Евгений Коваленко - Лимон на чай

ПИФ или паевой инвестиционный фонд —это компания, которая управляет вашими деньгами. Как правило это крупные банки. Они вкладывают ваши деньги в покупку акций, облигаций, ETF и другие ценные бумаги. Могут также вкладывать в недвижимость и драгоценные металлы. Все зависит от структуры ПИФа.

У этого есть свои преимущества:

1. Вам не нужно быть в курсе событий, следить за новостями и переживать что с вашими деньгами. Ими управляют профессиональные инвесторы.

2. Доходность выше чем у банковского вклада.

3. Строгий контроль со стороны государства. Все очень регламентировано.

Вроде бы все хорошо, можно вкладываться? Подождите… Давайте более подробно рассмотрим как выглядит структура ПИФа. Пусть будет Сбербанк. Фонд Америка:

Доходность за 3 года — 40.15%

Структура ПИФа на 100% соответствует ETF SPDR S&P500.

То есть вы вкладываете деньги в ETF с помощью посредника. Платите за это дополнительные проценты. Снижаете свою прибыль на ровном месте.

Более того, ПИФ берет комиссию за работу при любом исходе. Ваши вложения в плюсе — заплатите комиссию за управление активами. Ваши вложения в минусе — тоже заплатите комиссию, мы же работали.

Вот еще один ПИФ. Тоже сбербанк. Фонд Природные ресурсы

Как мы видим тут вложения в акции компаний, которые занимаются добычей природных ресурсов. Уже лучше.

Но что же нам мешает купить акции этих компаний самому и не платить комиссию за управление? Ничего.

Минусы ПИФов

1. Комиссия за управление составляет в размере 1—3 процентов от стоимости вложения. Платите независимо от результата, даже если это минус

2. Жесткий контроль со стороны государства. Если рынок падает, то управляющая компания не может продать часть активов и вложить в более перспективные. Законы это запрещают. Фонд будет терять деньги до тех пор, пока рынок не начнет расти.

Выводы

Я не рекомендую использовать ПИФы. Это посредник. Лучше напрямую купить акции на рынке и получать прибыль.

Для самых ленивых можно вложить деньги в такие же акции, как ПИФ. То есть повторить структуру.

А можно вложить деньги в ETF, что это такое я расскажу в следующей статье.

Борис начинал злиться:

— Понятнее не стало, только еще больше запутался. Женя постоянно упоминает какой-то ETF, что это такое? — подумал он и взглядом уткнулся в заголовок следующей статью «Как вложить в 100 компаний сразу. Что такое ETF». — Отлично, сейчас во всем разберусь.

Как вложить в 100 компаний сразу. Что такое ETF

Я рассказывал о ПИФах и не рекомендовал их использовать. Это посредник и вы отдаете им процент.

Вместо ПИФов я рекомендую использовать ETF. Что это такое и почему вам это понравиться — сейчас расскажу.

Немного теории

Некоторые ETF даже предусматривают выплату дивидендов. Но, чаще всего, дивиденды реинвестируются.

Мое мнение

ETF или Exchange Traded Funds — фонд, через который вы покупаете акции многих компаний одновременно. Чтобы было понятнее, покажу на примере:

FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF в него входят 50 крупнейших компаний России: Газпром, Сбербанк, Лукойл, Норникель, Магнит и другие. Покупая этот ETF вы покупаете акции всех этих 50-ти компаний.

По сути ETF аналогичен ПИФу. Вы также вкладываете деньги в фонд, но только есть несколько отличий:

1. Существенно ниже комиссии. У ETF это в районе 0.5—1%

2. Пассивное управление. Структура ETF привязана к фондовому индексу или целой отрасли. Как она себя поведет на рынке — так и будет вести стоимость ETF

3. Более простой способ покупки/продажи. С ETF работать можно точно так же как с акциями

Преимущества

ETF хорошо подходит для инвестора. Не нужно заниматься подбором акций и анализом компаний. Вы сразу вкладываетесь в целую отрасль или страну.

SPDR S&P 500 ETF целиком повторяет структуру S&P 500. Вы вкладываете в 500 лучших компаний Америки. Если бы вы делали это самостоятельно, то у вас ушло на это очень много денег — стоимость акций некоторых компаний достигает тысячи долларов.

Покупая ETF вы отдаете 260$ и вкладываетесь сразу во все 500 компаний.

ETF это хороший способ диверсификации портфеля.

Некоторые ETF даже предусматривают выплату дивидендов. Но, чаще всего, дивиденды реинвестируются.

Мое мнение

Расскажу об одном интересном ETF, за которым я наблюдаю — iShares Nasdaq Biotechnology

Фонд привязан к акциям 120 биотехнологических и медицинских компаний.

За шесть лет с 2009-го котировки фонда выросли почти в пять раз, то есть в среднем на 30% в год.

Биотехнологии это будущее, думаю никто не будет это отрицать. Если за этими компаниями будущее — почему бы не стать их частью и заработать на этом?

— Cуммарная доходность за шесть лет: 487,31%

— Средства под управлением: 8,8 млрд долларов

Для себя я вижу использование ETF в тех сферах, которые улучшат наше будущее: робототехника, биотехнологии, возобновляемая энергия, 3d печать, искусственный интеллект, нанотехнологии.

Это сферы, в которых я мало разбираюсь и слежу, но за которыми определенно будущее. ETF может стать отличным вложением в эти сектора

— Получается, ETF — это фонд, который включает в себя много разных акций, — разобрался Борис. — То есть я покупаю ETF, а в реальности владею целым набором акций. А ПИФ — это аналог ETF, только для российского рынка со своими правилами. Отлично, с этим разобрался. Осталось понять, как это все мне поможет. Посмотрю, о чем еще Жека написал.

Борис продолжил изучать список постов в ленте, как взгляд зацепился за знакомое слово. Пост назывался «Почему я не покупаю биткоин». Он с шумом выдохнул:

— Про криптовалюту я слышал. Еще зимой кто-то из друзей хвастался, что смог подняться только за ее счет, и мне предлагал вложиться. Только почему Жека не рекомендует биткоин? Надо почитать.

Почему я не покупаю биткоин

Каждый день появляются новости про биткоин. В эти моменты невольно задумываюсь — а не упускаю ли я возможность заработать. Уверен похожие мысли возникают и у вас. И в этом кроется главная причина, почему я не покупаю биткоин — жадность. Переживание об упущенной возможности.

На каждом углу люди кричат что делают по 300% за 2 месяца. Реальные истории. Постоянно сталкиваюсь с этим в интернете. Я им завидую. Завидую что им удалось так быстро приумножить свои деньги. Что они вовремя купили и вовремя продали. Но именно в этот момент говорю себе: «нет, жадность не должна стать поводом для покупки. Просто наблюдай»