Роберт Кийосаки - Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами

Во время нынешнего финансового кризиса мы с Ким очень неплохо чувствуем себя в финансовом плане, потому что наш бизнес и инвестиции построены на денежных потоках . Мы смогли в довольно молодом возрасте бросить работу (Ким — в тридцать семь лет, а я — в сорок семь) потому, что приняли сознательное решение инвестировать только в денежный поток. В 1994 году этот поток (пассивный доход) составлял примерно 120 тысяч долларов в год. Сегодня, несмотря на финансовый кризис, он уже более чем в десять раз превышает эту сумму.

Один из наших соседей, живущих на противоположной стороне улицы, входит в число самых богатых людей Аризоны. Примерно пять лет назад он зашел к нам, чтобы поблагодарить за книги и игры. Улыбаясь, он сказал: «Я играю в ваш “Денежный поток” с детьми и внуками. Теперь у меня наконец появилась возможность объяснить им, чем я занимаюсь. Ведь они долгие годы не могли понять, почему у меня нет нормальной работы, как у родителей всех их друзей, а я никак не мог им этого объяснить».

Когда мне было девять лет, богатый папа начал мое финансовое обучение, играя со мной в «Монополию». Эти игры продолжались на протяжении многих лет и порой длились по нескольку часов. Однажды я спросил богатого папу, почему он так часто играет со мной, и он ответил:

— Потому, что в этой игре заключена формула большого богатства.

— Что это за формула? — поинтересовался я.

— Четыре зеленых домика можно обменять на один красный отель.

Когда мне исполнилось девятнадцать, я, вернувшись из Нью-Йорка, узнал, что богатый папа купил большой отель на пляже в Вайкики. На протяжении десяти лет я наблюдал, как из мелкого бизнесмена он постепенно превращается в крупного игрока на рынке Гавайев. Секрет его успеха заключался в том, что он инвестировал в денежный поток.

Богатый папа уже с самого детства учил своего сына и меня тонкостям игры в «Монополию». Делая очередной ход, он, к примеру, спрашивал:

— Какой доход ты бы получил, если бы у тебя на этом поле стоял зеленый домик?

— Десять долларов, — отвечал я.

— А сколько бы у тебя было, если бы тут стояло два домика?

— Двадцать долларов.

Такая математика была мне понятна. Двадцать долларов — это намного лучше, чем десять. Таким вот образом богатый папа учил сына и меня обращать основное внимание на денежный поток , а не на прирост капитала .

Начиная с 1971 года, когда Никсон лишил доллар золотого обеспечения, в экономике появилась инфляция. Люди чувствовали, что тут что-то не так, но, не имея достаточного финансового образования, не могли понять, что именно. В 1980 году инфляция привела к тому, что цена золота подскочила до 850 долларов за унцию, а серебра — до пятидесяти.

При президенте Рейгане председатель Федерального резерва Пол Волкер решил пойти на радикальные меры и поднял учетную ставку до 20 процентов, чтобы покончить с инфляцией. В результате наш лексикон обогатился новым словом — «стагфляция». Оно означало, что в экономике наступила стагнация (прекратился рост доходов у частных лиц и компаний), а инфляция продолжала расти (все становилось дороже).

Я помню ресторанные меню тех времен, в которых цены были перечеркнуты по несколько раз. Они росли чуть ли не каждый месяц. Бизнес не развивался, но стоимость товаров и услуг неуклонно увеличивалась, чтобы покрыть растущие издержки.

Хотя проценты по ипотечным кредитам были очень высокими (от 12 до 14 процентов), стоимость домов начала расти бешеными темпами. В 1973 году я купил квартиру в Вайкики за 30 тысяч долларов, а двумя годами позже продал ее за 48 тысяч. Затем я купил три квартиры на острове Мауи по 18 тысяч долларов, а продал по 48 тысяч, положив себе в карман около 90 тысяч долларов всего за один год. Это было в шесть раз больше, чем я зарабатывал, служа в морской пехоте. Я уже не был десятилетним мальчишкой, игравшим с богатым папой в «Монополию». Мне было далеко за двадцать, и игра шла по-настоящему.

Богатый папа не уставал терпеливо напоминать мне, что между приростом капитала и денежным потоком существует большая разница. Продавая недвижимость с прибылью, я инвестировал в прирост капитала . Богатый папа обратил мое внимание на то, что прирост капитала и денежный поток по-разному облагаются налогом (ситуация не изменилась и сегодня). «Вкладывай средства в денежный поток, — сказал он. — Вспомни, чему я учил тебя десять лет назад, когда мы играли и “Монополию”. Инвестиции в прирост капитала — это азартная игра».

Достав игровую карточку от «Монополии», он протянул ее мне и спросил, словно малого ребенка:

— Сколько ты получишь за один зеленый домик?

— Десять долларов, — ответил я, держа карточку в руке.

Хотя мне было уже под тридцать, я хорошо помнил его уроки о разнице между приростом капитала и денежным потоком. Я знал все это, еще будучи мальчишкой, но тогда почему-то упустил из виду.

— Хорошо. А за два домика?

— Двадцать долларов.

— Правильно, — все так же терпеливо продолжал он.

Не забывай этого. Инвестируй в денежный поток, и тебе никогда не придется беспокоиться насчет денег. Тебе будут не страшны ни взлеты, ни падения рынка. Инвестируй в денежный поток — и станешь богатым человеком.

— Но ведь делать деньги за счет прироста стоимости активов намного легче, — возразил я. — Цены на недвижимость растут словно с цепи сорвавшись, а найти инвестицию, которая создавала бы денежный поток, очень трудно.

— Я знаю, — ответил он. — Но ты слушай, что я тебе говорю. Не позволяй, чтобы жадность и легкая нажива помешали тебе стать богатым и мудрым человеком. Никогда не путай прирост капитала и денежный поток .

Комментарии читателей

В свое время отец оставил мне в наследство кое-какую недвижимость, которую я уже давно продал. Я работал и вкладывал деньги в инвестиционные фонды, как и все остальные. Но как-то раз сыграл в «Денежный поток» и понял, насколько важно, чтобы инвестиции давали постоянный доход. Трудно сказать, насколько я был бы богаче сегодня, если бы сохранил ту доходную недвижимость. Думаю, что моя финансовая позиция была бы намного сильнее. Теперь я снова начал вкладывать деньги в недвижимость.

После 1971 года цены постоянно росли, а уровень зарплаты не поспевал за ними. Одновременно начали уплывать за границу рабочие места. Чувствуя, что с деньгами творится что-то непонятное, люди в поисках быстрого богатства начали вкладывать их в активы, которые сулили прирост капитала. Интуитивно понимая, что доллар обесценивается, они стали скупать вещи, которые из-за инфляции быстро дорожали, например предметы искусства, антиквариат, старинные машины, куклы Барби, коллекции карточек бейсбольных клубов, выдержанные вина. Но самыми популярными инвестициями были акции и недвижимость. Многим удалось разбогатеть, беря деньги в долг и вкладывая их в прирост капитала. Однако сегодня эти люди так же бедны, как и прежде. На этот раз их ставки оказались биты.