вознаграждения.

Банковские операции купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме могут осуществляться:

1) через валютные биржи, т. е. юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены Банком России.

Участниками биржевой торговли выступают уполномоченные банки, которые от своего имени и за свой счет либо от имени и за счет клиентов осуществляют сделки купли-продажи иностранной валюты;

2) путем перечисления на счет уполномоченного банка рублей либо (при конверсии одного вида валюты в другую) иностранной валюты и эквивалентного зачисления на счет приобретателя валюты иностранной валюты соответствующего вида.

Банковская операция «привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов» не предусмотрена современным гражданско-правовым регулированием, хотя, исходя из общих начал гражданского права, и не запрещена им. Банк России осуществляет регулирование указанной банковской операции Положением от 1 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами». [174]

Для осуществления такого рода операций кредитная организация должна иметь лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов . В качестве предмета данной операции выступают слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.

Операции привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов проводятся через так называемые обезличенные металлические счета– специальные счета учета драгоценных металлов, на которых металл учитывается как в количественных характеристиках (например, количество слитков), так и в стоимостном выражении. Банковское законодательство выделяет следующие виды обезличенных металлических счетов:

– счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков;

– счета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачисления на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачисления драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.

Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятия со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические света в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.

Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.

Проценты, начисляемые на обезличенные металлические счета, комиссионные сборы и прочие вознаграждения, связанные с ведением металлических счетов, исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации. Проценты по обезличенным металлическим счетам могут быть выплачены в драгоценных металлах, что должно быть оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.

Кроме указанных банковских операций привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов кредитные организации вправе осуществлять следующие виды операций с драгоценными металлами:

1) куплю-продажу драгоценных металлов, включая так называемые срочные сделки;

2) прием драгоценных металлов на ответственное хранение (при наличии специально оборудованного хранилища). Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.

Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.

Все денежные требования и обязательства, возникающие при совершении сделок с драгоценными металлами между резидентами Российской Федерации, должны быть выражены и оплачены в валюте Российской Федерации.

Выдача банковских гарантий – единственная банковская операция, содержание которой полностью связано с осуществлением соответствующего договора о предоставлении банковской гарантии, являющейся видом обеспечения по иным сделкам.

В силу банковской гарантиикредитная организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия и в международном коммерческом обороте (Унифицированные правила Международной торговой палаты для банковских гарантий по первому требованию 1992 г., публикация МТП № 458), и в действующем российском гражданском законодательстве отнесена к способам обеспечения исполнения обязательств.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант– это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии. Принципал– лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар– лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.