Григорий Марченко - Финансы как творчество: хроника финансовых реформ в Казахстане

Создать систему страхования вкладов.

Ужесточить законодательство о банковской тайне.

Сделать банковские кредиты доступными малому бизнесу.

Запустить финансовый лизинг.

Отстроить ипотечную систему.

Структурировать систему надзора.

В общем и целом я мыслил этот комплекс работ как второй этап реформы финансового сектора. Задача являлась системной, а значит, подходить к ее выполнению следовало тоже системно. В частности, практически в равной степени было важно добиться реализации каждой из поставленных задач.

Хотя и значения того, что уже было сделано, не следовало недооценивать. Практика многих стран убедительно показывает, что далеко не все реформы доходят до второго этапа. Таким образом, тот факт, что мы в принципе добрались до следующего перегона, сам по себе являлся серьезным национальным достижением.

В том, что это случилось, очень велика роль президента страны Нурсултана Назарбаева.

Имел значение еще ряд факторов. Помогало, как это ни забавно, даже то, что мы начали с низкого старта. У нас не было финансовых традиций, сильных сложившихся лоббистских групп, которые могли бы эффективно препятствовать проведению реформ. В СССР большинство структур было сильно централизованно. Поэтому после распада Союза все сильное, сложившееся и косное осталось в центре. Наши же руки (какое-то время) были свободны.

Такой великолепный шанс следовало использовать грамотно. Так что мы взялись за дело. Приход в Национальный банк стал серьезным, как это принято называть, вызовом и для меня лично. На этом этапе я получил реальные полномочия лидера во всем их объеме. В первой части «марлезонского балета», моя роль во многом сводилась к генерированию идей. Роль, конечно, хорошая, содержательная. Но зампред ЦБ – не тот уровень, на котором абсолютно все идеи, которые тебе кажутся правильными, можно реально воплощать в жизнь. Для реализации требуется, как минимум, консенсус со старшими товарищами.

А теперь я отвечал за все сам.

И если начало наших реформ для меня лично было обозначено встречей с мрачным человеком из джипа, то некоторым предварительным итогом стал, пожалуй, тот факт, что в 2001 году журнал Euromоney признал банковскую систему Казахстана самой передовой в СНГ.

ПРИЛОЖЕНИЕ К ГЛАВЕ 11

Из книги Нурсултана Назарбаева «Казахстанский путь» [10]

В период проведения кампании по привлечению средств населения в банки Григорий Марченко, бывший в то время председателем Национального банка, публично пообещал мне, что в случае успеха он сбреет свою бороду. При этом считать кампанию успешной условились, если накопления физических лиц в банках второго уровня составят 1 млрд долларов США.

Заявление главного банкира страны особенно «приглянулось» СМИ. Многие экономисты и журналисты говорили и писали, что «ходить Марченко бородатым всю жизнь». Но буквально два года спустя, а именно 7 сентября 2001 года, он пришел на одну из пресс-конференций, по признанию ряда СМИ, «неожиданно помолодевшим: с его лица исчезли многолетняя седеющая бородка и усы» и сообщил, что накопления физических лиц составили 1,116 млрд долларов США.

Вполне может быть, что это своеобразное пари сыграло не меньшую положительную роль в привлечении средств населения в казахстанские банки, чем рекламные и информационные меры. Впоследствии Марченко еще два раза давал обещания сбрить свою бороду в случае эффективного развития отдельных сегментов финансового рынка. Но желающих спорить или отпускать шутки по этому поводу уже не находилось.

Григорий Александрович Марченко – профессионал высокого уровня, признанный журналом «Евромани» «лучшим банкиром», умел отстаивать свою позицию и оказывался прав в большинстве случаев. Я поддерживал его деятельность на посту председателя Нацбанка. Он из-за своей прямоты нередко сталкивался с правительством и парламентом, но всегда отстаивал свое мнение.

Население должно хранить деньги в банке. Имеется в виду, не дома, в стеклянной и/или жестяной таре, а в надежном кредитном учреждении. В этом я убежден без всяких оговорок, абсолютно и стопроцентно.

Именно поэтому на встрече с президентом (которая предшествовала моему вступлению в должность председателя Национального банка) я сказал лидеру страны о том, что важнейшей задачей на новом посту считаю резкое увеличение объемов банковских депозитов. И что для достижения этой цели в Казахстане обязательно придется создавать национальную систему страхования вкладов. А параллельно ужесточать законодательство о банковской тайне. Названные цели я считал взаимообусловленными. Доверие населения к банковской системе с очевидностью зависит (в том числе) от степени ее конфиденциальности и надежности.

Во всем мире бизнес банков строится на том, что значительную часть финансовых ресурсов они привлекают именно у населения. В американский и германский периоды своей жизни я своими глазами увидел, насколько подобные системы эффективны, как хорошо они обеспечивают равновесное обращение денег в экономике. Кстати, мировой кризис ликвидности 2007 года подтвердил, что банки, активно привлекающие финансовые ресурсы за пределами страны, на внешних рынках, тем самым принимают на себя значительные риски. Но об этом имеет смысл поговорить более подробно и чуть позже.

Работа с физическими лицами – дело, конечно, хлопотное. Тем не менее именно этот формат – правильный. При таком раскладе хорошо всем участникам системы. Банки имеют широкую и диверсифицированную ресурсную базу. Государство получает пользу от того, что в экономике появляются длинные деньги для инвестиций. И не в последнюю очередь подобное взаимодействие нужно самому населению, которое, отнеся свои накопления в банк, получает процент по вкладу (то есть хотя бы приблизительно компенсирует инфляцию) и к тому же перестает волноваться за сохранность денег. Но вот здесь – стоп!

Наши граждане в тот момент банкам не доверяли ни в малейшей степени, и нетрудно понять, почему. За кратчайший период, буквально за несколько лет основная масса населения пережила череду финансовых катастроф: проводились (с не очень внятной, а потому подозрительной целью) обмены купюр, валютные курсы скакали, многочисленные финансовые «пирамиды» рушились. В результате этой чехарды одни и те же люди теряли свои сбережения по несколько раз. А это, в общем, беспрецедентный случай!

На первом этапе инициатором разорительных финансовых перемен являлось государство, СССР. Затем в дело вступили частные структуры. Гражданин, стремясь хоть как-то сохранить свои сбережения от инфляции, нес деньги в частную инвестиционную компанию или фонд – а через некоторое время этот фонд испарялся без следа. (Эту ситуацию мы уже обсуждали в главе о пенсионной реформе.) В результате доверие населения к любым финансовым институтам было подорвано в принципе.