Наталья Попова - Финансы для тинейджеров. Книга для детей и родителей

Очень важно понимание разделения реального и номинального дохода для тех, кто планирует вести свой бизнес. По мировым стандартам, хорошей годовой доходностью бизнеса является 10% после издержек типа уплаты налогов и прочего. Но если в стране постоянная инфляция, процент инфляции нужно учитывать при расчете своих доходов. При большой инфляции, например, в 20%, несмотря на наличие номинального дохода в 10%, твой фактический доход будет равняться минус 10%. То есть бизнес работает не просто бесплатно, но и в убыток. Отразится ли это как-то на бизнесе? Безусловно. Твои расходы увеличатся, и если не регулировать рост доходов в соответствии с инфляцией, ты можешь обанкротиться, залезть в долги и испытать еще немало неприятных последствий инфляции.

Для наиболее точного расчета реального дохода, существует формула Фишера, и выглядит она так:

Где rp = реальный доход

rn = номинальный доход.

i – инфляция.

Вывод

Понимая разницу между номинальным и реальным доходом, ты можешь рассчитывать свои ходы наперед. И только если твои доходы превышают инфляцию, они растут. Если твои доходы равны инфляции, значит, доход остается на нулевой отметке. Если рост твоих доходов ниже инфляции, значит, твой бизнес не окупается и начинает приносить убытки.

Вопросы:

1. Что такое реальный доход?

2. Каверзный вопрос. Как ты думаешь, может ли быть разница между номинальной и реальной стоимостью денег выгодной для тебя? Ответь на этот вопрос, решив следующую задачу:

Ты взял кредит в банке в сумме 100 000 рублей на покупку мощного компьютера для работы под 7% годовых на 3 года.

Инфляция в первый год составила 3%, во второй год 7%, на третий год 10%.

Выгодной ли была покупка? Почему?

Задача:

Ты положил в банк на депозит 10 000 рублей под 12% годовых. За год инфляция составила 7%. Каков твой реальный доход от вложенного депозита в конце года?

Глава 7. Бюджет. Что это такое и зачем он нужен?

Нажить много денег – храбрость, сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство.

Бертольд Авербах

Бюджет – это распределение и учет ограниченного количества денег на определенный период. Например, мама дала тебе 1000 рублей на 1 месяц. Для того, чтобы грамотно потратить деньги, тебе нужно распланировать как ты потратишь свою 1000 рублей, а потом контролировать выполнение своего плана. Табличка, в которой ты распишешь свои будущие доходы и расходы, в которой учитываешь свои доходы и расходы и называется бюджетом.

Итак, бюджет состоит из двух частей.

План, в который ты вносишь предполагаемые доходы и расходы.

Учет – документ, в который ты вносишь свои реальные доходы и расходы.

Бюджет может быть личным, семейным, государственным.

Умение грамотно планировать и учитывать свои доходы и расходы, то есть вести бюджет, делает людей финансово независимыми и свободными, помогает им достигать желаемых целей. По мнению специалистов по финансам, люди, которые не имеют привычки планировать и контролировать свой бюджет, тратят 20% своих средств впустую. Это много. Я хотела бы, чтобы ты умел контролировать свои расходы и не попадал в ситуации, в которые часто попадают люди, которые не занимаются своими финансами. Финансовая свобода – один из важных ключей к личному счастью, и было бы отлично, если бы ты владел этим ключом свободно.

Возможно, сейчас тебе покажется скучным записывать все свои доходы и расходы. Сделай ведение бюджета своей привычкой, запасись терпением. Для формирования привычки требуется всего 21 день. Если ты приучишь себя сейчас контролировать свои финансы, в будущем твоя финансовая жизнь будет намного проще, и еще, я уверена, ты сможешь добиваться своих финансовых целей и исполнять свои желания.

Кроме ведения бюджета на бумаге или в файле на компьютере, в наше время любому человеку со смартфоном доступны удобные приложения для планирования и учета доходов и расходов: Дзен мани, CoinKeeper, Умный бюджет и многие другие. Выбери удобное для себя приложение и начни вести свой бюджет прямо сегодня!

Для того, чтобы начать планировать бюджет, сначала нужно попробовать определить, какой доход ожидается у тебя на период планирования, какими ресурсами ты обладаешь, каков твой капитал. Твой капитал – это все твои будущие доходы, а также деньги, которые находятся в твоей копилке или, возможно, на банковской карте. Составь таблицу предполагаемых доходов на месяц. Видя свои будущие доходы на бумаге или в таблице, тебе будет легко понять, что ты реально можешь себе позволить.

После того, как ты увидел, какой доход ожидается, ты можешь составить таблицу расходов. Расходы обычно делятся на необходимые и желаемые.

Необходимые расходы – это то, что необходимо для качественного существования. Первая необходимость – это еда. Вторая необходимость – это жилье и его содержание. К необходимости также можно отнести средства связи – куда без них в современном мире! Транспортные расходы тоже относятся к категории необходимого.

Также к категории необходимых я отношу расходы на образование, причем, не важно, основное это образование или дополнительное.

Желаемые расходы – это то, что очень хочется иметь, но это не необходимо. Например, у тебя есть мобильный телефон, а ты хочешь другую, более дорогую модель. Это желательно, но не необходимо – ведь у тебя уже есть мобильный телефон. То есть, начиная работу над бюджетом, серьезно продумай и запиши, на что ты будешь тратить деньги.

Следующий шаг – распределение средств по долям на все запланированные расходы. Это черновая работа, и безусловно, реальность внесет свои поправки. Но примерно решить для себя на какую статью расхода ты потратишь ту или иную сумму (можно в процентах от общего дохода) – надо обязательно.

История из жизни. Одна моя знакомая девочка Арина выиграла международный конкурс юных художников в Испании. Арина поехала с группой детей в город Барселону на 10 дней на церемонию вручения приза. Мама дала ей в поездку 200 евро. Со свойственной ей добротой и душевной щедростью Ариночка покупала пирожные, лимонад и прочие приятные вещи для всех своих новых друзей. Через 2 дня она обнаружила, что деньги кончились. И она не могла даже себе купить какие-то памятные сувениры и подарок маме и братишке. Грустная ситуация, не правда ли?

Не случайно народная мудрость предупреждает нас – «По одежке протягивай ножки»!

Есть множество методов распределения бюджета, но самый простой и понятный на мой взгляд, это Метод кувшинов.

Представь, что у тебя есть 6 кувшинов, в которые ты раскладываешь свои будущие доходы.