Денис Громов - Как вернуть долг

Пункт 4 «Застройщик не менее чем за месяц до наступления установленного договором срока передачи объекта долевого строительства или в случае, если договором предусмотрен срок начала передачи и принятия объекта долевого строительства, не менее чем за четырнадцать рабочих дней до наступления срока начала передачи и принятия обязан направить участнику долевого строительства сообщение о завершении строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в соответствии с договором и о готовности объекта долевого строительства к передаче, а также предупредить участника долевого строительства о необходимости принятия объекта долевого строительства и о последствиях бездействия участника долевого строительства, предусмотренных частью 6 настоящей статьи».

Немного унылой теории. Но без нее никуда. Особенно, если есть намерение защищать свои права в суде. И тем более самостоятельно. А эти выдержки из закона являются фундаментальными в плане подготовки исковых материалов в суд.

Случай из нашей практики показывает, что суды в таких ситуациях принимают решения в пользу участников долевого строительства и не просто потому, что в этой сфере сложилась такая практика, когда дома остаются на стадии незавершенного строительства или вообще, строительство не начиналось, а в связи с логикой и порядком, которые заложены в содержание вышеназванного закона. И судом такая логика учитывается и именно поэтому принимаются такого рода решения как в приведенном примере. То есть, резюмируя, можно заключить, что это крайне перспективные дела и отказываться от участия в таком процессе взыскания денежных средств не стоит.

Еще одной ситуацией в зоне риска является страхование жизни и здоровья при заключении кредитных договоров с банками. На первый взгляд кажется – какая проблема может возникнуть и в таком виде страхования нет ничего удивительного. И в этой взаимосвязи кредитного договора и договора страхования при их подготовке и подписании для клиента есть определенный риск – в дальнейшем отстаивать свои права, а именно право требования вернуть страховую премию и здесь начинаются интересные моменты.

Как правило во всех правилах страхования той или иной страховой компании содержится следующее положение – «Страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в первые 14 календарных дней со дня его заключения без потери уплаченной страховой премии/страхового взноса».

В этой связи сразу возникает вопрос – когда именно такой договор заключен? На практике банк и страховая компания делают следующее. По заявлению клиента (гражданина) ему предварительно одобряется кредитное предложение сроком востребования один месяц. Одновременно с этим заключается договор страхования. Прошу обратить внимание на это определение – заключается договор страхования. То есть фактически кредитный договор еще не заключен, а договор страхования уже вроде бы есть. Хотя в данной ситуации он как раз и призван обеспечивать исполнение кредитного договора, которого де-факто пока нет. Слегка нелепо, не правда ли?

И это при том, что в соответствии с пунктом 1 статьи 957 ГК РФ «Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса». Но как говорится – что есть – то есть!

Страховой взнос еще не оплачен, он вносится в тот момент, когда клиент обращается за кредитом в рамках действия предложения Банка и Банк выдает такой кредит за вычетом страховой премии, предназначенной страховой компании. Но клиент может вообще не воспользоваться кредитным предложением. И такие события могут произойти в любой из 30 дней с момента одобрения Банком заявления клиента или не произойти. Стоит напомнить, что при всех этих обстоятельствах договор страхования уже заключен. Но лишь формально – не с точки зрения требований статьи 957 ГК РФ.

Это делается намеренно, чтобы вести исчисление 14 дней, в течение которых клиент может отказаться от договора страхования. Однако это является незаконным. И такие обстоятельства успешно оспариваются в суде. Так как по логике договор страхования жизни и здоровья при получении кредита и заключении такого договора не могут заключатся отдельно или договор страхования не может заключаться ранее договора кредитования, так как последний еще фактически не заключен и именно договор страхования призван, в первую очередь, обеспечивать исполнение кредитного договора заемщиком в случае наступления страхового случая.

Наш клиент обратился 26 марта 2018 года с заявлением в один из Банков о предоставлении потребительского кредита в размере 2 000 000 рублей. Одновременно с этим с ним был заключен договор страхования жизни – т.е. 26 марта 2018 года.

18 апреля 2018 года он заключил договор потребительского кредита с Банком. При этом денежные средства, согласно выписке Банка, были получены 18 апреля 2018 года и в этот же день с него была списана страховая премия по договору «Страхования жизни» в размере 132 000 рублей.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.