Л. Казанцева - Банковское дело. Шпаргалка

В рамках полномочий, предоставленных ему Конституцией и федеральными законами, Банк России является независимымв своей деятельности. Федеральные органы власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его законных функций и полномочий.

Уставный капитал и имущество Банка Россиинаходится в федеральной собственности. ЦБ РФ является только титульным владельцем собственности. Специфической особенностью является обязанность Банка России осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения данным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства, т. е. общества в целом.

Свои расходыЦБ РФ осуществляет за счет собственных доходов. Российское государство не финансирует деятельность банка. Банку России предоставлены некоторые льготы.ЦБ РФ не регистрируется в налоговых органах (таким образом, банк освобожден от уплаты налогов). Однако на деятельность Банка России налагается ряд ограничений. Например, ЦБ не может участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, следовательно, и ЦБ не отвечает по обязательствам государства.

Основные цели деятельности Банка Россиисводятся к следующим:

1) защита и обеспечение устойчивости российской национальной валюты, в том числе поддержание покупательной способности рубля и курса по отношению к иностранным валютам;

2) Банк России является органом банковского надзора и регулирования, т. е. в его задачи входит развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) ЦБ РФ должен обеспечивать эффективную и бесперебойную работу системы расчетов в стране. Для этого Банк России должен координировать, регулировать и лицензировать организацию расчетных систем.

При всем многообразии поставленных целей получение прибыли не является основным направлением деятельности Банка России.

Под ролью Центрального банкапонимается его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Роль Центрального банка России специфична, она относится ко всей экономике в целом, к каждому коммерческому банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (коммерческий, сберегательный, инвестиционный, универсальный или специализированный).

Учитывая что каждый коммерческий банк функционирует в сфере обмена, назначением Банка России является то, что он рассматривает банки именно через эту сферу.

Обеспечением основного назначения Банка России является:

1) возможность концентрации свободных ресурсов и капиталов, необходимых для непрерывности деятельности и ускорения производства каждому коммерческому банку;

2) упорядочение и рационализацию денежного оборота для экономики в целом.

Роль Центрального банка России можно условно рассматривать с количественной и качественной точек зрения.

Количественная сторонаопределяется объемом и разнообразием банковских услуг, предоставляемых и реализуемых на рынке коммерческими банками под контролем Центрального банка. Роль Центрального банка здесь носит контролирующий и консультационный характер, а роль коммерческих банков – практический.

Практическая роль банков определяется количеством проведенных им активных операций.

Роль Банка России следует рассматривать не только саму по себе, но и в увязке с общеэкономическими показателями. Это касается прежде всего эмиссионной функции Центрального банка.

Эмиссия денежных средствсущественно влияет на степень стабильности денежной единицы, на эффективность производства и обращения товара и на устойчивость всей денежной системы страны.

Стабильность денежной единицы,соответствие ее массы потребностям народного хозяйства являются наиболее важными показателями сбалансированной денежной политики Центрального банка, важнейшими показателями того, насколько его деятельность отвечает назначению Банка России в экономике.

Качественная роль Банка Россиидостигается за счет проведения сбалансированной политики, направленной как на повышение эффективности работы коммерческих банков, так и на эффективность банковской системы страны в целом.

Оценивая роль Центрального банка, нельзя забывать о его общественном назначении. Центральный банк страны чаще всего является государственной собственностью. Действуя на уровне государства, он действует как общенациональный институт. Центральный банк проводит свою политику не в интересах конкретного региона, а в интересах всего государства.

Центральный банк Россииявляется регулирующим звеном в банковской системе России. В связи с этим его деятельность – укрепление существующего денежного обращения, обеспечение устойчивого положения национальной денежной единицы и ее курса, защита, обеспечение устойчивости денежной единицы государства, а также ее курса, развитие и укрепление банковской системы страны. Также одной из основных функций центрального банка является обеспечение эффективных расчетов. Перед Центральным банком России ставится пять основных задач.

Центральный банк должен быть:

1) эмиссионным центром страны.Банк России пользуется монопольным правом на выпуск денежных средств;

2) банком банков.Центральный банк проводит операции не с торгово-промышленными предприятиями, а в основном с коммерческими банками страны. Центральный банк призван хранить кассовые резервы коммерческих банков, размер которых устанавливается законодательно, предоставлять им кредиты (Банк России так называемый кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализм в национальной кредитной системе;

3) банком правительства.Центральный банк должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить официальные золото и валютные резервы;

4) главным расчетным центром страны.

Центральный банк является посредником между коммерческими банками государства при совершении ими безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг);

5) органом регулирования экономики.Банк России при регулировании экономики страны руководствуется денежно-кредитными методами.