Энтони Роббинс - Деньги. Мастер игры

Когда наш юрист впервые рассказал мне о закрытых полисах страхования жизни, я отнесся к этой идее негативно. Как и большинство других людей, в прошлом я уже сталкивался со страхованием жизни, знал, сколько оно стоит, и не собирался повторять этот опыт.

Но юрист настаивал: «Тони, это совсем не тот полис страхования, который вам продают в розницу. Его не купишь у лощеного агента с модельной стрижкой и золотым „Rolex“ на руке. Это специальный полис для учреждений, за который в случае досрочного прекращения договора не взимаются ни комиссия, ни пеня. Речь идет просто о „страховой обертке“ для инвестиций. Благодаря некоторым статьям налогового кодекса, которые существуют уже много десятилетий, вы сможете легально защитить свои депозиты от налогов. При этом можно вкладывать деньги в самые различные фонды, но прирост не будет облагаться налогом, и вы всегда будете иметь доступ к своим накоплениям, если все правильно организуете».

Аккумулирующий эффект в рамках закрытых полисов страхования жизни поражает воображение. Давайте сравним две одинаковые инвестиции, одна из которых носит стандартный характер и сопровождается ежегодными налогами, а вторая осуществляется в страховой обертке.

Возьмем для примера взрослого мужчину в возрасте 45 лет и предположим, что он каждый год инвестирует по 250 тысяч долларов (за четыре года это составит миллион). Если его инвестиции приносят 10 процентов годовых и он должен платить налоги, то через 40 лет прирост к основному капиталу составит 7 миллионов долларов. Неплохо, правда? Но если он вложит деньги в закрытые полисы страхования жизни и будет платить только относительно небольшие страховые взносы, то прирост за тот же срок превысит 30 миллионов! Вроде бы та же самая инвестиционная стратегия, но во втором случае она принесет ему и его семье более чем в четыре раза (400 процентов) больше денег только за счет использования положений налогового кодекса к своей выгоде.(Учтите, что в управлении данным видом инвестиций действуют очень строгие правила и заниматься этим должен привлеченный профессионал, а не сам держатель полиса.)

Кстати, если сумма инвестиций будет меньше, то их рост в процентном отношении будет таким же. Вот что значит накопление в безналоговой среде! Однако вслед за этим у меня возник следующий вопрос: «А что будет, если я захочу снять деньги со счета?»

Сила закрытых полисов страхования жизни в том, что вам не надо беспокоиться по поводу того, какими могут оказаться ставки налогов в будущем. До тех пор пока вы держите деньги в полисе, ни они сами, ни прибыли с них не подлежат налогообложению. Но что, если вам понадобится наличность? Как и в случае с любым другим активом, по которому правительство предоставляет налоговые льготы, вам придется заплатить налог. Но — и это огромное но — вы также имеете возможность взять эти деньги «в долг» у страховой компании. Вы просто приходите туда и забираете свои деньги, но официально это оформляется как долг, а долги налогами не облагаются. Позднее вы можете погасить свою задолженность, если захотите. В противном же случае после вашей смерти страховая компания вернет эти деньги себе с вашего депозита. Таким образом, получается, что вы на законных основаниях взяли деньги в долг и вернули их.Но и это еще не все. Ваши наследники, получая страховые выплаты по полису, тоже не будут платить налогов на наследство.

Чтобы приобрести закрытые полисы страхования жизни, необходимо иметь статус аккредитованного инвестора [15] Для этого у вас должно быть личное состояние не меньше миллиона долларов (без учета стоимости основного дома, в котором вы проживаете) или ежегодный заработок не менее 200 тысяч долларов за последние два года (300 тысяч для супружеской пары). , а ежегодные взносы на протяжении минимум четырех лет обычно должны составлять не менее 250 тысяч долларов. Однако существует одна разновидность закрытых полисов страхования жизни, доступная и неаккредитованным инвесторам, которые могут вложить лишь несколько тысяч долларов. Страховая компания TIAA-CREF, основанная в 1918 году провидцем Эндрю Карнеги для обслуживания учителей, представляет собой в наши дни общедоступную некоммерческую организацию. Уникальный статус некоммерческой структуры позволяет ей предлагать полисы страхования жизни без всяких комиссий, вычетов и других накладных расходов. Компания вкладывает страховые премии в дешевые индекс-фонды (например, «Dimensional Fund Advisors»), а налоговые льготы в принципе не отличаются от тех, которые предоставляют закрытые полисы страхования жизни. Здесь нет ни комиссий, ни посредников в виде стучащихся в ваши двери страховых агентов. Полис приобретается через интернет.

Ваш консультант должен хорошо разбираться в этой области, чтобы выстроить самую оптимальную стратегию с точки зрения налогов. В зависимости от вашей нынешней налоговой категории она способна помочь вам достичь своих целей на 30–50 процентов быстрее и без дополнительного риска. Разумеется, если вы являетесь клиентом компании «Stronghold», к вашим услугам будет целая команда, которая позаботится обо всех деталях.

Наше путешествие продолжается! Мы покорили джунгли с помощью Рэя Далио и познакомились с предназначенным для любого времени года портфелем, который выдержал испытание временем — почти 75 лет. Наконец, мы узнали о редком виде недорогого страхования, которое предлагает своего рода эквивалент Roth IRA без ограничений в плане дохода и размера депозита. Теперь пришло время воспользоваться уникальной возможностью и встретиться лицом к лицу с некоторыми из величайших умов финансовой вселенной. Мы услышим от них, как они стали такими и чему они учат своих детей в вопросах инвестирования. Переворачивайте страницу и знакомьтесь с мастерами.

Я хочу сказать еще несколько слов о защите семьи. Богатые люди известны тем, что тщательно планируют свои действия, направленные на защиту интересов семьи. Одна из самых простых мер в этом направлении состоит в том, чтобы еще при жизни передать имущество и активы членам своей семьи в безотзывную доверительную собственность.В этом случае они могут унаследовать ваши основные активы (дом, банковские счета и т. д.) без дорогостоящей и длительной процедуры доказывания завещания, в ходе которой суд тщательно рассматривает (и предает огласке) весь перечень вашего имущества. В отличие от завещания, договор доверительной собственности, вступающий в силу при жизни собственника, защищает вашу семью и тогда, когда вы еще живы.Если вы заболеете и станете недееспособным, он дает возможность одному из членов семьи управлять вашими счетами и делами.