Михаил Мамута - Электронные деньги. Интернет-платежи

Отличительными особенностями данной электронной валюты являются:

• возможность обмена валюты непосредственно в системе e-Bullion®;

• возможность перевода денег с банковского счета;

• наличие собственной платежной карты, связанной со счетом.

E-Bullion одна из первых начала использование технологии cryptocard

для защиты своих пользователей. Технология cryptocard шифрует пароль и создает PIN-код доступа, который позволяет входить в счет пользователя с любого компьютера и гарантирует, что после выхода из системы никто кроме владельца счета не сможет воспользоваться паролем.

В системе можно «привязать» к счету дебетную карту, которую можно использовать в банкоматах и терминалах с логотипами Plus, Star, Pulse, Interlink, что позволяет предположить принадлежность карты системе Visa International. Также на официальном сайте E-Bullion указано, что на этой карте в недалеком будущем появится логотип Visa. Карта анонимная, т. е. на ней не указываются имя и фамилия держателя.

Недостатком системы можно считать то, что, по информации с официального сайта системы, два из четырех резервных фондов и сама корпорация Goldfinger расположены на территории Соединенных Штатов Америки. Отрицательные тенденции последнего времени по «борьбе» с электронными системами со стороны властей США, а также чрезвычайно зарегулированная финансовая система этой страны могут оказать негативное влияние на развитие электронной системы.

www.e-gold.com

E-gold – международная платежная система, относимая к группе «gold-based e-currencies», денежные средства пользователей в которой не привязаны к какой-либо национальной валюте, а при вводе в систему конвертируются в одну из внутренних валют, привязанных к стоимости драгоценных металлов. Электронная валюта обеспечена физическим металлом, находящимся в хранилище компании: серебро, золото, платина и палладиум. Счета в системе анонимны, один пользователь может иметь несколько счетов. Корпорация E-gold Ltd. – ответственный хранитель драгоценных металлов. Депонированный металл используется только для гарантирования расчетов в системе и не имеет отношения к обязательствам корпорации E-gold. Вид валюты в системе и соответствующего драгметалла пользователь выбирает самостоятельно. Курс ввода и вывода средств из системы плавающий и зависит колебаний стоимости драгоценных металлов на мировых рынках. Платежная система E-gold является одной из старейших электронных платежных систем. В 1996 г. компания Gold & Silver Reserve, Inc. запустила работу этого сервиса. Основной единицей веса драгоценного металла является тройская унция (приблизительно 31 г).

В последнее время имеются значительные проблемы с правоохранительными органами США. В 2006 – 2007 гг. в Окружном суде Соединенных Штатов Америки, округ Колумбия, проводилось слушание уголовного дела № 07-109 (регистрационный номер судебного дела: 05-CV-2497), Соединенные Штаты Америки против фирм E-gold Ltd., GOLD&SILVER RESERVE INC, Дуглас Л. Джексон, Барри К. Доуни и Рейд А. Джексон. По обвинению в нарушении: Статьи 18 Свода законов США, раздел 1956 (преступный сговор с целью «отмывания» денежных средств); Статьи 18 Свода законов США, раздел 371 (преступный сговор); Статьи 18 Свода законов США, раздел 1960 (незаконные операции по переводу денежных средств); Статьи 26– 1002 Свода законов округа Колумбия (нелицензированная деятельность по осуществлению денежных переводов); Статьи 18 Свода законов США, раздел 2 (пособничество, подстрекательство и соучастие в преступлении) и Статьи 18 Свода законов США, раздел 982 (а) (1) (конфискация в уголовном порядке) [16] Более подробно с указанным делом можно ознакомиться в книге «Предоплаченные инструменты розничных платежей. От дорожного чека до электронных денег». М.: ЦИПСиР, 2008. .

В ходе слушаний этого дела были представлены следующие участники преступного сговора:

• фирма E-gold Ltd. (далее по тексту – E-gold) являлась эмитентом цифровой валюты под названием E-gold, использующейся в альтернативной системе электронных платежей с предположительным золотым обеспечением, и проводила основные операции через сеть Интернет с использованием именного веб-сайта: www.e-gold.com. E-gold была зарегистрирована на островах в Вест-Индии (острова Сент-Китс и Невис), однако фактические операции осуществлялись в г. Мельбурн, штат Флорида, США;

• фирма GOLD&SILVER RESERVE INC. (далее по тексту – GSR) выступала в качестве оператора системы E-gold и соответствующего веб-сайта, предлагая услуги по обмену цифровой валюты в системе OmniPay для физических лиц, заинтересованных в приобретении, переводе и (или) продаже валюты E-gold. Операции OmniPay осуществлялись через сеть Интернет с использованием веб-сайта www.omnipay.com;

• Дуглас Л. Джексон выступал в качестве соучредителя, председателя и главного администратора фирм E-gold и GSR (в целом – «система «E-gold»). Кроме того, он являлся владельцем около 55 % (пятидесяти пяти процентов) акций фирмы GSR;

• Барри К. Доуни являлся соучредителем, руководителем, вице-президентом и директором фирм E-gold и GSR. Ему также принадлежало около 20 % (двадцати процентов) акций фирмы GSR;

• Рейд А. Джексон являлся управляющим директором фирм E-gold и GSR. Кроме того, он являлся владельцем примерно 3 % (трех процентов) акций фирмы GSR.

Ниже приведены подробности деятельности обвиняемых:

1. Фирма E-gold была официально зарегистрирована как юридическое лицо, деловая деятельность которого, в отличие от законных финансовых институтов, не регулируется соответствующим законодательством США или любой другой страны, на территории которой она осуществляла финансовые операции или предлагала свои услуги.

2. Единственной информацией, необходимой для открытия счета E-gold, являлся действительный адрес электронной почты. Несмотря на то, что фактически фирмой запрашивались и другие данные, они никогда должным образом не проверялись. E-gold разместила на своем веб-сайте информацию о том, что регистрация в системе максимально упрощена, открытие счета E-gold проводится бесплатно, фирма не занимается официальной проверкой полученных данных и не выдвигает требований к минимальному балансу на счете.

3. В ходе деловой деятельности данной фирмы тысячи пользователей E-gold на регулярной основе открыли соответствующие счета, предоставив заведомо фиктивные и недействительные контактные данные, включая отдельные счета, открытые на такие имена, как Микки Маус, Дональд Дак, Аноним, Будвайзер, Без имени и др.

4. В отличие от других систем электронных платежей через сеть Интернет пользовательское соглашение со стороны E-gold не содержало положения, запрещающего использовать валюту E-gold для незаконной деятельности.

5. Из-за недостаточного контроля рабочих операций по сравнению с другими платежными системами E-gold стала популярным платежным механизмом для различных инвестиционных афер, включая типичные финансовые пирамиды, финансовые схемы по принципу «понзи» и так называемые высокодоходные инвестиционные программы HYIP, а также другие схемы «по получению быстрой прибыли». Данные финансовые программы, как правило, обещают высокую прибыль по вложенным инвестициям в кратчайшие сроки, однако вместо того, чтобы выплачивать инвесторам реальную прибыль от каких-либо инвестиций, данные системы начисляют средства из новых поступивших в систему инвестиционных вкладов. В конечном итоге организаторы таких афер исчезали с полученными инвестиционными средствами или афера разрушалась из-за легко прогнозируемого спада инвестиций при расширении программы и невозможности соблюдать уровень обещанных выплат. E-gold пользовалась широкой популярностью в данной сфере, так как предоставляла пользователям возможность анонимного управления счетом, а также практиковала принципы необратимости и безвозвратности всех платежей.