Андрей Шамраев - Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Кт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам»

На сумму комиссионного вознаграждения Банка.

Дт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам»

Кт 70 107… – «Комиссия по агентским договорам (чеки, VTM)

На сумму комиссии Банка за вычетом НДС.

Дт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам»

Кт 60 309… – «НДС, полученный по агентским договорам (чеки, VTM)»

На сумму НДС.

7.5. В случае неоплаты иностранным банком-корреспондентом дорожных чеков, принятых к немедленной оплате от банка-агента, Банк в безакцептном порядке списывает с корреспондентского счета банка-агента сумму неоплаченных дорожных чеков и сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков. При этом на основании документов, полученных от Отдела чеков, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 109… – «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов»

Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»

На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.

Дт 30 109… – «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов»

Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»

На номинальную сумму неоплаченных дорожных чеков.

Основание: неоплата дорожных чеков (название эмитента) №__, по описи/заявке от__(дата).

Приложение № 1

ИНСТРУКЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПОКУПКИ ДОРОЖНЫХ ЧЕКОВ (ДЛЯ КАССИРОВ)

1. Общие положения

1.1. Банк осуществляет операции по покупке дорожных чеков в обменных пунктах и операционных кассах Банка с правом валютно-обменных операций.

1.2. Операции по покупке дорожных чеков оформляются кассиром Банка.

1.3. Банк осуществляет покупку дорожных чеков American Express, Thomas Cook/Mastercard, Visa, Citicorp в следующих валютах:

– доллары США;

– Евро.

1.4. Денежные средства в иностранной валюте, соответствующей валюте дорожных чеков, выдаются владельцу дорожных чеков с взиманием комиссии в соответствии с действующими тарифами Банка по покупке дорожных чеков.

1.5. Денежные средства в рублях выдаются владельцу дорожных чеков по курсу покупки Банком дорожных чеков в иностранной валюте за рубли с взиманием комиссии в соответствии с действующими тарифами Банка по покупке дорожных чеков.

1.6. Денежные средства в иностранной валюте, отличной от валюты дорожных чеков, выдаются владельцу дорожных чеков по кросс-курсу Банка с взиманием комиссии в соответствии с действующими тарифами Банка по покупке дорожных чеков.

2. Правила покупки дорожных чеков

2.1. Ознакомить клиента с тарифами Банка по немедленной оплате дорожных чеков.

2.2. Провести внешний осмотр дорожных чеков на предмет их подлинности и правильности оформления.

Дорожный чек должен содержать следующие реквизиты:

– наименование дорожный чек «Travellers Cheques»;

– наименование компании-эмитента, выпустившей дорожный чек – «Issuer»;

– номер дорожного чека;

– номинал дорожного чека цифрами и прописью;

– наименование валюты;

– подпись (факсимиле) уполномоченного должностного лица компании-эмитента;

– приказ (обязательство) компании-эмитента о выплате владельцу суммы средств, соответствующей номиналу дорожного чека;

– наличие образца подписи владельца дорожного чека, проставленной в специально отведенном месте при продаже

чека;

– наличие специально отведенного места для повторной подписи владельца дорожного чека при выдаче наличных денег по чеку;

– защитные свойства;

– может содержать отметку о месте и дате продажи.

2.3. Убедиться в наличии первой и отсутствии второй подписи клиента, равно как и в отсутствии каких-либо пометок, мешающих прочтению подписи, или каких-либо следов, указывающих на попытку внести изменения в имеющиеся подписи.

2.4. Проверить номера предъявленных к оплате дорожных чеков в списках утраченных чеков (стоп-листах).

2.5. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента и квитанцию (соглашение) о покупке дорожных чеков, выданную другим банком, на предмет идентичности подписи владельца дорожных чеков и номеров чеков.

2.6. При положительном завершении процедуры проверки предложить клиенту в своем присутствии поставить вторую подпись на дорожных чеках в специально отведенном месте и проверить тождественность первой и второй подписей клиента.

2.7. Внимательно следить за тем, как клиент ставит свою вторую подпись, контролируя при этом уверенность его действий. Сравнить обе подписи: первую и вторую. Если подписи идентичны, то выплата наличных средств по дорожным чекам не требует каких-либо дополнительных условий. В случае возникновения каких-либо сомнений относительно идентичности обеих подписей, а также неуверенности в том, что вторая подпись выполнена в Вашем присутствии, попросить клиента вновь подписать дорожный чек на его оборотной стороне, проверить еще раз имеющиеся подписи и записать данные документа, удостоверяющего личность клиента на оборотной стороне дорожного чека.

октября 19_При покупке дорожных чеков на сумму свыше 500 долларов США, а также при наличии каких-либо сомнений относительно идентичности подписей клиента проверить статус дорожных чеков и получить код авторизации, связавшись со службой авторизации соответствующей компании-эмитента по следующим телефонам:

– American Express – (095) 956-35-56

– Thomas Cook/Mastercard – (095) 956-08-20

– VISA – (095) 956-08-25

– Citicorp– 8-10-44-207-508-7007/08/09/10/11/12/13

2.8. Для получения кода авторизации на оплату дорожных чеков сообщить службе авторизации следующую информацию:

– наименование дорожных чеков;

– номера дорожных чеков;

– общую сумму и валюту дорожных чеков.

– фамилию, имя, отчество, паспортные данные владельца дорожных чеков;

– название и адрес банка, в котором куплены дорожные чеки;

Записать полученный код авторизации и данные документа, удостоверяющего личность клиента на оборотной стороне дорожного чека.

Обращаться в службу авторизации необходимо в присутствии клиента и только после того, как клиент поставит вторую подпись на дорожных чеках.