Роберт Кийосаки - Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами

Тот факт, что все рынки испытывают периодические колебания, подводит нас к финансовому уроку № 6 — оценке качества активов.

Люди очень часто подходят ко мне и говорят: «У меня есть замечательная идея по поводу нового продукта», «Я нашел отличную недвижимость для своих инвестиций» или «Я хочу вложить деньги в акции этой компании. Что вы об этом думаете?».

В ответ я отсылаю их к треугольнику Б-И.

Треугольник Б-И получил свое название от квадранта денежного потока, о котором уже говорилось ранее и который я привожу еще раз.

Напомню, что буквы в секторах квадранта означают следующее:

Р — работающие по найму;

С — специалисты, работающие на себя (например, врачи и адвокаты), и владельцы мелкого бизнеса;

Б — крупные бизнесмены, на которых трудится свыше 500 человек;

И — инвесторы.

Вы, должно быть, заметили, что продукция представляет собой наименее значимую часть треугольника Б-И. Причина неудач многих начинающих бизнесменов кроется в том, что они обращают слишком большое внимание на свою продукцию, а не на весь треугольник Б-И. То же самое относится и к недвижимости. Многие инвесторы сосредоточиваются на недвижимости как таковой, а не на всем треугольнике Б-И.

Мой богатый папа говорил: «Если человек или компания испытывают трудности в бизнесе или инвестировании, значит, ослаблена или отсутствует одна из составляющих частей треугольника Б-И». Другими словами, прежде чем вкладывать во что-то деньги или начинать свой бизнес, оцените весь треугольник Б-И и задайте себе вопрос, достаточно ли сильны все его компоненты применительно к данной инвестиции или бизнесу.

Если вы планируете заняться собственным делом или хотите больше узнать о треугольнике Б-И, обратитесь к моей книге «Прежде чем начать свой бизнес».

Сегодня необходимы предприниматели, которые умеют строить прочные треугольники Б-И. Чем больше будет таких людей, тем больше появится рабочих мест для людей из секторов Р и С.

Правительство должно не столько само создавать новые рабочие места, сколько способствовать появлению предпринимателей.

И тут мы подходим к финансовому уроку № 7.

Мой богатый папа частенько говорил: «Чтобы найти хорошего партнера, надо знать, что представляет из себя плохой».

Занимаясь бизнесом, я имел дело и с превосходными, и просто с ужасными партнерами. Прав был богатый папа, который говорил, что хорошего напарника можно оценить, только поработав с плохим.

Вся проблема заключается в том, что хорошего партнера трудно отличить от плохого до тех пор, пока не столкнешься с трудностями. Необходимо, однако, сказать, что, пережив кучу неприятностей в очередной неудачной сделке с никудышным компаньоном, я всегда в результате находил себе прекрасного партнера. Так, например, знакомство с моим партнером по недвижимости Кеном Макэлроем состоялось после того, как я вляпался в чудовищную сделку с одним проходимцем. После того неудачного опыта мы с Кеном заработали миллионы долларов, и это один из лучших компаньонов, которые были у нас с Ким.

Кен считает, что хорошей сделке свойственны три компонента.

1. Партнеры.

2. Финансирование.

3. Менеджмент.

Это относится к любой инвестиции и к любому бизнесу. Вкладывая деньги, вы неизбежно становитесь инвестиционным партнером, даже если лично не знакомы ни с одним участником данной сделки. Например, вкладывая деньги в инвестиционный фонд, вы становитесь его партнером. Поэтому любая инвестиция требует тщательного подбора партнеров.

Богатый папа всегда говорил: «С плохим партнером невозможно заключить хорошую сделку». Второй компонент — финансирование — касается вопроса, насколько хорошо инвестиция структурирована в финансовом плане и каковы ваши шансы на доход.

Есть четыре причины, по которым я не хочу быть партнером инвестиционного фонда.

1. Финансовая структура инвестиционного фонда предоставляет преимущества самому фонду, а не вам как партнеру.

2. Расходы инвестиционного фонда слишком высоки и непрозрачны. Я вкладываю 100 процентов денег, беру на себя 100 процентов риска, а инвестиционный фонд забирает себе 80 процентов прибыли. С финансовой точки зрения это далеко не самый лучший партнер.

3. Вкладывая деньги в недвижимость, я при любой возможности пользуюсь деньгами банка. Таким образом, эффект финансового рычага проявляется здесь намного сильнее, чем в инвестиционном фонде.

4. В инвестиционном фонде я могу потерять деньги и все же вынужден буду заплатить налоги на доход, которого не получал. Это несправедливо.

Третий компонент — менеджмент. Хороший партнер должен быть отличным менеджером. Плохо управляемый бизнес или объект недвижимости не дает максимальной финансовой отдачи и может даже грозить убытками. Главная причина неудач большинства мелких бизнесменов и инвесторов в недвижимость — это плохое управление.

Сегодня я могу очень быстро проанализировать большинство потенциальных инвестиций, задавая себе вопросы: «Кто мой партнер? Хочу ли я работать вместе с ним?», «Какова финансовая структура сделки? Принесет ли она мне выгоду?», «Насколько компетентно осуществляется управление?». Если мне удается найти удовлетворительный ответ на эти вопросы, я продолжаю работу над инвестицией.

Итак, мы подошли к финансовому уроку № 8.

Существует четыре основных типа активов для инвестирования.

Балансовый отчет

Активы / Пассивы

Бизнес

Недвижимость

Ценные бумаги

Материальные активы

Бизнес

Преимущества . Собственный бизнес принадлежит к числу наиболее продуктивных активов, так как предоставляет налоговые льготы, позволяет использовать эффект рычага для усиления денежных потоков и держать под контролем развитие событий. Самые богатые люди в мире имеют свой бизнес. Примерами могут служить основатель «Apple» Стив Джобс, основатель «General Electric» Томас Эдисон и основатель «Google» Сергей Брин.

Недостатки . Бизнес требует умения работать с людьми. Вам необходимо управлять подчиненными и выстраивать взаимоотношения с клиентами и поставщиками. Ключом к успеху являются коммуникативные и лидерские навыки бизнесмена, его умение окружать себя талантливыми людьми, способными работать в команде. На мой взгляд, из всех четырех категорий активов собственный бизнес требует от человека максимума финансовых знаний и опыта.