Фил Кауфман - Инвестиции. Путь начинающего инвестора

Инвестирование может показаться пугающим, особенно если вы начинаете в не подходящий момент, когда рынок переживает крах. Но это точно не ужасающее испытание. Самостоятельное изучение материала, анализ и должная осмотрительность, без сомнения, укажет Вам правильный путь к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок пойдет против Вас.

Так как под инвестированием чаще всего понимается покупка и продажа акций и облигаций, мы рассмотрим в качестве бонуса эти типы в приложениях.

Для успешного инвестирования недостаточно просто купить любой финансовый инструмент дешево и продать его на пике стоимости. Все гораздо сложней. На рынке очень много «акул», которые занимаются финансовыми инвестициями всю жизнь и, возможно, работают в Инвест компаниях Финам или даже Morgan Stanly. Многие из них зарабатывают и на частных инвесторах и «обыграть» их для новичка является не выполнимой задачей.

Но! Мы будем «играть» в свою игру и не будем соревноваться с профессионалами. Для этого необходимо четко следовать нашему руководству.

В самом начале инвестиционного пути, вам необходимо определиться с методом инвестирования. Вы можете нанять управляющего активами, торговать активами самому или стать пассивным инвестором в индексные фонды.

Различают следующие три стиля инвестирования.

Самостоятельное или «активное» инвестирование – это наиболее практический подход. Он предполагает проведение тщательного самостоятельного анализа финансовых инструментов. Вам также придется регулярно отслеживать свои активы, что может занять много времени. С другой стороны, активное инвестирование означает полный контроль того, что происходит в вашем портфеле. Если будут убытки, то винить нужно будет только себя.

Если вы устойчиво решили инвестировать без помощи сторонних лиц, найдите подходящего брокера и откройте счет. К примеру, ВТБ брокер – тариф «Мой онлайн», который может быть открыт через приложение и без посещения офиса, наряду с низкими комиссиями на сегодняшний момент является наиболее удобным для новичков. После открытия счета вы сможете начать торговать или накапливать (постоянно докупая) отдельные акции самостоятельно. Вам также будет доступно инвестирование в ETF-индексный фонд, который копирует фондовый индекс, к примеру, RUSSELL2000 или ММВБ.

Данный инвестиционный метод, наиболее подходящий для людей, у которых время жестко ограничено или нет рвения производить всю аналитическую рутину самостоятельно. Есть несколько способов: вы можете купить ПИФЫ (Паевые инвестфонды), фонды – ETF или нанять робо-советника.

Паевые инвестиционные фонды берут всю «грязную» работу на себя за определенное вознаграждение (иногда очень большое). Эти фонды управляются профессионалами, являются как правило, сбалансированными и диверсифицированными. Несмотря на то, что риски для новичков уменьшаются за счет профессионально управления, никто в таких фондах не гарантирует прибыль.

Так же существуют робо-советники. На сегодняшний день такие советники становятся всё более популярными, заменяя дорогих финансовых консультантов, практически, без потери в качестве. Они способны выполнять всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, какой риск вы хотите принять. Робо-советникики доступны в многих брокерских компаниях. Перед открытием брокерского счета, проконсультируйтесь о наличии советника, комиссиях и его эффективности.

Третий стиль представляет собой нечто среднее между активным и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по их подбору может быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом экспертное мнение и рекомендации. Вам по-прежнему потребуется собственный счет брокера, но вы можете оставить трудоемкий анализ профессионалам.

Существенный минусом данного типа является вознаграждение такого консультанта. При маленьких инвестиционных суммах данная услуга не доступна.

При выборе инвестиций следует руководствоваться вашей толерантность к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, могут инвестировать значительную часть своего портфеля в акции. И наоборот, процент облигаций и денежных авуаров обычно выше для инвесторов с более низким уровнем толерантности к риску.

Ваша толерантность к риску – это то, сколько денег вы готовы потерять в краткосрочной перспективе в обмен на потенциал более высокого долгосрочного роста.

Существуют различные факторы, которые могут повлиять на ваш уровень риска. К ним относятся:

Временной горизонт: как скоро вам нужно будет вывести деньги из вложений? Кто-то, кто не выйдет на пенсию еще 30-40 лет и может пойти на больший риск, а кому-то деньги потребуются через 5-10 лет;

Потребности в доходе: если вы все еще работаете, вы можете принять решение инвестировать в более рискованные и ориентированные на рост инвестиции. Но если вы уже достигли пенсии, вы можете предпочесть сосредоточиться на инвестициях с меньшим риском, которые могут обеспечить стабильный доход;

Размер портфеля: по мере роста вашего портфеля вы можете повысить свою толерантность к риску, поскольку у вас будет больше капитала для покрытия краткосрочных убытков.

Разделяют множество способов инвестирования, в зависимости от собственной устойчивости инвестора к риску.

Ниже представлены классы инвестиционных инструментов для различных целей в зависимости от толерантности к риску инвестора:

Деньги: в инвестирование входят денежные эквиваленты и денежные средства. Наличные консультанты считают самым без рисковым вложением средств, их ценность обычно стабильна, в большинстве случаев и с учетом инфляции. Чтобы наиболее просто и безопасно накопить свои денежные резервы, инвестируйте в сберегательный счет с выплатой процентов в любой российский банк, зарегистрированный в АСВ (Агентстве Страхования Вкладов).