Евгения Блискавка - Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика

• обеспечить доступ и обмен информацией, знаниями, опытом и навыками в области ФО;

• поддержать создание Международной сети ФО за счет создания сетевого сообщества и обмена практикой участников сети;

• стимулировать разработку передовой практики и принципов повышения ФГ под эгидой ОЭСР.

Международная сеть финансового образования (INFE) также была создана ОЭСР в 2008 г. с целью:

• улучшать и расширять информированность о важности ФО во всем мире;

• способствовать обмену информацией и взглядами на программы, инициативы, проблемы, исследования и полученные результаты, связанные с ФО;

• содействовать обмену, разработке и развитию передовой практики и эффективных инструментов;

• обсуждения аналитической работы членов Международной сети, членов ОЭСР и других организаций, работающих в области ФО;

• обсуждения международных принципов и практики, разработанных под эгидой ОЭСР. В рамках официальных встреч два раза в год, постоянного взаимодействия между

членами Международной сети и создания специальных подгрупп экспертов INFE существенно расширила географию партнерства и тематические рамки по вопросам ФГ, в частности:

• созданы программы ФО в школах;

• разработаны методики для оценки эффективности программ ФО;

• в настоящее время насчитывается более 150 институтов из 75 стран, которые являются членами INFE ОЭСР.

Накоплен разнообразный международный опыт по повышению финансовой грамотности. В программы ФО вовлечены государственные организации, некоммерческие общественные организации, частные компании. В зависимости от функциональных особенностей указанных организаций и поставленных перед ними целей их деятельность охватывает различные аспекты информационно-образовательных программ, поддержки и защиты прав потребителей финансовых услуг.

В международной практике существуют программы, ориентированные на различные категории населения и целевые аудитории. Большая часть из них ориентирована на систему школьного и высшего образования. Другие – на экономически активное население, начинающих предпринимателей и представителей малого бизнеса. Отдельным направлением деятельности является повышение финансовой грамотности категории граждан с низким доходом или без высшего образования. Акцент для данной целевой группы сделан на ежедневном управлении личным бюджетом и финансовом планировании (например, Stay positive в Нидерландах и MoneyHelp в Великобритании) [46] .

Повышение ФГ осуществляют как коммерческие, так и некоммерческие организации: профессиональные и общественные ассоциации или ассоциации по защите прав потребителей. Некоторые проекты разработаны для отдельных социальных групп, в частности программы управления финансами для молодых домохозяек (например, Financial literacy: Women understanding money) [47] .

Различается и практика донесения информации до аудитории по способам и каналам информирования.

В ряде программ основным каналом повышения ФГ является Интернет (например, программа Dolceta [48] , действующая на территории ЕС).

В сотрудничестве с бюро «Помоги советом» была разработана программа для студентов 16–18 лет «Деньги имеют значение». Она включает базовые финансовые вопросы, такие как открытие банковского счета, кредитные и дебетовые карты и др. Эта программа использует интернет-технологии с разработанными интерактивными сценариями ролевых игр, описывающими разные аспекты управления личными финансами, и предназначена для онлайн-участия в малых группах. Участники получают специальные задания – «дилеммы» на свои компьютеры. Работая в малых группах, они изучают дилеммы, используя образовательную информацию, находящуюся на веб-сайте Talkingshop. Студенты общаются онлайн с советником по личным финансам из бюро «Помоги советом», который помогает студентам разобраться в коллизиях жизненных финансовых ситуаций. Эта же технология может быть использована и для обучения в школе, веб-сайт Talkingshop предлагает большой выбор опций для использования игр в образовательном процессе.

В других программах Интернет используется в комбинации с другими средствами обучения (FSA’s Consumer Communications [49] в Великобритании). В программах национального масштаба для более широкого охвата аудитории применяются возможности всех каналов передачи знаний, включая печатные издания, телевидение, радио, семинары, технологии «сарафанного радио». Пример – программы повышения финансовой грамотности Польши.

ОЭСР был подготовлен отчет о финансовой грамотности и краткий обзор конкретных программ повышения ФГ, где в форме кейсов описаны инициативы различных организаций, их программы и достижения [50] .

В качестве проектов, которые можно рассматривать как удачные примеры программ повышения финансовой грамотности, были выбраны, в частности, следующие: «Ответственность за будущее» (США), «Финансы и педагогика» (Франция), «Финансовые водительские права» (Австрия), «Экономия пенсии» (Швеция), «Умей планировать свое будущее» (Польша), «Финансовая грамотность на работе: Заставь деньги работать» (Великобритания), «Деньги говорят!» (Венгрия), «Финансовая грамотность. Понимание денег» (Австралия) и др.

Ряд ведущих международных банков и финансовых компаний активно участвуют в различных программах повышения финансовой грамотности, имеющих образовательные и социальные цели.

Основные целевые аудитории, на которые направлены подобные программы:

• молодежь, начиная со старших классов;

• студенты университетов;

• дети школьного возраста и их родители;

• активные люди среднего возраста, потенциальные и начинающие предприниматели

• социально уязвимые группы: женщины, этнические меньшинства и др.

Основные механизмы участия бизнеса в подобных программах:

• финансирование программ через гранты компаний;

• партнерство с некоммерческими организациями, занимающимися этой проблемой;

• создание специальных фондов, институтов, специализирующихся на вопросах повышения ФГ, как корпоративных, так и национальных;

• вовлечение сотрудников компаний в информирование, проведение семинаров, разработку учебных курсов;

• сотрудничество со СМИ;

• создание интернет-сайтов.

Программы, как правило, создаются с учетом культурной специфики той или иной страны или адаптируются под эту специфику. Далее дано краткое описание некоторых успешных практик, реализованных крупными международными компаниями.

Ситигруп (Citigroup Inc.) – крупнейшая международная корпорация, являющаяся одним из мировых лидеров в сфере финансового обслуживания, создала специальный фонд Сити [51] , который поддерживает программы ФГ в 65 странах и предоставляет гранты некоммерческим организациям, а также реализует программы финграмотности.