Харв Экер - Думай как миллионер

Богатые люди понимают, что между окладом и капиталом — огромная разница. Доход, который приносит работа, без сомнения, важен, но это лишь одно из четырех слагаемых, которые в сумме и составляют капитал. Вот четыре капиталообразующих элемента:

1) доход;

2) сбережения;

3) инвестиции;

4) минимизация расходов.

Состоятельные люди понимают: солидный капитал — это математическое равенство, которое должно включать все слагаемые.

Поскольку все элементы очень важны, рассмотрим каждый из них подробнее.

Доход бывает двух видов: заработок и пассивный доход. Заработок — что средства, которые мы получаем за выполнение определенной работы. Это деньги за ежедневную работу или, если речь идет о предпринимателях, прибыль или доход от бизнеса. Заработок — это деньги, которые мы получаем, отдавая свое время и труд. Заработок очень важен, потому что без него практически невозможно говорить об остальных капиталообразующих слагаемых.

Заработок наполняет, если можно так сказать, наш финансовый «топливный бак». При прочих равных условиях, чем выше ваш оклад, тем больше сбережений и инвестиций вы можете сделать. И хотя оклад крайне важен, ценен он только как часть уравнения. К сожалению, малообеспеченные люди и представители среднего класса сосредоточены исключительно на получении заработка — одного из четырех слагаемых. Именно поэтому они накапливают небольшой капитал или не накапливают его вовсе.

Пассивный доход — это получение средств, которые не требуют от вас активного труда. Подробнее о пассивном доходе мы поговорим немного позже, пока же будем считать его одним из источников дохода, который наполняет наш «топливный бак» и может идти на расходы, сбережения и инвестиции.

Сбережения тоже обязательны. Можно зарабатывать горы денег, но если вы тратите все до последней копейки, вряд ли сможете накопить состояние. Финансовые программы многих людей ориентированы на расходы. Такие люди тратят все, что у них есть. Немедленное удовольствие они предпочитают долговременной стабильности. «Транжиры» пользуются тремя лозунгами. Первый лозунг звучит так: «Это всего лишь деньги»; поэтому деньги для них — то, чего всегда не хватает. Второй лозунг: «Чему быть, того не миновать». По крайней мере, они на это надеются, ведь третий их лозунг таков: «Простите, я сейчас не могу. Нет денег».

Без источника заработка, который наполнит наш «топливный бак», и без сбережений, которые не дадут ему опустеть, не имеет смысла говорить о третьем элементе капитала.

Как только вы начали откладывать значительную часть оклада, можно переходить к следующему этапу и увеличивать свой капитал за счет инвестиций . Как правило, чем удачнее вложения, тем больше денег вы получаете и тем быстрее растет ваш капитал. Состоятельные люди тратят на изучение инвестиционных процессов много времени и сил. Они гордятся своим умением делать вложения или хотя бы наемным специалистом, который умеет делать вложения для них. Бедные считают инвестирование занятием для богатых, поэтому не учатся и остаются бедны. Еще раз повторю, что в вышеприведенном равенстве важно каждое слагаемое.

Четвертый элемент вполне можно назвать «темной лошадкой», поскольку немногие осознают его роль в накоплении капитала. Речь идет о минимизации расходов . Минимизация имеет много общего со сбережениями и заключается в тщательном ведении такого образа жизни, который не требует значительных денежных затрат. Снизив расходную часть своего бюджета, вы увеличиваете сбережения, следовательно, и средства, которые можно выгодно вложить.

Чтобы проиллюстрировать эффект от минимизации расходов, расскажу историю одной из слушательниц нашего курса «Думай как миллионер». Когда Сью было всего двадцать три года, она приняла мудрое решение и купила дом. Тот да она заплатила за него почти 300 тысяч долларов. Семь лет спусти, когда рынок был на подъеме, Сью продала свой дом за 600 тысяч долларов, считая, что заработала на этом более 300 тысяч. Она как раз собиралась купить новое жилище, но, прослушав наш интенсивный курс, поняла, что если вложит свои средства в десятипроцентную вторичную закладную и минимизирует расходы, то вполне сможет жить припеваючи на доходы от этого вложения и никогда больше не работать. Вместо того чтобы купить новый дом, она переехала к сестре. Сейчас Сью тридцать лет, и она совершенно независима в финансовом отношении. Независимость пришла к ней не благодаря денежным горам, заработанным в поте лица, а благодаря сознательному снижению затрат. Хотя она все еще работает (работа приносит ей удовольствие), особой необходимости в этом нет. Честно говоря, работает она всего шесть месяцев в году. Все остальное время она проводит на Фиджи: во-первых, потому что любит это место, а во-вторых, потому, что, по ее словам, это только идет на пользу ее капиталу. Ведь она живет там в качестве местного жителя, а не туриста, и потому тратит не слишком много. Много ли вы знаете людей, живущих на тропическом острове шесть месяцев в году, лишенных необходимости трудиться, и все это в тридцать лет? А в сорок? Пятьдесят? Шестьдесят? Никого? А все дело в том, что Сью ведет достаточно простой образ жизни, а значит, не совершает трат, которые стоили бы ей целого состояния.

Что же вам нужно для финансового благополучия? Если вы хотите жить в роскошном особняке, иметь три загородных дома, держать в гараже десять автомобилей, ежегодно совершать кругосветное путешествие, есть икру, пить лучшее шампанское и наслаждаться жизнью — пожалуйста, но отдавайте себе отчет в том, что вы подняли планку очень и очень высоко и вам может понадобиться очень и очень много времени на то, чтобы стать счастливым.

Если для счастья вам не нужны все эти «игрушки», то, скорее всего, своих финансовых целей вы достигнете гораздо раньше.

Еще раз напомню вам о том, что создание капитала — это равенство, состоящее из четырех слагаемых. В качестве сравнения приведу автобус, который движется на четырех колесах. Каково будет ехать в автобусе, у которого всего одно колесо? Наверняка поездка будет медленной, тряской, с трудностями и авариями, и ехать вы будете все время по кругу. Вам это знакомо? Состоятельные люди ведут денежные дела, используя все четыре колеса. Поэтому они едут быстро, мягко, прямо и без особых усилий.

Кстати, сравнение с автобусом я привел еще и потому, что, добившись успеха, можно брать с собой в поездку своих близких.

Бедные и большинство представителей среднего класса ведут свои денежные дела, используя одно колесо. Они уверены в том, что к богатству приводит только большой оклад. Но они не считали бы так, если бы попробовали альтернативные варианты. Они не знают закона Паркинсона, который гласит: «Рост расходов прямо пропорционален росту доходов».