Сергей Пятенко - Личные деньги: Антикризисная книга

Подробнее см.: газета «КоммерсантЪ». – 21 сентября, 2006.

Негативное отношение к кредитованию прослеживается даже в различных определениях процесса займа денег под проценты – «дача денег в рост». Ростовщичество – предоставление денежных ссуд под чрезмерно высокий процент или под залог вещей (Глоссарий. ру: экономические и финансовые словари). Или так: ростовщичество – отдача капитала в ссуду за непомерно высокое вознаграждение при заведомой эксплуатации стеснительных условий заемщика. Очевидно, что каждый может трактовать, как ему нравится, такие понятия, как «чрезмерно высокий» или «заведомая эксплуатация стеснительных условий».

См., например, журнал «Деньги» № 23, – 2008, с. 39–43.

Журнал «Личный бюджет», август, 2007, с. 20–23.

См., например: Шеффер Б., Ферстль К. Деньги идут женщинам на пользу. – М.: Попурри, 2007.

В известных кругах по этому поводу выражаются: «Бабы идут к «бабкам». Наоборот не бывает».

Как острили в начале перестройки – на заре кооперативного движения, «все счастливые семьи кооператоров похожи друг на друга, все семьи научных сотрудников несчастливы по-своему».

См., например: Лейн Д. Стань богатым. – М.: АСТ, 2004.

Не будем забывать, что в понятие «американец» входят и всевозможные национальные меньшинства и малооплачиваемые труженики типа чистильщиков обуви и сельскохозяйственных рабочих.

Подробнее см. http://www.washprofile.org/en/node/1028.

См., например, несколько сайтов с программами для домашней бухгалтерии: http://www.lab-1m.ru/soft/homefin/free.php, http://www.keepsoft.ru/homebuh.htm, http://www.orakul.spb.ru/bdoc01.htm, http://www.dervish.ru/about.php.

Известная социалистическая шутка: «Сволочи» – это родители, которые не смогли ребенка хорошо вывести на пенсию.

Подробнее см. журнал «Семейный бюджет» № 4, апрель 2008, с. 48–51.

http://style.rbc.ru/luxury/2008/01/18/43332.shtml.

Подробнее см.: журнал «Д». – Февраль, 2007. – С.?50–53.

Как отмечалось выше, в Москве на человека приходится 15 м 2жилья, в Европе – 45. Масштаб строительства в Москве примерно 0,5 м 2на человека в год. Максимум увеличения строительства в ближайшие годы – до 1,0 м 2на человека в год. Отметим также, что статистика учитывает только москвичей. А если человек из Тулы работает в Москве и хочет тут же купить квартиру? Каков масштаб такого спроса, можно только догадываться.

Подробнее см.: журнал «Итоги» 02.08.2007. С.?21–26.

См.: журнал «Д’» – № 4, февраль 2008. – С.?33.

В 2009 г. ставки прыгнули к 17–20 %. Но рано или поздно они вернутся к обычным значениям.

Стихи И. Губермана.

Перефразируя известную рекламу, можно сказать: «Хорошо иметь квартиру, хуже – когда наоборот».

В этом варианте можно даже абстрагироваться от фактора роста цен на недвижимость.

До кризиса однушка стоила примерно 200 тыс. долларов, дешевая двушка – не менее 250 тыс. долларов. При первоначальном взносе 10 % (15–20 тыс. долларов) размер кредита составит 150–170 тыс. долларов. Как отмечалось выше, при 20-летнем сроке кредита в 170 тыс. долларов и ставке 10 % годовых ежемесячный платеж составит около 1,6 тыс. долларов. В таком случае банк не даст согласия, если общий ежемесячный доход семьи ниже 4 тыс. долларов. При кредите в 100–120 тыс. долларов величина ежемесячного платежа может составить 1 тыс. долларов, и соответственно на него можно претендовать, если ежемесячный доход составляет около 2,5 тыс. долларов. Конечно, подобные цифры заставляют многих задуматься, реально ли вообще приобрести квартиру по ипотеке. Подумать действительно надо. Ведь во всем мире миллионы людей всю жизнь живут в арендованном жилье.

Например, в США, выходя на пенсию, можно продавать свое жилье в рассрочку. Т. е. вы 15–20 лет получаете дополнительные выплаты. Если банк не успел выплатить всю сумму, то будет выплачивать вашим наследникам. Такой практики у нас пока нет, но, несомненно, наличие такого актива, как собственная недвижимость, дополнительные возможности порождает.

Анализ действенности разнообразных брачных стратегий типа найти невесту (жениха) с квартирой выходит за пределы предмета нашего разговора.

Подробнее см., например, журнал «Эксперт» № 13, 31.03–06.04.2008, с. 40–45.

Подробнее см. журнал «Вестник Ассоциации менеджеров» № 12 (106), декабрь 2007, с. 42–43.

«Вестник Ассоциации менеджеров» № 12 (106), декабрь 2007, с. 42.

Как уже отмечалось выше, на земле примерно 200 стран. Если усреднить результат их сравнения по самым разным показателям развития: ВНП на душу населения, средняя продолжительность жизни, детская смертность и т. д., то Россия окажется в группе стран, занимающих 60—70-е места. От этой объективной реальности и следует исходить: примерно 50 стран превосходят нас по уровню развития, примерно 150 стран отстают. «Золотой миллиард» живет в «первой лиге», в которую входят не более 50 стран. Мы – в верхней половине «второй лиги». Государственные пенсии в этой группе стран сопоставимы с нашими . Все другие доходы пенсионеров – результат их собственных усилий.

Разброс оценок связан с различиями в укладах, традициях, привычках, в общей социально-экономической среде проживания экспертов. При прочих равных условиях, чем более развитым является общество, тем меньше различия пенсионных и предпенсионных потребностей.

См., например, газету «КоммерсантЪ». – 23 мая 2007.

Почему делить именно на 10 Для наглядности и сопоставимости. Вообще все подобные расчеты не стоит воспринимать слишком серьезно. В данном случае это схематическо-аналитический инструментарий для облегчения понимания и восприятия разных аспектов ситуации. Почему умножать именно на возраст – более понятно. При прочих равных условиях, чем раньше вы имеете хороший доход, тем ближе вы к подлинному богатству.

За идею этого раздела особая благодарность Ш. Бекасову, автору замечательной книги «Банковская тайна».

В советское время был такой вид анекдотов – вопросы армянскому радио. «Однажды армянское радио спрашивают: что самое ценное в женском молоке? Армянское радио отвечает: упаковка!» Так что и упаковка может быть чудо как хороша и уместна.

Таков средний рост индекса американского фондового рынка за последние 50 лет.