Крис Скиннер - ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Дело в том, что ни одно животное, кроме сапиенса, не занимается торговлей, и все торговые сети сапиенсов, о которых у нас есть подробные данные, были основаны на фикциях. Торговля не может существовать без доверия, а незнакомцам доверять очень трудно. Современная глобальная торговая сеть основана на нашем доверии к таким вымышленным сущностям, как доллар, Федеральный резервный банк и тотемные торговые марки корпораций. Когда два не знакомых друг с другом представителя племенного общества хотят торговать, они во многих случаях формируют доверие, обращаясь к общему богу, мифическому предку или тотемному животному. Если древние сапиенсы, которые верили в такие вымышленные сущности, торговали ракушками, разумно было бы предположить, что они могли также обмениваться информацией, тем самым создавая гораздо более плотную и широкую сеть знаний, чем та, что служила неандертальцам и другим древним людям.

Книга Харари чрезвычайно увлекательна, а этот отрывок отчасти объясняет, почему гомо сапиенс – единственный вид гоминидов, оставшийся на планете. Около 200 тысяч лет назад существовало много видов человекообразных, в том числе homo erectus (человек прямоходящий), homo neanderthalensis (человек неандертальский), homo rhodesiensis (человек родезийский), homo tsaichangensis (человек цайчангенский), homo sapiens (человек разумный) и homo floresiensis (человек флоресский). По данным Харари и других исследователей, мы смогли стать самым разумным видом (и вследствие этого занять доминирующее положение на планете) именно благодаря созданию торговли, основанной на общей мифологии, позволявшей обмениваться различными видами ценностей посредством языка, информации и полезных или красивых вещей, таких как ракушки, обсидиан, камни и кремень.

В отличие от других видов, представители гомо сапиенс в большинстве своем стали разумными существами, или, по словам Харари, пережили когнитивную революцию, когда начали исследовать окружающий мир, а затем через какое-то время научились засевать поля и делать запасы продовольствия.

Земледелие позволило людям получать пищу, которой хватало на год, поэтому они начали строить поселения. Затем у человечества появились излишки пищи и различных изделий. В итоге возник еще один вид обмена ценностями. И, будучи представителями вида «человек разумный», мы изобрели новую общую вымышленную сущность – деньги.

Есть несколько версий возникновения денег; первые упоминания о них появились более 12 тысяч лет назад, когда члены древних племен в Антонии начали обмениваться обсидиановыми камнями для хранения ценностей, что означало переход от производства товаров к обмену товарами и услугами. На протяжении многих столетий развития цивилизации и общества также развивались хранилища для денег и ценностей. Сегодня совершенствование этих хранилищ ценностей меняется и ускоряется в связи с бумом развития технологий.

Например, антонианцы торговали не только камнями, но и ценностями других видов, от крупного рогатого скота до овец. Иными словами, это была скорее разновидность натурального обмена, чем средство денежного обращения. Однако семь тысячелетий развития привели к революции в торговле. На самом деле каждый раз, когда наблюдается прогресс в области технологий, торговли и коммерческих операций, происходит революция в сфере финансов.

В 3000 году до нашей эры жрецы Шумера совершили революцию в области торговли и обмена, изобретя деньги. То были монеты (шекели), которые жрецы предлагали земледельцам в обмен на излишек выращенной продукции. Это явление обусловлено тем, что шумеры были одной из первых цивилизаций, которая занималась земледелием и создала упорядоченную систему производства продуктов питания. Человечество пережило революцию в торговле и коммерции, когда земледелие широко распространилось в цивилизованных общинах.

Земледелие привело к созданию денег – монет, сделанных из драгоценных металлов, таких как золото. Длительное время этот способ обмена работал, но с началом передвижения людей на большие расстояния возникли трудности. Перевозить тяжелый мешок золота, учитывая, что физические возможности лошади ограниченны, да еще и рискуя столкнуться с разбойниками и грабителями, – далеко не лучший вариант. В итоге через 2300 лет, в 740 году до нашей эры, китайцы изобрели бумажные деньги, которые, в отличие от золотых монет, требующих взвешивания и оценивания, имели прогнозируемую стоимость. Выпуском и обеспечением бумажных денег занималось правительство (династия Тан), и они оказались гораздо более надежным инструментом торговли.

Таким образом, мы перешли от натурального обмена и земледелия к обмену монетами как заслуживающему доверия хранилищу ценностей, а затем и к наличным деньгам для ведения торговли на больших расстояниях. Эта система хорошо работала вплоть до очередных крупных изменений в торговле и коммерческих операциях, а точнее до начала промышленной революции. Появление компаний, которые покупали товары за границей и вели торговлю за пределами своей страны на большой удаленности, обусловило потребность в новом средстве денежного обращения. Традиционные металлические (золотые) монеты были слишком тяжелыми для транспортировки на такие большие расстояния, поэтому правительства начали предоставлять учреждениям (банкам) право на ведение торговли от их имени. Банки, получившие лицензии от правительства, могли выпускать бумажные деньги (банковские чеки или банкноты), столь же надежные, как и золотые монеты. Этот ключевой переход от металлических денег к бумажным создал условия для быстрого развития коммерции в глобальном масштабе наряду со стремительной индустриализацией экономики в XVIII и XIX веках.

Однако эффективность бумажных денег снизилась, когда работники переместились с заводов в офисы. В 1950-х годах в США произошла революция в офисной работе, и в моду вошли развлекательные мероприятия для клиентов. Но когда вы развлекаете клиента, необходимость выписывать чек в конце обеда или ужина создает определенные неудобства. Выписывание чека негативно сказывается на вовлеченности клиента, поскольку вам приходится отвлекаться от основной темы беседы. В итоге Фрэнк Макнамара изобрел кредитную карту.

Работая в Hamilton Credit Corporation, Фрэнк Макнамара столкнулся с одной проблемой. Его финансовая компания пыталась решить вопрос с непогашенной задолженностью, при этом Фрэнк искал способ, который позволил бы компании зарабатывать больше денег. Макнамара предложил расширить действие платежных карт, используемых в то время только в универмагах, на ресторанный бизнес. Его новаторская идея сводилась к применению платежных карт в ресторанах и последующему добавлению определенного процента к ежемесячным платежам. Таким образом финансовая компания Фрэнка могла бы получать прибыль с каждой выпущенной карты.