Андрей Шамраев - Электронные деньги. Интернет-платежи

I hope my application will be favorably granted by your good office.

Thanks for your cooperation.

Yours faithfully,

Sign:……………….

Payment option

Preferred mode of payment

1. Bank wire 2. Certified international bank draft

State your selection mode………………….

For option 1. [Bank wire], provide us with your banking details below;

Bank name Bank address Account name Account number Iban

Swift code

For option 2. [Diplomatic Delivery To Your Country provide with us

your full postal address below;

Receiver Name Address Postal/zip code City

State/province

Country

Instruction: do not choose both, we required that you should choose only one option.

>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>

Please send this to the Bank\'s Manager of Operations at info_barclaysbankl880@yahoo.com

Конечно, оставлять без ответа это сообщение было нельзя, и переписка продолжилась.

From:Иван Иванов [mailto: wfin@wfin.ru]

Sent:Sunday, September 21, 2008 1:01 AM

To:\'rev_fatherjohnson2006@yahoo.com\'

Subject:RE: Rev Father Johnson (Contact Barclays Bank For Your Transfer Of Won Prize).

Below are my Personal Information;

My full name: Ivan Ivanov Resident/Office: Russia

My Address: Russian, Moscow, Red Square h. 1 f. 1 Nationality: Russian My age: 30 Sex: M

My Telephone #: +7 8-809-505-3841 My Fax #: No

My E-mail address: wfin@wfin.ru My Date of birth: 07/04/1978 Marital Status: Ok Occupation: Free Lancer

Payment option

Preferred mode of payment 1. Bank

For option 1. [Bank wire], provide us with your banking details below;

Bank name: Sberbank

Bank address: Russia, Moscow, Vavilova str.

Account name: Ivan Ivanov

Account number: 40817840000000034514 Iban

Swift code: SABRRUMM

____________________________________________________________

На что в течение дня получен ответ, уже от банка. Ничего, что адреса поддельные, зато письмо красиво оформленное:)

TELEPHONE: +447023079780 23th Sept 2008

INTERNATIONAL REMITTANCE DEPARTMENT BARCLAYS BANK PLC,

MEDIA BANKING1CHURCHILL,

PLACE LONDON E14, 5HP,

E-MAIL: info_barclaysbankl880@yahoo.com Tel: +44-7023079780 (Customer Care Help Line)

Fax: +44-870-479-8878

Attn: Ivan Ivanov,

WE ACKNOWLEDGE RECEIPT OF YOUR LETTER OF CLAIMS AS WAS SENT IN BY YOU TO THIS DEPARTMENT WE ALSO WISH TO INFORM YOU THAT YOUR FILE HAS BEEN APPROVED FOR PAYMENT AND THIS DEPARTMENT WILL DO ALL NECESSARY TO ENSURE THAT YOU ARE PAID YOUR FULL AND DUE ENTITLEMENT

TO THIS EFFECT, WE REQUIRE URGENTLY, CERTAIN DOCUMENTS WHICH YOU MUST PROVIDE IN ORDER TO MAKE YOUR CLAIMS TOTALLY LEGAL ACCORDING TO THE RELEVANT STATUS;

1. A PROOF OF YOUR IDENTITY [COPY OF YOUR DRIVER\'S LICENSE OR INTERNATIONAL PASSPORT]

2. A SWORN AFFIDAVIT OF CLAIM AND LETTER OF ATTESTATION FROM THE BRITISH HIGH COURT OF JUSTICE. [THIS MUST BE OBTAINED FROM ANY OF THE CROWN COURTS HERE IN ENGLAND].

AS SOON AS WE RECEIVE THE COMPLETE TRANSFER REQUIREMENTS MENTIONED ABOVE, THE MANAGEMENT BOARD OF BARCLAYS BANK PLC WILL COMPLETE ALL CLAIM PROCESSES AND REMIT THE TOTAL SUM OF GB £485,000.00 [FOUR HUNDRED AND EIGHTY FIVE THOUSAND, GREAT BRITAIN POUNDS] IN YOUR CREDIT [BBK-TEMP/ACC 73065461] TO YOU THROUGH YOUR APPOINTED MEANS.

NOTE: THESE REQUIREMENTS MUST BE RETURNED TO US AS SOON AS POSSIBLE TO AVOID PAYING EXTRA CHARGES THAT MAY BE ASSOCIATED WITH LATE CLAIMS. YOU ARE ADVISED TO CONTACT BARRISTER HOP KIN ALEXANDRIA AT ALEXANDRIA COURT CHAMBERS FOR HELP IF YOU CAN NOT MAKE IT TO COME TO LONDON ENGLAND FOR THE SWORN OF AFFIDAVIT. CONTACT HIM AT (barr.hopkinalexandria@alexandria.cc)

MR. WILLIAMS F. BOSMAN

HEAD INTL REMITTANCE DEPARTMENT

BARCLAYS BANK PLC, LONDON UK.

На этом переписку закончили, хотя можно было бы довести до финала, но стало жалко денег.

