Александр Шамардин - Энциклопедический словарь терминов по менеджменту, маркетингу, экономике, предпринимательству. Том I

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ– форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков: 1) в зависимости от обеспечения – ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение; последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги); 2) по срокам погашения – онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет); 3) по характеру погашения – погашаемые единовременным взносом и в рассрочку; 4) по методу взимания процента – процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита; 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд: коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д.; ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций; с. -х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости – земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр. на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая; кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку; ссуды с разовым погашением. Банки предоставляют кредиты также в форме аваля – поручительства за лицо, обязанное по векселю. Такое поручительство дается в форме надписи на лицевой стороне векселя или на прикрепляемом к нему листе (аллонже). Банк, давший такую гарантию (авалист), отвечает за платеж по векселю в том же объеме, что и лицо, которому дан аваль, т. е. несет солидарную ответственность. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с лица, за которое он дал аваль, а также с лиц, ответственных перед последним. Аваль увеличивает надежность векселя.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД– операция банка по переводу денежных средств по поручению клиента юридическим лицам или физическим лицам. Посредством Б. п. импортеры осуществляют авансовые платежи либо оплату товара после его получения. Платеж осуществляется перечислением денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Обычно Б. п. сочетается с др. формами международных расчетов, с гарантией банка, который в случае неоплаты товара импортером производит платеж против товарораспорядительных документов, полученных от экспортера.

БАНКОВСКИЙ ЧЕК– используется для осуществления коммерческих платежей (уплата авансовых, гарантийных и др. сумм); главным образом применяется при совершении платежей нетоварного характера. Широкое распространение Б. ч. получили при переводах денежных средств из страны в страну. О выставлении Б. ч. банк-чекодатель может направить предварительное извещение (авизо). Такие Б. ч. называются авизованными и оплачиваются банком-плательщиком только после получения извещения. В современных условиях банки-корреспонденты предпочитают договариваться о взаимной оплате Б. ч. без направления предварительного извещения, что ускоряет и упрощает расчеты. Английские банки осуществляют кредитование в форме овердрафта. По соглашению с банком клиент выдает чеки сверх остатка на текущем счете, и они оплачиваются банком. Обычно же банки осуществляют кредитование с помощью выдачи срочных и до вострее-бования (онкольных) ссуд и под определенное обеспечение. В состав активных операций, кроме операций по учету векселей, предоставления ссуд и бланковых кредитов, входит также приобретение банком ценных бумаг (инвестиции). К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т. е. выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение – комиссию. К комиссионным операциям относятся следующие: посреднические (перевод, инкассо и аккредитив); акцептно-гарантийные; доверительные и некоторые другие.

БАНКНОТЫ(англ. bank-note ) – разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками. Б. возникли с развитием товарно-денежных отношений и платежного оборота в конце XVII века. Б. замещают металлические деньги в качестве средства обращения и средства платежа. Современные Б., по существу, мало чем отличаются от бумажных денег, поскольку они освобождены от обязательства размена на золото. В нашей стране руководство эмиссией Б. осуществлялось правительством, Госбанк лишь исполнял решения правительства относительно денежного обращения. Требуется осуществить вывод Госбанка из подчинения правительства, возложить проведение эмиссионной политики на Госбанк, который бы руководствовался директивами Федерального Собрания в области денежного обращения.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА(англ. banking systems ) – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Б. с. имеет два уровня. На первом уровне находится банк центральный (эмиссионный). На втором уровне расположены банки коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.).

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА С ЧАСТИЧНЫМИ РЕЗЕРВАМИ(англ. fractional reserve banking ) – имеет место в том случае, когда величина средств, которые банки держат в форме резервов, меньше суммарной величины депозитов. Любая система с частичными резервами потенциально уязвима для наплыва требований о возврате депонированных средств.

БАНКОВСКАЯ СТАВКА(англ. bank rate; нем. Bankdiskontsatz ) – плата банку за пользование кредитом, ссудой, выраженная в процентах (банковский процент). Во взимании платы в форме Б. с. проявляется важный принцип кредита – его возмездность. В мировой практике размер Б. с. колеблется в зависимости от соотношения спроса и пред-ложения на банковский капитал в пределах средней нормы прибыли. В экономической практике Великобритании между 1972 и 1981 гг. Б. с. была заменена минимальной ссудной ставкой, поскольку название Б. с. устарело.

БАРАНТА(тюрк.) – существовавший у ряда народов Азии обычай, заключавшийся в самовольном захвате скота или иного имущества с целью принудить владельца удовлетворить какие-либо претензии.