Александр Билый - Личные финансы: научи деньги работать

© Никита Борисов, 2017

© Александр Билый, 2017

ISBN 978-5-4485-8938-6

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

В школе детей учат многим дисциплинам, помогающим ориентироваться в окружающем мире и успешно взаимодействовать с ним: языкам, математике, физике, биологии… В дальнейшем, когда человек вырастает и начинает понимать, что ему интересно в жизни, выбирает специализацию в вузе, накопленные основные знания из школы начинают превращаться во что-то, осмысленное и практическое. Химия плюс биология равно медицина. Математика плюс физика равно, например, машиностроение, и т. д. А остальные знания остаются, как правило, на базовом уровне, если только их не начнут развивать в качестве хобби.

Что же с финансами? Их обычно не преподают в школе. В общем-то, во взрослой жизни человек остается даже без базовых знаний, без ориентира в мире личных финансов, что приводит иногда к катастрофическим последствиям: огромным долгам, проигранным машинам и квартирам, потерянному здоровью, бедности и прочим неприятностям.

Более того, даже профессиональных экономистов и финансистов в институтах тоже не учат управлять личными финансами. У меня есть много знакомых экономистов, живущих от зарплаты до зарплаты (при этом зарплаты у них далеко не самые маленькие). В общем, лишь немногие мои знакомые ведут хоть какой-то личный бюджет или учет движения денег.

Из этих предпосылок родилась идея этой книги. Понятно, что в одном небольшом учебнике нельзя собрать все советы, разобрать все возможные аспекты многогранной науки. Но дать основные направления движения, снять большую часть стразов и сомнений, развенчать самые распространенные мифы – это возможно. С этой целью и была написана эта книга.

Для простоты восприятия она разбита на много довольно коротких кусков: историй, заметок, мыслей, призванных донести ту или иную важную мысль за один раз. Никаких мудреных определений, сложных в понимании формул или глубоко научных объяснений: все рассчитано на простого человека, обладающего базовыми знаниями математики (на уровне 3—5 классов школы).

Но важно помнить, что информация сама по себе ничего не дает, изменения могут произойти только тогда, когда знания будут применены на практике. Книга – это всего лишь набор слов, до тех пор, пока идеи из нее не начнут претворяться в жизнь.

Поэтому, если тебе действительно важно улучшить свою жизнь, не заканчивай получение знаний о личных финансах этой книгой. Следует продолжить получение и улучшение навыка на практике, а также через более подробное изучение узкоспециализированной литературы.

Управление личными финансами… Красивый термин, который стал популярным относительно недавно, и в каком-то смысле даже хипстерский. Поясню.

По большому счету, управления личными финансами, скажем, в СССР не существовало как понятия.

Во-первых, управлять было особо нечем, а во-вторых, все управление заключалось в упорной работе, регулярных повышениях на своем предприятии и умении дожить от зарплаты до зарплаты. За все остальное отвечало государство: оно следило за тем, чтобы всем всего хватало, у всех всего было более или менее поровну, а еще чтобы все постоянно были заняты работой.

Потом «появилась» рыночная экономика, а вместе с ней куча разных терминов родом из «более развитых стран». Фондовые рынки, кредитные карты, фьючерсы, форекс, опционы, финансовый менеджмент, оффшоры, личные финансы… В общем, целый набор непонятных, но очень «крутых» слов, за каждым из которых непременно рисовались картинки богатства, благополучия, райских островов, красивых машин и беззаботной жизни до самой старости.

Давайте будем честными сами с собой. Никто не хочет управлять финансами просто ради того, чтобы «еще чем-нибудь поуправлять».

В конце концов, деньги – это не радиоуправляемый вертолет и не Феррари. Никто (или почти никто) не получает дикого удовольствия от самого процесса «управления деньгами». Этот процесс всех интересует только ради одной цели – богатства. И именно богатство видится обычно людям за красивыми, хотя иногда совсем непонятными, терминами, связанными с финансами и деньгами. И очень часто в голове у человека эта связь становится очень прямолинейной. Хочешь больше денег? Займись управлением финансами. Ну или форексом. Или Опционами. Ну, в смысле, все деньги – там, в «финансовой сфере», а «работая на дядю» сыт не будешь.

Таким образом, мы подошли к сути того, ради чего вообще людям приходится заниматься управлением личными финансами: ради увеличения собственного благосостояния.

То есть, твердо решив изучить тему и внедрить в свою повседневную жизнь все принципы грамотного управления деньгами, мы надеемся на то, что у нас в собственности будет больше денег, вещей, машин, еды и т. д.

Самые внимательные могут заметить, что, вообще говоря, цель «увеличение благосостояния» очень напоминает основную цель деятельности любой коммерческой организации. Действительно, коммерческие фирмы, вне зависимости от рода деятельности, открываются ради одной цели: улучшить финансовое положение собственников бизнеса. И финансовый менеджмент в фирме преследует ровно ту же цель, что и любой человек, желающий управлять своими деньгами. А, значит, изобретать велосипед смысла нет – в управлении личными финансами можно использовать те же подходы, что и в коммерческих фирмах.

В любой фирме (а также в любом государстве и в любой семье) управление финансами – это цикличный процесс, состоящий из трех повторяющихся этапов:

– планирование;

– контроль и учет;

– анализ достигнутых результатов.

И именно здесь обычно происходит разочарование. Никакого тебе азарта, никаких секретных техник тибетских монахов, никакой волшебной таблетки, чтобы «однажды выпил и стало хорошо». Просто скучная, монотонная работа, да еще и непонятно, на каком именно этапе должно стать больше денег.

Но это правда лишь отчасти. На самом деле, «секретных техник» достаточно много (как работающих, так и откровенно «ловушек для лохов»), азарта очень часто хоть отбавляй, а когда появляются первые результаты, то и вовсе мотивация становится очевидной. Так что управление финансами – это как кататься на велосипеде. В общем-то, просто монотонно крутишь педали, но достаточно попробовать и научиться, как потом за уши не оттянешь.

По разным опросам, от 20% до 40% населения имеют хоть какие-то накопления. Иными словами, 60—80% россиян не имеют вообще никакой «финансовой подушки», живут от зарплаты до зарплаты.