Мария Башкуева - Отдых, который вас разоряет

На самокопирующихся бланках полиса находятся реквизиты:

? номер полиса;

? фамилия и имя застрахованного;

? дата рождения застрахованного;

? срок действия полиса;

? страховая сумма;

? зона действия полиса (не всегда);

? вид (категория) полиса (не всегда);

? страховая премия.

Срок действия полиса является очень важным пунктом в договоре. Страхование может быть долгосрочным и краткосрочным. От этого зависит используемый для расчета стоимости страховки тариф. Краткосрочное страхование подразумевает пребывание за границей определенное количество дней, которое точно указывается в полисе датами прибытия и отъезда.

При долгосрочном страховании можно застраховаться, например, на 60 дней. Это означает, что в течение года с этой страховкой можно совершить несколько поездок за границу, но общее время пребывания за рубежом не должно превышать 60 дней.

Страховой суммой называют максимальную денежную сумму, которую страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. В некоторых случаях эта сумма может быть ограничена. Например, если общая страховая сумма равна 50 тыс. долларов, на лечение будет выделено не более 20 тыс. долларов, на стоматологию не более 300 долларов, а на посмертную репатриацию – не более 5 тыс. долларов. Все эти ограничения обычно оговариваются как в самом бланке, так и в тексте правил страхования мелким шрифтом.

Приобретая страховой полис, следует обратить внимание на следующие моменты: как долго страховая компания работает на рынке страховых услуг (от этого зависит и ее надежность), в каких странах действует полис данной страховой компании, каков размер страхового покрытия, куда необходимо обратиться при наступлении страхового случая и каким образом выплачивается страховое возмещение.

Размер страховой суммы колеблется от 10 тыс. до 50 тыс. долларов. При оформлении визы в Германию, Францию, Испанию, Италию, Австрию или Швейцарию необходима страховка не менее чем на 30 тыс. долларов, а при выезде в страны Прибалтики – не менее чем на 12 тыс. долларов. При получении визы в Израиль ограничений по страховой сумме нет.

Зона действия полиса определяет перечень стран, на территории которых действует медицинский полис. От зоны действия зависит стоимость полиса. Так, например, в США лечение обходится намного дороже, чем в Египте, поэтому и цена страховки будет больше.

Зона действия обозначается буквой (А, В, С и т. д.), а перечень стран, входящих в ту или иную зону, указан в тексте правил страхования.

Буквами также обозначаются страховые программы обслуживания клиентов. Чаще всего таких программ четыре, и они обозначаются буквами А, В, С и D. Каждая программа включает в себя комплекс страховых услуг.

Вариант А: доставка пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании.

Многие европейские страны предъявляют собственные требования к страховым полисам туристов, въезжающих на территорию этих государств. Например, в полисе обязательно должен быть зафиксирован определенный набор услуг, а страховое покрытие не должно быть ниже определенной суммы. Иногда может потребоваться четкое определение размера расходов на каждый вид страховых услуг.

Вариант В: услуги, перечисленные в варианте А, плюс оплата визита родственников к застрахованному и оказание стоматологической помощи (только при возникновении острой или обусловленной травмой при несчастном случае боли).

Вариант С: все перечисленные выше услуги плюс юридическая (возможность связаться с адвокатом) и административная (возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д.) помощь.

Вариант D: помимо всего перечисленного, услуги при поломке личного автотранспорта или болезни водителя.

Стоимость полиса зависит не только от страны пребывания, но и от страховой суммы, программы страхования и длительности поездки. Чем короче туристическая поездка, тем выше стоимость страховки.

Для пожилых людей страховка стоит дороже, поскольку риск заболевания у них возрастает. Людям старше 65 лет страховка обходится вдвое дороже, а после 70 лет не страхуют вообще или устанавливают тройной тариф.

Страховка на детей дешевле на 10–50%, но некоторые компании отказываются страховать детей до 2 лет.

В некоторых случаях существуют скидки. Например, тем, кто ездит группой, может быть предоставлена скидка от 5 до 25%. Однако в одних страховых компаниях группа начинается от 6 человек, а в других – от 10 или 15.

Для некоторых стран – таких, как США, Япония или Канада, – действует коэффициент, повышающий тарифы и достигающий 1,8.

Вид (категория) полиса обозначает дополнительные услуги, оговоренные в полисе (юридическую помощь, страхование багажа, ответственности и т. д.), или расширенное покрытие (занятия опасными и экстремальными видами спорта и т. п.).

К опасным и экстремальным видам спорта относятся горнолыжный спорт, рафтинг, дайвинг и даже езда на велосипеде.

Чтобы во время страхового случая не возникло проблем с выбиванием страховки, рекомендуется попросить сотрудника турагентства оформить расширенное покрытие на тот экстремальный вид спорта, которым турист собирается заниматься за границей. В противном случае трудно будет доказать, что тот или иной вид спорта является экстремальным. Если в агентстве отказываются это сделать, можно купить такую страховку отдельно.

Страховая премия – это стоимость страховки.

Самокопирующийся бланк – это сам полис. Его нельзя никому отдавать, а в случае необходимости следует снять ксерокопию.

При изучении правил страхования рекомендуется обратить внимание на такие пункты, как возмещение расходов на телефонные переговоры, затраты на медикаменты и особенно на перечень документов, которые необходимо собрать для получения страховой выплаты.

В тексте полиса много непонятных терминов, и некоторые из них приведены ниже.

Страхование путешественников в России – относительно новое занятие. Дело в том, что в советское время ответственность за пребывание российских туристов за границей несло государство. Сейчас же эта ответственность целиком ложится на самих путешественников.

Это та часть затрат на лечение, которую турист оплачивает сам. Франшиза бывает условной и безусловной. При условной франшизе турист оплачивает лечение только в том случае, если его стоимость не превышает определенной суммы; при безусловной франшизе турист в любом случае платит оговоренную сумму за свое лечение, а все сверх этой суммы оплачивает страховая компания. Очень редко, но все же бывают случаи, когда благодаря франшизе турист не платит ничего.