Денис Мартьянов - Обществознание. 11 класс. Базовый уровень

Ценные бумаги.Деньгами порождены ценные бумаги. На рубеже XVI–XVII вв. в Лондоне деловые люди решили создать компанию (корпорацию) для торговли с Индией пряностями. Около сотни человек вложили в её организацию деньги. Однако они вовсе не хотели сами плыть в Индию за перцем и корицей и поручили морское и торговое дело профессионалам. За свои деньги каждый человек получил свидетельство об участии в предприятии (так была образована знаменитая Ост-Индская компания). Вот эти свидетельства, дававшие право на часть прибыли, и были первыми ценными бумагами.

Таким образом, ценные бумаги – это имеющие юридическую силу денежные или товарные документы, дающие их владельцам имущественные права и право на получение определённых денежных сумм. Гражданский кодекс РФ относит ценные бумаги к вещам.

Ценная бумага имеет совершенно чёткие признаки. Во-первых, это составленный по форме документ, в котором содержится определённая информация. Во-вторых, это документ, в котором есть информация о том, кто имеет право на имущество и кто обязан это имущество данному лицу предоставить. В-третьих, форма и название ценной бумаги (как бы она ни называлась) должны быть предусмотрены государством в соответствующих актах. И наконец, в-четвёртых, ценная бумага «работает» только в случае её предъявления. Существуют такие виды ценных бумаг, как облигации, акции, чеки, векселя и др.

С развитием банковского обслуживания населения в жизнь людей с достатком всё активнее входят чеки. Это денежные документы установленной формы, заменяющие деньги. Чек содержит письменное распоряжение банку выдать или перечислить определённую сумму денег с текущего счёта лица, подписавшего чек.

Заблуждаются те, кто считает, что векселя существуют только в пьесах русского драматурга XIX в. А. Н. Островского. Вексель является денежным долговым обязательством, составленным по определённой форме. Петров даёт в долг Иванову некоторую сумму денег на фиксированный срок. Иванов выписывает Петрову вексель, в котором обязуется к определённому сроку вернуть данную в долг сумму. Вексель немного напоминает долговую расписку, но как платёжный документ, при необходимости представленный в суд, он намного «мощнее», надёжнее расписки.

Ныне наиболее распространёнными ценными бумагами являются акции и облигации.

Уже знакомая нам акция – это документ, закрепляющий права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества, оставшегося после его ликвидации. Доходность акций напрямую зависит от ситуации на рынке, колебаний экономики. Если акционерное общество не получило в данном году прибыль, то и дивиденды по акциям будут равны нулю. И наоборот, хорошая прибыль общества обеспечивает приличный доход акционеров.

Как средство получения дохода облигации надёжнее. Облигация – это ценная бумага, закрепляющая право её владельца (держателя) на получение в срок суммы, которая в ней указана, и зафиксированного в ней процента от этой суммы. В случае, когда государству или предприятию нужны деньги, они выпускают облигации для продажи населению. По истечении определённого срока облигации погашаются, т. е. их владельцам выплачивается указанная в них сумма плюс проценты с неё. Наиболее надёжными считаются государственные облигации.

Банки.Человек, имеющий свободные деньги, может пустить их в коммерческий оборот, т. е. открыть своё дело, или присоединиться к уже начатому предпринимательскому проекту. Чтобы сохранить покупательную способность своих денег, можно поместить деньги в банк.

После вложения денег в банк, по условиям банковского договора, вкладчику будет начисляться банковский процент (1, 2, 4, 6, 10 и больше процентов в год от суммы вклада в зависимости от типа и срока вклада). Если банковская система стабильна и банковские проценты большие, некоторые граждане, обладающие значительными денежными средствами, получают возможность «жить на проценты» от своего вклада в банк. Таких вкладчиков именуют французским словом «рантье» (от слова «рента» – доход владельца капитала, иной собственности от их использования другими).

Юридические лица отдают деньги в банк не только на хранение и для получения банковского процента, но и для того, чтобы пользоваться ими для своих расчётов по различным услугам и операциям.

Банки– финансово-кредитные учреждения, оказывающие различные финансовые услуги юридическим и физическим лицам.

Различные виды банков и другие финансовые учреждения образуют банковскую систему страны. Как правило, такая система бывает двухуровневой: первый уровень – Центральный банк, второй – сеть коммерческих банков.

Центральный банк– главный банк страны, наделённый особыми правами и призванный регулировать денежное обращение страны. Центробанк обладает монопольным правом выпуска в обращение (эмиссии) денег и ценных бумаг, а также финансово-контрольными функциями. Он не обслуживает частных лиц и фирмы, сотрудничает только с государством и коммерческими банками. В Российской Федерации банковскую систему возглавляет Центральный банк РФ (Банк России). Он выпускает в обращение российские деньги, контролирует отечественные коммерческие банки, даёт им кредиты, хранит их финансовые резервы.

Коммерческие банки принимают сбережения граждан для организации их выгодных вложений в коммерческую деятельность; предоставляют сбережения граждан во временное платное (банковский процент) пользование коммерческим организациям и отдельным гражданам; помогают тем и другим в организации платежей за товары и услуги; контролируют денежные операции граждан, фирм; покупают и продают ценные бумаги (например, облигации) и др.

Основным источником, позволяющим банкам выплачивать проценты вкладчикам, является предоставление кредитов коммерческим организациям и отдельным гражданам (на строительство дома, покупку квартиры, машины и т. д.) и даже иногда государству под проценты, которые значительно превышают проценты, выплачиваемые вкладчикам. Такое одалживание денег банками называется кредитованием. Назначая процентную ставку по кредитам (т. е. плату за кредитование), банки включают в неё: процентный доход для владельца сбережений; свой собственный доход (он называется маржа). Маржа включает в себя затраты банкира на ведение дел (содержание здания банка, оплата труда сотрудников и т. д.) и его личную прибыль. В зависимости от выполняемых функций банки подразделяются на центральные и коммерческие.

Разновидностей коммерческих банков много: универсальные, специализированные, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные.