Александр Потапов - Сохрани свои деньги и заработай в кризис

Карточка, на которой хранится вся ваша зарплата, в самом деле очень вредная в условиях кризиса вещь. Ее ни в коем случае нельзя постоянно носить с собой, если вы не привыкли жестко контролировать собственные расходы. В список главных «врагов» рачительности также можно занести супермаркеты, рестораны с большими витринами внутри залов и скидки. Когда перед глазами мелькает уйма всего соблазнительного, да еще по привлекательным ценам, у человека, не умеющего владеть собой, «сгорает предохранитель»: он хватает все, что нравится и хочется. И именно на этой особенности человеческой натуры строят свой бизнес владельцы магазинов самообслуживания. Доказано – там совершается почти в два раза больше покупок, чем в торговых точках с витринами и продавцами.

Вы действительно хотите тратить меньше? Тогда избегайте супермаркетов, аптек, книжных и косметических лавок с самообслуживанием. Отправляясь по магазинам, составляйте список самого необходимого и не отступайте от него. В этом волшебном свитке будут уместны максимальные цены напротив каждого наименования. Если вы решите, что на таблетки потратите не больше 15 руб. за упаковку, а кусок мыла купите за 10 руб., и постараетесь честно придерживаться заданного курса, ваши расходы уменьшатся на глазах. Чтобы не вводить себя в искушение, лучше оставить пластиковую карточку дома, а взять с собой нужную сумму наличными с небольшим запасом – на случай отсутствия дешевого продукта из разряда необходимых. Чтобы не потратить «запас», психологи советуют отложить его и воспринимать как бонусное накопление. Пообещайте себе, что, когда соберется достаточная сумма, вы купите что-то приятное, сходите в дорогой ресторан – словом, побалуете себя. На первых порах так можно поступать со всеми остающимися от покупок деньгами. Потратили меньше, чем планировали? Отлично, отложите деньги! Когда их станет много, тратить будет приятнее. Этот прием похож на детскую игру, она учит копить деньги и экономить. Позже, когда вы заметите, что бонусных средств стало много, пересмотрите расходную часть бюджета: вы явно преувеличили свои аппетиты и можете тратить меньше, а оставлять на инвестиционные цели больше. Так и поступите. Вы уже умеете не тратить лишнего в магазинах и не нуждаетесь в вознаграждении за хорошо выполненное задание. Не забывайте, это просто уловка на первое время, а не постоянная стратегия расходования средств.

Обойтись без компьютерных программ и бухгалтерских книг тоже можно. Вместо них вам понадобится пять конвертов. Данный способ хорош для тех, кто получает деньги одним платежом и наличными. Суть проста: всю сумму, полученную за месяц, необходимо разделить на пять частей: четыре части – это деньги, которые вы тратите каждую неделю, пятая – неприкосновенный запас (накопления). По возможности, суммы должны быть равными. В последнем конверте будут накапливаться средства на «черный день», частично – на крупные покупки и путешествия и, конечно, инвестиции. Чтобы в будущем достигнуть каких-то новых, более важных и крупных финансовых целей. «Такой способ очень дисциплинирует. Всегда видно, сколько осталось денег, – рассказывает знакомый, воспользовавшийся моим советом. – Вместо пятого конверта я завел пластиковую карту, которую храню дома (это может быть и депозит в банке, например, сроком на один месяц с пролонгацией). Когда привык, поставил себе задачу-максимум: сохранить в каждом из конвертов как можно больше денег. Их я в конце месяца складывал на карту или тратил на какие-то необходимые вещи: костюм для новой работы, например. Но чаще всего они оставались – ведь мои расходы не росли, а уменьшались. За полгода ни разу не воспользовался резервным “ пластиком ” , и там скопилась неплохая сумма». Это – стабилизационный фонд, который должен быть у каждого и в любой семье. Деньги из него можно тратить, когда другие источники иссякнут: допустим, вас уволят с работы, отправят в неоплачиваемый отпуск или если вдруг заболеете.

Классическая экономика предлагает все доходы делить на две равные части: одну тратить, другую инвестировать. В идеале, именно к этому надо стремиться. Соотношение расходной и инвестиционной частей может быть разным; все зависит от вашего дохода. При зарплате в 20,000 руб. и две отложенные тысячи будут неплохим результатом, а получая $10,000 в месяц, вы легко можете инвестировать около $5,000. При желании – сократить расходную часть до $2,000–3,000. Главное, чтобы независимо от получаемого дохода вы откладывали некую часть и с каждым месяцем увеличивали свой «стабфонд».

Шаг III. Отказ от излишеств

Хотя бы раз в год, а лучше – два, следует анализировать свои ежемесячные расходы. Наверняка вы обнаружите статьи, от которых можно отказаться или, по крайней мере, свести к минимуму. Одна моя знакомая два года каждый месяц платила по 1,000 руб. за детский канал в системе спутникового ТВ, хотя ее ребенок не только давно вырос из телевизионных «развивашек», но и уехал учиться в школу-пансион. При ее доходах тысяча рублей – сущая мелочь. Но из таких «мелких» трат часто и образуется брешь в бюджете. Если вы чем-то не пользуетесь, откажитесь от этого. Например, у вас на пластиковой карте, оставшейся с прошлой работы, лежит небольшая сумма денег, которую вы никак не удосужитесь снять – закройте счет, заберите деньги и положите их на депозит с возможностью пополнения вклада. Тем самым вы немного сэкономите на выплатах банку за обслуживание «пластика» и, кроме того, ваши деньги начнут работать. Возможно, открытый вклад стимулирует вас на его ежемесячное пополнение.

Но вернемся к оптимизации расходов. Платите за безлимитный Интернет, а сами проводите за домашним компьютером не больше трех часов в неделю? Возьмите тариф для тех, кто редко бывает в сети – он намного дешевле. Даже если вам срочно что-то понадобится скачать, вы сможете потом заплатить за перерасход трафика. Это в любом случае выгоднее, чем ежемесячно переплачивать за услугу, которой вы не пользуетесь в полном объеме.

Обратите внимание на свой сотовый тариф. Многие по старинке пользуются тем, к которому подключились несколько лет назад. Но мобильная связь дешевеет, появляется много новых возможностей, пренебрегать которыми – значит терять деньги. «Сменив свой “Оптима-День” от МТС на современный тариф, я стала тратить денег на 30 % меньше, – говорит Марина, моя бывшая однокурсница. – Никогда не думала, что может быть такая разница! Все руки не доходили. А тут дома отключили Интернет, как раз во время новогодних праздников. Но работа не ждет – пришлось подключаться через мобильный. Уточнила у друзей, дорого ли получится. Они заверили, что доступ стоит сущие копейки, а на деле вышло чуть ли не по 50 рублей в час. Я ужаснулась и сменила тариф. Теперь доступ в Интернет через GPrS – совсем недорого, а я платила по ценам 2003 года!»