Через некоторое время получил похожее письмо, уже от «австралийской» лотереи, обратите внимание на схожесть обоих сообщений:

От: службу вице-президент

МЕЖДУНАРОДНОЙ АКЦИИ / призовой награды отдел

Австралийский международных лотереях лотерею

CORPORATION. 2008

25/09/2008

REF NUMBER: 475061725 Номер партии: 7056490902/188 Выигрышный номер: GB8701 / L КНР

Уважаемый победитель,

Мы рады сообщить вам о ваших призом которого был выпущен сегодня время 25 сентября 2008 г., из Австралийского Международного =D Оотерея Программа, которая полностью основана на электронных отбора победителей, используя их адреса электронной почты из некоторых сайтов. Ваш электронный адрес был сопровожден Билет номер; 4700172507056490102 и серийный номер 7741134002. Это партия обращает повезло номера следующим образом 5-13-33-37-42 и бонусный номер 17, который впоследствии выиграл в лотерее второй категории. Вы Настоящим были утверждены выплаты заработной платы (в долл. США 500000,00 (Пятьсот ТЫСЯЧ ДОЛЛАРОВ США) наличными, собранных восемь счастливых победителей в этом категории.

Имя: JELF УИЛЬЯМС

Адрес электронной почты: (jelfwilliams01@live.com)

TEL 234 8032298435

Заполнив ниже форму и отправьте ее ему подать для вашей претензии. Лотерея победители применения форма оплаты.

Полное наименование………………..

АДРЕС…………………

СЕКС………………………..

ВОЗРАСТ……………………….

ГРАЖДАНСТВО………….

ОККУПАЦИЯ…………..

ТЕЛЕФОН…………….

Банковской информации

Победителем REF / N0………………партии, утвержденных для оплаты.

С уважением

Г-н Джеймс Смит (

Со ординатор).

И если описанные выше способы мошенничества достаточно безобидны, то реализация этого может привести к серьезным финансовым проблемам. Фишинг предполагает рассылку сообщений от «банка» к клиентам, в которых указывается ссылка на подложный сайт мошенникам. Когда пользователь переходит на этот сайт, который выполнен в стиле банка, ему предлагается ввести свои реквизиты для доступа к удаленному управлению счетом. Получив эти данные, мошенники переводят все деньги на счета своих подельников и обналичивают их. В качестве причин рассылки могут быть разнообразные поводы: обновление программного обеспечения, проверка безопасности и т. п. Главное, что пользователь должен помнить – банк не рассылает своим пользователям никаких сообщений по электронной почте. И в качестве примера полученное сообщение от банка, клиентом которого я никогда не был:

From: Lloyds TSB Bank OnLine Banking [mailto: customers_department_ refnum_863xvg @ I loydstsb. со. u k]

Sent:Thursday, October 23, 2008 4:49 PM

To: wfin@wfin.ru

Subject:Authorize Your LloydsTSB Bank On-line Banking Account

Lloyds TSB

Dear LloydsTSB Bank customer,

Security and confidentiality are at the heart of the LloydsTSB Group. Your details (and your money) is protected by a number of technologies, including Secure Sockets Layer (SSL) encryption. We would like to inform you that LloydsTSB Bank carries out customer details confirmation procedure that is compulsory for all our customers. This procedure is attributed to a routine banking software update.

Please visit our Client Confirmation Page using the link below and follow the instructions on the screen.

http://www4.lloydstsb.com/confi rmation/customer.bc?exec=12uozrDuozrOsv

Lloyds TSB Bank Customer Service

__________________________________________________________________________________

Вот такие мошеннические письма подстерегают пользователей в сети Интернет. Важно помнить, что в Интернете, как и в реальной жизни, не бывает ничего бесплатного.

Центр исследований платежных систем и расчетов

Компанией «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов»(www.paysyscenter.ru) выпущено новое, единственное в своем сегменте издание:

Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия

Твердый переплет, формат 70x90/16. 368 с. 2009 год.

ISBN 978-5-390-00511-8,

Авторы: Васильев Е. С.(Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации), Парамонов Л. С.(Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации), Мартынов В. Г.(РГУ нефти и газа имени И. М. Губкина), Андреев А. Ф.(РГУ нефти и газа имени И. М. Губкина), Кузнецов В. А.(Банк России), Шамраев А. В.(к. ю. н., Банк России), Мамута М. В.(Российский микрофинансовый центр), Достов В. Л.(PayCash), Пухов А. В.(S3 Bank), Царькова В. О.(Независимый эксперт), Вишнякова Ю. А.(независимый эксперт), Махаева Е. А.(Национальный банк Украины).

В издании внимание уделено очень широкому кругу вопросов в сфере расчетов электронными деньгами и мобильных платежей – дана терминология, представлена классификация действующих платежных систем на основе электронных денег, приводятся их описания и краткая история становления, параметры функционирования, высказаны экспертные оценки текущего состояния и перспектив такой важной сферы, как платежи с использованием мобильных телефонов. В книге проанализирован как российский, так и международный опыт использования инновационных платежных продуктов, также приведены примеры регулирования этих инновационных систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы их функционирования. Несмотря на интуитивно понятные и потребителям, и специалистам преимущества и перспективы развития сферы расчетов электронной наличностью и мобильных платежей, именно эти сферы – в силу своей новизны и бурного развития информационных технологий – вызывают много вопросов и у потребителя, и у продавца, и, разумеется, у регулирующих органов, которые не всегда успевают за прогрессом в сфере информационных технологий.

Читать дальше