Анатолий Никитин - Обществознание. 11 класс. Базовый уровень

• конвертируемая – может быть беспрепятственно обменена на другую валюту;

• неконвертируемая – не может быть обменена на другую валюту, как правило, ее вывоз из страны запрещен законом.

Ценные бумаги.Деньгами порождены ценные бумаги. На рубеже XVI–XVII вв. в Лондоне деловые люди решили создать компанию (корпорацию) для торговли с Индией пряностями. Около сотни человек вложили в ее организацию деньги. Однако они вовсе не хотели сами плыть в Индию за перцем и корицей и поручили морское и торговое дело профессионалам. За свои деньги каждый человек получил свидетельство об участии в предприятии (так была образована знаменитая Ост-Индская компания). Вот эти свидетельства, дававшие право на часть прибыли, и были первыми ценными бумагами.

Таким образом, ценные бумаги– это имеющие юридическую силу денежные или товарные документы, дающие их владельцам имущественные права и право на получение определенных денежных сумм. Гражданский кодекс РФ относит ценные бумаги к вещам.

Ценная бумага имеет совершенно четкие признаки. Во-первых, это составленный по форме документ, в котором содержится определенная информация. Во-вторых, это документ, в котором есть информация о том, кто имеет право на имущество и кто обязан это имущество данному лицу предоставить. В-третьих, форма и название ценной бумаги (как бы она ни называлась) должны быть предусмотрены государством в соответствующих актах. И наконец, в-четвертых, ценная бумага «работает» только в случае ее предъявления. Существуют такие виды ценных бумаг, как: облигации, акции, чеки, векселя и др.

С развитием банковского обслуживания населения в жизнь людей с достатком все активнее входят чеки.Это денежные документы установленной формы, заменяющие деньги. Чек содержит письменное распоряжение банку выдать или перечислить определенную сумму денег с текущего счета лица, подписавшего чек.

Заблуждаются те, кто считает, что векселя существуют только в пьесах русского драматурга XIX в. А. Н. Островского. Вексельявляется денежным долговым обязательством, составленным по определенной форме. Петров дает в долг Иванову некоторую сумму денег на фиксированный срок. Иванов выписывает Петрову вексель, в котором обязуется к определенному сроку вернуть данную в долг сумму. Вексель немного напоминает долговую расписку, но как платежный документ, при необходимости представленный в суд, он намного «мощнее», надежнее расписки.

Ныне наиболее распространенными ценными бумагами являются акции и облигации.

Уже знакомая нам акция– это документ, закрепляющий права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества, оставшегося после его ликвидации. Доходность акций напрямую зависит от ситуации на рынке, колебаний экономики. Если акционерное общество не получило в данном году прибыль, то и дивиденды по акциям будут равны нулю. И наоборот, хорошая прибыль общества обеспечивает приличный доход акционеров.

Как средство получения дохода облигации надежнее. Облигация– это ценная бумага, закрепляющая право ее владельца (держателя) на получение в срок суммы, которая в ней указана, и зафиксированного в ней процента от этой суммы. В случае, когда государству или предприятию нужны деньги, они выпускают облигации для продажи населению. По истечении определенного срока облигации погашаются, т. е. их владельцам выплачивается указанная в них сумма плюс проценты с нее. Наиболее надежными считаются государственные облигации.

Банки.Человек, имеющий свободные деньги, может пустить их в коммерческий оборот, т. е. открыть свое дело, или присоединиться к уже начатому предпринимательскому проекту. Не всем это по душе или по силам. Многие опасаются «прогореть», потеряв все деньги сразу. Кроме того, для предпринимательства нужны немалые средства, а типичный россиянин таковых не имеет. Иные предпочитают хранить деньги дома, но тогда от них нет никакой пользы. Более того, лежащие в «кубышке» купюры рискуют стать жертвами инфляции.Это чрезмерное увеличение находящейся в обращении массы денег, что приводит к обесцениванию денег в результате роста цен на основные товары и услуги. Когда растут цены, деньги заметно дешевеют. Поэтому человек ищет способы сохранить покупательную способность своих денег. Один из таких цивилизованных способов – помещение денег в банк.

После вложения денег в банк, по условиям банковского договора вкладчику будет начисляться банковский процент (1, 2, 4, 6, 10 и больше процентов в год от суммы вклада в зависимости от типа и срока вклада). Если банковская система стабильна и банковские проценты большие, некоторые граждане, обладающие значительными денежными средствами, получают возможность «жить на проценты» от своего вклада в банк. Таких вкладчиков именуют французским словом «рантье» (от слова «рента» – доход владельца капитала, иной собственности от их использования другими).

Юридические лица отдают деньги в банк не только на хранение и для получения банковского процента, но и для того, чтобы пользоваться ими для своих расчетов по различным услугам и операциям.

Банки– финансово-кредитные учреждения, оказывающие различные финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Они выпускают в обращение деньги (осуществляют их эмиссию); принимают сбережения граждан для организации их выгодных вложений в коммерческую деятельность; предоставляют сбережения граждан во временное платное (банковский процент) пользование коммерческим организациям и отдельным гражданам; помогают тем и другим в организации платежей за товары и услуги; контролируют денежные операции граждан, фирм; покупают и продают ценные бумаги (например, облигации) и др.

В зависимости от выполняемых функций банки подразделяются на центральные и коммерческие.

Разновидностей коммерческих банков много: универсальные, специализированные, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные.

Инвестиционные банки занимаются финансированием долгосрочных вложений капитала (например, в строительство крупных предприятий, дорог, разработку месторождений и т. д.). Инновационные банки финансируют новые производства. Ипотечные банки выдают ссуды под недвижимое имущество (вы закладываете в банк принадлежащий вам дом, а банк выдает вам требуемую сумму в долг).

Различные виды банков и другие финансовые учреждения взаимосвязаны, образуют банковскую систему страны.Как правило, такая система бывает двухуровневой: первый уровень – Центральный банк, второй – сеть коммерческих банков. В России банковская система находится в стадии становления. На первом этапе экономической реформы образовалось очень много коммерческих банков. Постепенно их количество приходит к разумной норме.