Татьяна Рождественская - Банковское право

4. Назовите существующие сегодня виды небанковских кредитных организаций.

5. В каких организационно-правовых формах могут создаваться кредитные организации?

6. Какие банки можно назвать универсальными? специализированными?

7. Что такое государственный банк? Является ли государственный банк коммерческим?

8. Какие требования предъявляются к кредитной организации при ее создании?

9. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок государственной регистрации кредитных организаций?

10. Какие требования предъявляются к учредителям (участникам) кредитной организации?

11. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?

12. Какие квалификационные требования предъявляются к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации?

13. Какие требования предъявляются к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций?

14. Что такое бизнес-план кредитной организации?

15. Какую информацию должен содержать бизнес-план?

16. Каков порядок получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) в уставном капитале кредитных организаций?

Нормативная база

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установленного Законом о банках.

До момента представления кредитной организацией учредительных документов в Банк России он в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, закрепленных федеральными законами, устанавливает возможность использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.

До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).

Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.

Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.

Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют учредительные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не позднее чем через один месяц после:

– заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);

– заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).

Срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать 90 календарных дней с даты представления этих документов.

При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение.

Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальным учреждением Банка России был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, включая:

– информацию о сроках рассмотрения документов;

– оценку бизнес-плана (в том числе оценку положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией);

– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также о согласовании кандидатов на указанные должности;

– другую информацию.

Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех документов. Порядок рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России представленных документов регулируется Положением Банка России от 24 февраля 2004 г. № 252-П «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, принятия решения о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций и получения лицензии на осуществление банковских операций». [67]