Алиса Макарова - Финансы для чайников

Огромный плюс данного вида накоплений в том, что вы получите ещё и дополнительный доход от ваших денег в виде процентов по вкладу. Банк станет ежемесячно выплачивать вам процентный доход по вкладу, либо выплатит вам дополнительную прибыль единоразово, по окончании срока вклада.

Таким образом вы избавитесь от психологической проблемы, ведь у вас больше не будет повода корить и ругать себя всякий раз, когда вы забираете деньги обратно из заначки.

Кроме того, вы не только накопите, но и преумножите свои средства, получив в конце срока вклада больше денег, чем внесли на счёт.

Итак, есть два удобных способа откладывать деньги, при этом зарабатывая на них с помощью банка.

Первый способ – откройте банковский вклад, только обязательно пополняемый. Внесите первоначальный взнос, а дальше раз в месяц, сразу после получения зарплаты, пополняйте свой вклад на ту же сумму, которую привыкли откладывать в конверт. Так ваши отложенные средства будут успешно накапливаться на счету, а вот растранжирить вы их уже не сможете.

В зависимости от условий договора банк станет выплачивать вам начисленный доход по вкладу либо ежемесячно, либо в конце срока. Если вы выбираете ежемесячное начисление процентов, то можете воспользоваться ещё и капитализацией процентов. Это значит, что сумма начисленных вам процентов каждый раз будет автоматически прибавляться к деньгам, которые вы вынесли на вклад. Таким образом, ваш вклад будет прирастать за счёт выплаченных процентов, ведь на них тоже будет начислен процентный доход. Вы сможете получить дополнительную прибыль, не пошевелив и пальцем!

Второй способ – это открыть в банке накопительный счёт. Далее каждый месяц после получения зарплаты вы сможете перечислять на этот накопительный счёт ту сумму, которую обычно откладывали в конверт. Пополнять накопительный счёт вы можете в любое удобное время любой суммой. При этом, как и в случае со вкладом, банк станет начислять вам проценты. Обычно рассчёт начисленных процентов происходит ежедневно, при этом учитывается вся сумма денег на накопительном счету на текущую дату, а вот выплата процентов может происходить раз в месяц.

Что же выбрать?

И пополняемый вклад, и накопительный счёт принесут вам дополнительный процентный доход. При этом каждый месяц вы сможете вносить дополнительные суммы.

Отличие состоит, во-первых, собственно в процентной ставке. На сегодняшний день она может находиться в районе 7-9% годовых в зависимости от банка.

Во-вторых, процентная ставка по вкладу всегда фиксирована. Она прописана в договоре на открытие срочного вклада и не может измениться. К примеру, если в договоре прописана ставка 7% годовых, она останется такой весь срок вклада. А вот процентная ставка по накопительному счёту со временем может снизиться. Банк в одностороннем порядке имеет право изменить её, вывесив уведомление на своём официальном сайте. К примеру, первые три месяца ставка по накопительному счёту составит 8% годовых, а через три месяца упадёт до 4% годовых.

Во-третьих, деньги с накопительного счёта вы можете снять в любой момент без потери начисленных процентов. Что касается пополняемого вклада, заранее изучите условия договора. Иногда при снятии денег до окончания срока вы можете потерять все начисленные вам проценты. Иногда снимать деньги со вклада можно, но при этом необходимо обязательно оставить на счету так называемый неснижаемый остаток, к примеру, 10 000 рублей.

В любом случае, если вы станете ежемесячно откладывать часть своего дохода на накопительный счёт или срочный вклад в банке, то гарантированно сбережёте отложенные средства от растрат, да ещё и получите дополнительную прибыль в виде процентов по вкладу или счёту.

Бывает так, что ну никак не выходит каждый месяц откладывать определённую сумму в конверт. Отчаиваться не стоит! Просто подойдите к вопросу накоплений, так сказать, с другого конца.

Перестаньте задавать себе определённую сумму, которую вы должны отложить в заначку сразу же после получения зарплаты. Поступайте ровно наоборот. Рассчитайте свой примерный бюджет на месяц и, получив зарплату на руки, ничего не откладывайте. Спокойно живите весь месяц, контролируя свои траты и стараясь по максимуму удержаться в рамках запланированного бюджета. Как только наступит день следующей зарплаты, вытряхните содержимое вашего кошелька на стол, соберите остатки средств по карманам, вытащите купюры, завалявшиеся в сумочке, и всю мелочь, которую найдёте в доме (на столике в прихожей, на подоконнике, на журнальном столике, на кухне). Тщательно пересчитайте своё богатство и отложите всю получившуюся сумму в конверт.

Так вы будете успешно соблюдать правило откладывать долю средств с каждой зарплаты. Единственная разница в том, что вы станете это делать не в самом начале (как только деньги очутились у вас в руках), а в самом конце. То есть, когда вы уже получили следующую зарплату, неистраченные остатки предыдущей зарплаты целиком и полностью идут в копилку.

Поверьте, так вам будет психологически гораздо проще копить (ведь изначально на руках у вас будет полная зарплата, а значит, более крупная сумма). Единственное, не забывайте, что у вас уже рассчитан ежемесячный бюджет. Удержитесь от соблазна прикупить себе ещё много чего и не выходите за рамки бюджета, чтобы в конце месяца у вас всё же осталось хоть что-то от зарплаты, и вам было, что отложить в копилку.

Большинство из нас не любят платить налоги. Это факт. Тем не менее, нас никто не спрашивает об этом. Своевременная уплата налогов – это обязанность каждого гражданина. Это тоже факт.

Но задумывались ли вы хоть раз о том, что налоги могут быть вам полезны? Более того, с уплаченных налогов вы можете иногда поиметь вполне себе реальную выгоду, а значит, получить дополнительные средства, которые можно отложить в копилку.

Итак, если вы в силу каких-то причин не можете откладывать деньги в заначку каждый месяц, откладывайте в копилку крупную сумму раз в год, используя для этого налоговый вычет.

Суть в том, что, если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ (налог на доходы физических лиц), либо вообще платите государству НДФЛ со своих доходов, не связанных с трудоустройством (к примеру, платите недавно введённый налог на доход по вкладам), вы можете вернуть часть уплаченного налога обратно живыми деньгами.

Как это работает?

Государство определяет ряд налоговых вычетов, которые вы можете получить. Итак, вы можете получить имущественный налоговый вычет на приобретение недвижимости, социальный налоговый вычет на лечение (в том числе стоматологическое), на обучение, на фитнес, а также стандартный налоговый вычет на детей.