Ираклий Патарая (младший) - Как обычному человеку со средней зарплатой успеть в течение жизни стать миллионером

Давайте на примере рассмотрим источник беспокойства насчет будущих пенсионных выплат. Совсем чуть-чуть математики.

Допустим, что пенсионный фонд «Счастливые старички» имеет активов на $100 млн. Актуарии (оценщики страховых рисков) сошлись во мнении, что в последующие 10 лет эти активы ежегодно будут вырастать на 8 %, что означает, что к 2029 году активы удвоятся и станут $200 млн. Допустим также, что менеджеры фондов, также опираясь на статистические данные, считают, что к тому времени количество людей, достигших пенсионного возраста, будет 200 тысяч. Опираясь на эти расчеты, фонд «Счастливые старички» торжественно обещает, что каждый пенсионер получит в виде пенсии ежемесячно $1000 ($200 000 000 / 200 000 пенсионеров = $1000 каждому пенсионеру). Менеджеры фондов, опять таки опираясь на статистические данные, считают, что ежегодная инфляция будет держаться в пределах 3 %. Это означает, что капитал фонда будет расти ежегодно на 5 % (8 % рост – 3 % инфляция = 5 % реальный рост), в условиях 3 %-ой инфляции:

$1000 через 10 лет = сегодняшние $750

Такими были ожидания, начиная с 1980 года. Постановка вопроса в такой формулировке создает огромные проблемы в будущем. В частности:

1. Процентные ставки в США на государственные облигации колеблются в пределах 2 %, и это означает, что в последующие 10 лет фонды (так, чтобы не повысить риски, т. к. закон запрещает им размещать свои накопления в высокорисковые ценные бумаги) не могут надеяться на более чем 4–6 %-ый рост. Допустим, средний рост 5 %.

2. В свете тех обстоятельств, что здравоохранение стоит на должном высоком уровне, а выбор медикаментов растет в геометрической прогрессии, смертность пожилых людей значительно сократилась. А это наводит на обоснованные подозрения, что живых пенсионеров через десять лет будет не 200 000, как предполагали актуари, а целых 250 000 человек.

3. В 2000-е годы приоритетом государственных руководителей являлось сдерживание инфляции, и фискальная политика проводилась в соответствии с этим приоритетом. После всемирного кризиса 2008 года этого приоритета уже не стало. Государственные лидеры так же, как и международные организации, не исключают высоких темпов инфляции в будущем десятилетии. По их мнению, по весьма оптимистическим прогнозам ежегодная инфляция будет колебаться в районе 6 %.

Итак, что это значит в нашем случае?

– фонд «Счастливые старички» будет имеет активов на $163 млн вместо первоначально предполагаемых $200 млн;

– Пенсионеров через десять лет будет 250 000 вместо 200 000 человек, просчитанных первоначально;

– Реальная покупательная способность доллара будет равна нулю или отрицательной (5 % рост капитала фонда – 5 % инфляция = 0 %);

Выходит, что ежемесячная пенсия будет не $1000, а:

$652 через десять лет = сегодняшние $400

То есть почти половина от предполагаемой.

Желательно, чтобы как можно больше людей встретили осознанно проблему, называемую материальный достаток в старости. Несколько тысяч долларов, отложенных в молодости, могут стать тем зерном, из которого произрастет большое, изобилующее сочными плодами с ежегодно растущим урожаем дерево, которое станет как источником доходов на всю оставшуюся жизнь, так и большой опорой во времена «финансовых ураганов» (а они обязательно будут), под которыми сможет укрыться уже нетрудоспособный человек (богатые люди меньше волнуются в трудные финансовые времена), и под тенью которого человек будет наслаждаться, глубоко состарившись в «засушливых» и «горячих» «финансовых погодах».

К Махатме Ганди подошла одна женщина и попросила: «Уважаемый Махатма, прошу вас, скажите моему сыну, что много сахара вредно для его здоровья». «Приходи через три месяца, и я исполню твою просьбу», – ответил Ганди.

