Станислав Голотвин - 50 оттенков банкротства. 50 инструкций и полезных советов, которые помогут навсегда избавиться от долгов

1 – Ведите личный бюджет

Это, вообще, бич современного общества. Люди, как правило, не следят за соотношением своих доходов и расходов. И это выливается в большие проблемы с финансами.

Я не считаю, что стоит доходить до крайности и считать каждую копейку, но вести учет постоянных и значительных траты и соотносить их с текущим уровнем дохода – обязательно. Пример ведения бюджета я подготовил для вас в приложении к этой книге. (см. документы в Приложении)

2 – Установите лимит «закредитованности»

Рекомендую сделать так, чтобы ежемесячные платежи по всем кредитам составляли не более 50% от ваших свободных средств. При этом объем свободных средств рассчитывается по формуле: средний ежемесячный доход – обязательные/постоянные расходы и инвестиции

Почему именно такая формула? Она выведена на основе многих данных и рисков. Например, опыт показывает, что доходы могут «неожиданно» сокращаться: потеря работы, сложности с поиском новой и тд. Стоит учитывать и рост инфляции, от которой часто отстает рост доходов, от чего ваш «прожиточный минимум» постоянно увеличивается.

3 – Не совершайте импульсивных покупок

Это касается не товаров жизненной необходимости, а, скорее, случаев, когда вам хочется поменять хорошее на новое. Совершая импульсивные покупки, люди, как правило, не проводят четких расчетов и далеко не всегда приобретают то, что им действительно нужно. Как говорил Уилл Роджерс: «Слишком много людей тратят деньги, которых они не заработали, на вещи, которые им не нужны, только для того, чтобы впечатлить людей, которых они терпеть не могут.»

4 – Не обременяйте себя кредитами до старости

Стоит признать, что, по объективным причинам, после 40 лет с каждым годом снижается ваша трудовая активность и «ликвидность» как специалиста на рынке труда. Поэтому риски не расплатиться по кредиту в этом возрастном промежутке гораздо выше, особенно в случае кризисных ситуаций в экономике. Учитывайте это, когда выбираете срок кредита.

5 – Формируйте «подушку безопасности»

Создавайте ее с самого первого заработка и в любом виде: наличные, средства на счетах и вкладах, ликвидные активы и тд. Рекомендую всегда иметь «про запас» сумму размером хотя бы 2—3 месячных дохода. Это минимальный срок, за который вы сможете восстановить свою платежеспособность даже при потере работы.

При этом средства «подушки безопасности» не должны быть вашими последними деньгами, а лишь частью накоплений наряду с инвестициями, средствами, отложенными на крупные покупки и прочее.

1 – Дождитесь истечении срока давности

Есть общее понятие в законодательстве о том, что по истечению трехлетнего срока давности ваш кредитор лишается возможности с вас принудительно взыскать денежные средства. Конечно, здесь многое зависит от того, о каком обязательстве идёт речь, оформлены ли эти обязательства на бумаге и когда наступил срок исполнения этого обязательства. Но по общим правилам, если в течение трех лет против вас не было подано в суд исковое заявление о принудительном взыскании, либо если вы официально не достигли соглашения об отсрочке, то кредитор не может принудительно в судебном порядке взыскать в вас долг.

Это вряд ли будет возможно в случае с банковским кредитом, потому что в банке все платежи отслеживаются автоматически и также автоматически запускаются внутренние процессы по требованию. Зато это вполне возможно с кредиторами, у которых нет внутренней финансовой отчётности и есть финансовая небрежность. Как правило, речь идет о совсем мелком бизнесе или кредитных договорах между физическими лицами.

2 – Воспользуйтесь кредитными каникулами

Сегодня существуют несколько законов, которые предоставляют возможность по различным обязательствам воспользоваться кредитными каникулами.

Каникулы не дают должникам право вовсе не платить по кредиту, но позволяют взять тайм-аут на шесть или более месяцев. То есть на какой-то период забыть о существовании долгов и получить время на решение своих финансовых проблем, восстановить платежеспособность.

Конечно, здесь есть двойное дно: всё то, что своевременно не было уплачено, будет так или иначе учтено кредитором. То есть в будущем за эти каникулы придётся «заплатить». Тем не менее, вы вправе выйти с такой инициативой к кредитору, обосновав необходимость получить отсрочку по текущим платежам.

3 – Добейтесь прощения долга

Есть статья Гражданского кодекса, которая предусматривает, что обязательство может быть прекращено, если между кредитором и заемщиком составлено соответствующее соглашение. Если ваш кредитор в силу каких-то особых отношений с вами или в силу вашего дара убеждения, приведённых аргументов, может пойти вам навстречу и «все простит», это может быть квалифицировано, как акт меценатства или дарение.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.