Владимир Савенок - Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений

Суммарные комиссии – рублей. ____________________

Как и в случае с российскими фондами, я рекомендую вам инвестировать в фонд, копирующий один из следующих индексов:

• S&P 500 – включает в себя акции 500 крупнейших компаний, торгуемых на биржах в США;

• MSCI US Broad Market Index – включает в себя акции крупных, средних и мелких компаний США, торгуемых на биржах США. Фактически в этом индексе собраны акции почти всех компаний США.

Невозможно предсказать, какой из этих фондов покажет более высокую доходность в то время, когда вы будете инвестировать свои деньги, поэтому выбор делается практически интуитивно.

Более популярный индекс – S&P 500. Я инвестирую деньги моей дочери Алисии в фонд, копирующий именно этот индекс (после накопления в данном фонде суммы в размере 50 000 долларов я собираюсь инвестировать эти деньги в портфель фондов, о котором расскажу ниже).

Далее я приведу примеры фондов, которые копируют индексы S&P 500 и MSCI US Broad Market Index.

• SPDR S&P 500 (SPY) – наиболее популярный среди инвесторов фонд (ETF). ETF – Exchange Traded Fund. Это аналог обычного ПИФа, который копирует какой-либо индекс. Основная разница между индексным фондом и ETF состоит в том, что ETF торгуется в виде акций, а ПИФы – в виде инвестиционных паев. Акции можно купить в любое время в течение рабочего дня, то есть они совершенно ликвидны, цены же на паи устанавливаются один раз в день.

• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – это также ETF, копирующий соответствующий индекс.

Вы можете найти очень много фондов, копирующих данные индексы, но я не вижу смысла в особенно длительном поиске – у нас с вами совершенно иная цель: начать инвестировать на фондовом рынке с целью накопления 1 000 000 долларов для своего ребенка. И для нашей цели подходят самые простейшие и очевидные решения.

Выберите фонд, в который вы будете инвестировать деньги для своего ребенка.

Можете сделать этот выбор с помощью подброшенной монеты – в любом случае разница между ними не будет большой.

Как я говорил выше – мне этот вариант кажется более предпочтительным из-за диверсификации, которая всегда снижает инвестиционные риски. В данном случае мы снижаем страновой и валютный риски.

Итак, какие фонды выбрать для инвестирования по всему миру?

Вы можете выбрать всего один фонд, копирующий индекс FTSE Global All Cap Index – глобальный индекс акций. Я еще раз повторю, как распределяются доли стран в индексе:

1. США – 47,35 %;

2. Еврозона – 9,95 %;

3. Азия (без Японии) – 9,5 %;

4. Япония – 8,06 %;

5. Великобритания – 8,01 %;

6. Европа, не входящая в еврозону, – 5,3 %.

Фонд, копирующий данный индекс, называется Vanguard Total World Stock (VT). Это ETF, и, покупая акции этого фонда, вы фактически будете распределять ваши деньги по всему миру. О том, как купить акции и паи зарубежных фондов, я расскажу ниже.

Здесь я хотел бы обратить ваше внимание на терминологию, чтобы различать ПИФы и ETF (о ETF и о фондах я подробно писал в своей книге «Инвестировать – это просто»).

Когда вы хотите инвестировать во взаимные фонды, вы покупаете паи этих фондов.

Если вы хотите инвестировать в ETF, вы покупаете акции этих ETF.

Продолжу. Вы также можете выбрать и несколько различных фондов в разных валютах для инвестирования в экономики разных стран мира. Для этой цели я предлагаю вам рассмотреть следующий портфель фондов на сумму 10 000 долларов, который я назвал «Портфель будущего миллионера».

При инвестировании в данный портфель фондов ваш капитал будет распределен по миру в таких долях.

1. США – 40 %;

2. Еврозона – 23 %;

3. Азия – 23 %;

4. Латинская Америка – 6 %;

5. Россия – 5 %;

6. Прочие – 3 %.

Почти такое же распределение по странам, как в индексе. Но я внес сюда небольшие коррективы. Если вы посмотрите на названия фондов, входящих в портфель, вы заметите следующие детали.

• Увеличена доля Германии в общей доле Европы: в портфель включен фонд акций Германии (Fidelity Germany Fund).

• Увеличена доля Китая в общей доле стран Азии: в портфель включен фонд акций Китая (First State China Growth).

• В портфель включены фонды акций России и Латинской Америки, доля которых в фонде развивающихся рынков (JPM Emerging Markets Equity) очень мала.

Данный портфель можно подкорректировать. Например, изменить доли некоторых фондов или включить другие фонды, допустим, фонды акций Австралии или фонды акций малых и средних компаний США, или Европы, или Японии. Такие коррективы следует делать тогда, когда вы следите за мировыми новостями (политическими, экономическими) и у вас складывается собственное мнение по поводу того, какой регион будет лучше развиваться в ближайшее время. Определить (или угадать) это крайне сложно, поэтому я рекомендую вам использовать простой сбалансированный портфель, пример которого я здесь привел, и поддерживать его структуру на протяжении всего периода инвестирования.

Тогда вам не придется постоянно прислушиваться к выпускам экономических и политических новостей, чтобы вовремя реагировать на все события, происходящие в мире и, соответственно, на фондовом рынке.

Не усложняйте процесс инвестирования!

Не пытайтесь искать наилучшие и единственно верные моменты покупки и продажи!

Не пытайтесь предугадать, какой регион или какая индустрия станут лидерами в следующие несколько лет!

Все нюансы и колебания покрывает выбранная нами стратегия усреднения.

Просто распределите свои деньги по различным странам и поддерживайте такую структуру на протяжении длительного времени. И таким образом вы убережете себя от нервотрепки и получите то, что вы хотите: стабильный результат.

Клиентам нашей компании, которые все же хотят попробовать свои силы в предугадывании, я всегда рекомендую сделать следующее.

• Откройте простую накопительную программу и инвестируйте в нее по тем основным принципам, которые я здесь изложил.

• Откройте счет у брокера (в России или за рубежом) и попробуйте инвестировать более агрессивно: выбирая акции отдельных компаний, выбирая перспективные (на ваш взгляд) регионы и т. д.

• Через три года (а лучше – через пять лет) сравните результаты пассивного инвестирования по изложенным мною принципам и активного инвестирования. Результат предсказуем – вероятность того, что пассивное инвестирование окажется более доходным, составляет почти 90 %.