Прошло три месяца. Женщина опять подошла к Махатме Ганди со своим сыном. Индийский лидер обратился к мальчишке: «Сынок, не ешь много сахара, он вреден для твоего здоровья». «Господин Махатма, – не сдержалась удивленная женщина, – не понимаю, разве сказать это нельзя было три месяца тому назад, когда мы впервые пришли к вам? Зачем заставили нас ждать эти три месяца?» «В течение этих трех месяцев я не ел сахара, чтобы на себе испытать результат. Я удостоверился, что мое здоровье в действительности улучшилось. То, что я не испытаю на себе, я не смогу посоветовать другому», – последовал ответ мудреца.

Так же и я… Все, чем хотел бы поделиться с вами посредством этой книги, я применял в своей жизни и подкреплял своим жизненным опытом, поэтому смело могу предложить и посоветовать вам.

Возможно, чувства, выраженные на следующих страницах, не столь хорошо сформулированы, чтобы они получили всеобщее одобрение. Давняя привычка не думать, что вокруг нас есть неправильные вещи, приводит к появлению у этих вещей облика правильности, из-за чего при первых же нападках на них тут же слышится истошный крик в их защиту. Но шум вскоре прекращается, а время убеждает порой сильнее, чем любые доводы…

На последующих страницах я не показываю ничего, кроме простых фактов, очевидных аргументов и здравого смысла. У меня нет никаких предварительных разногласий, которые сначала надо уладить с читателем. Может быть, только одно: чтобы он постарался отказаться от своих предубеждений и попытался самостоятельно во всем разобраться, основываясь на доводах и чувствах, проявив характер настоящего человека (а лучше, чтобы он никогда от него и не отказался), и посмотрел на происходящее шире, чем это обычно делается…

У каждого человека имеются корни. У одного спросили: «Ты откуда?» «Я из детства», – был ответ.

Я родился в Сухуми, Абхазии, и до завершения войны жил там. В 1993 году переехал в Тбилиси.

Несмотря на то, что каждый из нас приходит из детства, и несмотря на то, что мы повзрослели и поумнели (к сожалению, это можно сказать не про всех), бессознательно мы действуем под впечатлениями, пережитыми в детстве.

Приведу один пример. У меня нет машины. Как будто мелочь. Но такое отношение корнями уходит в далекие 1980-е годы. Когда я был еще учеником, мой дед, Шалва (про него подробнее расскажу позже), часто говорил: «Когда у тебя есть машина, она требует столько денег, что считай, что ты содержишь еще одну семью». Как будто безобидное выражение, но оно так засело у меня в мозгу, что через несколько десятилетий я пришел к выводу: «Мне лучше содержать мою семью достойно, а про содержание “второй семьи” (машины) я подумаю потом».

Второй пример. Я рос в семье, где ни один его член (всего нас было пятеро) не работал. Мне никто в детстве не советовал: «Ираклий, учись хорошо для того, чтобы ты, когда вырастешь, нашел хорошую работу, чтобы содержать семью». А вот моему двоюродному брату такие советы давали его родители (они оба имели работу). В итоге он всегда работал за зарплату, а я про зарплату знаю только понаслышке. Всего трижды была у меня работа с зарплатой. Один раз – когда я был еще в девятом классе и летом полагалось пройти практику. Я хотел уехать в деревню к своим дедушке и бабушке. Мой второй дед (которого так же, как меня, звали Ираклий Патарая) договорился с директором чайной фабрики и устроил меня на работу на фабрике в течение лета, чтобы она зачлась мне как прохождение практики. Мне платили 27 копеек за каждый собранный ящик. Когда в конце лета я получил зарплату 60 рублей, мой дедушка сказал: «Надо пойти и спросить на заводе, действительно ли эта твоя зарплата, или они перепутали и дали тебе зарплату другого рабочего?»