Журнал Компьютерра - Журнал «Компьютерра» N 27-28 от 25 июля 2006 года

Однако перед мошенниками, добывшими реквизиты кредитных карточек через Интернет, встает другая проблема - обналичить деньги. Самый простой и, казалось бы, легкий способ состоит в регистрации по этим карточкам в проверенных интернет-магазинах при покупке легкореализуемых вещей (тех же мобильных телефонов, ноутбуков, КПК). Но при регистрации нужно указывать реквизиты настоящего владельца кредитки. Соответственно и купленный товар будет отправлен по его адресу. Существуют сложные схемы обхода этого правила, когда на сцену выходят новые действующие лица - так называемые дропы - то есть люди, получающие товар на свой адрес, а затем пересылающие его мошеннику. И еще: может статься, что настоящий владелец кредитки уже зарегистрирован в этом магазине - естественно, с другим логином и паролем. Да и дураки, желающие быть дропами, за границей уже перевелись.

Впрочем, есть способы получить деньги с ворованной кредитки, минуя стадию приобретения и перепродажи товара. Для этого мошенник, например, регистрируется на eBay.com в качестве продавца, выставляя на продажу какой-нибудь пользующийся спросом товар. Затем он же регистрируется как покупатель, но уже под реквизитами реального владельца кредитки. Далее в напряженной борьбе с реальными людьми мошенник-покупатель выигрывает аукцион, давая самую высокую цену за товар мошеннику-продавцу (деньги-то не его, так что за ценой он, как говорится, не постоит). Покупка оплачивается кредиткой, товар, конечно, никуда не отправляется, но покупатель и продавец обмениваются положительными отзывами, что вроде бы подтверждает легитимность сделки. Аукцион eBay постоянно борется с подобными видами мошенничества, но все, что можно сейчас сделать, - это ограничить разовую прибыль мошенников и усложнить процесс получения денег, чтобы настоящий владелец кредитки мог успеть обнаружить пропажу. Так что до победы здесь еще далеко. Этот вид мошенничества является одним из самых труднодоказуемых.

Как видим, при использовании онлайнового способа обналички ворованных кредиток цепочка вовлеченных в преступную деятельность гораздо короче. Иногда это вообще может быть один человек.

Наши правоохранительные органы добились немалых успехов в борьбе с кардерами, занимающимися операциями с кредитками в реальном мире. Слишком уж велико число участников, которых необходимо привлечь для нормального функционирования механизма. Думаю, не выдам большой тайны, если скажу, что в настоящее время большинство изготовителей поддельных кредиток, а также самые надежные чекеры либо работают под покровительством отечественных государственных структур с названием из трех букв, либо вообще являются их штатными сотрудниками. Так что, как только приходит заказ на изготовление поддельной кредитки, за инициатором этого заказа начинается слежка. Сразу преступника не задерживают - стараются выявить всю группу. Слишком много следов ее деятельности остается - денежные переводы за услуги, получение посылок (с кредитками) по почте или через проводников на ЖД-транспорте и т. д. С пострадавшими владельцами кредиток, как правило, даже не связываются, выходят непосредственно на банк-изготовитель карточки и выясняют, где ее хозяин осуществлял платежи в последнее время. Ну а самих «покупателей» по чужой карточке могут задержать в последний момент - когда они расплачиваются за покупку.

В моей практике было несколько подобных дел, все преступники быстро становились известны, доказательств их деятельности тоже хватало. Правда, некоторые из них все еще «в бегах», есть даже рекордсмен, скрывающийся уже около двух лет, но и его, думаю, рано или поздно настигнет карающая дубина правосудия. Вообще же раскрытие подобных преступлений, из-за зрелищности, очень любит освещать пресса.

С интернет-кардерами борьба тоже идет постоянно, но не так успешно и захватывающе. Как я говорил, здесь в основном работают одиночки, почти не оставляющие следов и не трубящие на весь мир о своих успехах. Они не имеют никаких проблем с реквизитами кредитных карт, им не надо их изготавливать, зачастую многие банки предоставляют услуги по онлайновой проверке количества денег на кредитке. Единственная проблема здесь - деньги обналичиваются не так быстро. И сколько бы промежуточных счетов преступник ни завел, все равно ему где-то нужно ввести свои реальные реквизиты, на которые и будут поступать деньги либо товар. В современном мире, в отличие от кинематографа, чтобы проследить подобную цепочку и выйти на ее конечное звено, правоохранительным органам требуется несколько минут. Главное - своевременное заявление пострадавшего, а единственная проблема - доказать, что реальный владелец кредитки действительно не покупал этот товар на eBay, не регистрировался в данном интернет-магазине и не покупал там товар, не пользовался услугами данного платного порносайта и т. д.

С этой целью правоохранительные органы обычно изымают компьютеры мошенника и жертвы и назначают компьютерно-техническую экспертизу. Эксперт внимательно изучает информацию. Учитывается все - логины, пароли доступа и время выходов в Интернет, какие сайты посещались, какие файлы остались во временных папках… В результате, сопоставляя добытые сведения с банковскими данными о снятии денег с кредитки, как правило, легко удается вычислить, кто мошенник, а кто жертва.

Как видите, жизнь кардера не так уж легка, беззаботна и хлебна. Схемы, в которых фигурирует скупка товара по краденым кредиткам с последующей его перепродажей за 30-40% стоимости, сложны, неприбыльны, а потому постепенно сходят на нет. Вместо них преступники предпочитают сразу обналичивать деньги или жить на проценты от расходов привлеченных на порносайты и интернет-казино клиентов, которыми не по своей воле становятся несчастные владельцы кредиток.

Теперь вы владеете необходимым минимумом знаний об интернет-кардинге, и я надеюсь, что когда на ваш электронный почтовый ящик придет очередная реклама очередного чудо-"кардинг-магазина", то преступникам будет не так просто выманить ваши честно заработанные деньги.

А если они заработаны не очень честно… Что же, не мне, сотруднику правоохранительных органов, давать вам советы в этом случае.

Автор: Валерий Яценков

Развитая функциональность современного компьютера замечательно способствует экономии места на рабочем столе, особенно если потребности пользователя выходят за рамки тривиального воспроизведения аудио- и видеофайлов. Использование компьютера в качестве «мозгового центра» настольной измерительной лаборатории экономит не только место, но и деньги. Когда мой старенький двухлучевой осциллограф, переживший вместе со мной лучшие годы молодости, начал окончательно дряхлеть, я серьезно задумался о том, чтобы найти ему на замену прибор, максимально использующий компьютер.