Мария Бакушева - Отдых, который вас разоряет

Итак, страховые компании обещают своим клиентам полную защиту при возникновении чрезвычайных обстоятельств. Но когда наступает реальный страховой случай, возникает много оговорок, согласно которым компании отказываются оплачивать предъявляемые счета.

Некоторые туристические фирмы пытаются сэкономить на страховке. Для этого они предлагают клиенту медицинское страхование, включающее набор услуг лишь по оказанию первой медицинской помощи. Если такие условия туриста не устраивают, он может отказаться от этой страховки и попытаться оформить медицинский полис самостоятельно, обратившись в другую страховую компанию. В этом случае страховка обойдется дороже, но в договор будут включены дополнительные условия страхования.

Страховая компания, в которой приобретается страховка, должна иметь хорошую репутацию, чтобы в посольстве приняли ее полис.

Страховой полис внешне похож на авиабилет и обычно состоит из трех частей: обложки, нескольких самокопирующихся бланков с реквизитами полиса и правил страхования.

На внешней стороне обложки находятся логотип и название страховой компании, а на первой странице указывается номер телефона сервисной компании (ассистанс), по которому следует звонить при наступлении страхового случая. Именно сервисная компания, согласно договору со страховщиком, в случае заболевания клиента должна будет заниматься поиском врача, урегулированием вопросов оплаты с больницами и т. п. Она не является страховой компанией, и ее сотрудники действуют строго по правилам страхования, оговоренным в страховке.

В страховом полисе может быть указано несколько телефонных номеров в разных странах или городах. Если турист во время страхового случая находится в другой стране, не оговоренной в медицинском полисе (например, проездом), ему следует звонить по московскому номеру. Если в полисе указывается только один телефон, все звонки следует делать по нему.

На самокопирующихся бланках полиса находятся реквизиты:

? номер полиса;

? фамилия и имя застрахованного;

? дата рождения застрахованного;

? срок действия полиса;

? страховая сумма;

? зона действия полиса (не всегда);

? вид (категория) полиса (не всегда);

? страховая премия.

Срок действия полиса является очень важным пунктом в договоре. Страхование может быть долгосрочным и краткосрочным. От этого зависит используемый для расчета стоимости страховки тариф. Краткосрочное страхование подразумевает пребывание за границей определенное количество дней, которое точно указывается в полисе датами прибытия и отъезда. Страховой суммой называют максимальную денежную сумму, которую страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. В некоторых случаях эта сумма может быть ограничена. Например, если общая страховая сумма равна 50 тыс. долларов, на лечение будет выделено не более 20 тыс. долларов, на стоматологию не более 300 долларов, а на посмертную репатриацию – не более 5 тыс. долларов. Все эти ограничения обычно оговариваются как в самом бланке, так и в тексте правил страхования мелким шрифтом.

При долгосрочном страховании можно застраховаться, например, на 60 дней. Это означает, что в течение года с этой страховкой можно совершить несколько поездок за границу, но общее время пребывания за рубежом не должно превышать 60 дней.

Размер страховой суммы колеблется от 10 тыс. до 50 тыс. долларов. При оформлении визы в Германию, Францию, Испанию, Италию, Австрию или Швейцарию необходима страховка не менее чем на 30 тыс. долларов, а при выезде в страны Прибалтики – не менее чем на 12 тыс. долларов. При получении визы в Израиль ограничений по страховой сумме нет.

Зона действия полиса определяет перечень стран, на территории которых действует медицинский полис. От зоны действия зависит стоимость полиса. Так, например, в США лечение обходится намного дороже, чем в Египте, поэтому и цена страховки будет больше.

Зона действия обозначается буквой (А, В, С и т. д.), а перечень стран, входящих в ту или иную зону, указан в тексте правил страхования.

Буквами также обозначаются страховые программы обслуживания клиентов. Чаще всего таких программ четыре, и они обозначаются буквами А, В, С и D. Каждая программа включает в себя комплекс страховых услуг.

Вариант А: доставка пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании.

Вариант В: услуги, перечисленные в варианте А, плюс оплата визита родственников к застрахованному и оказание стоматологической помощи (только при возникновении острой или обусловленной травмой при несчастном случае боли).

Вариант С: все перечисленные выше услуги плюс юридическая (возможность связаться с адвокатом) и административная (возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д.) помощь.

Вариант D: помимо всего перечисленного, услуги при поломке личного автотранспорта или болезни водителя.

Стоимость полиса зависит не только от страны пребывания, но и от страховой суммы, программы страхования и длительности поездки. Чем короче туристическая поездка, тем выше стоимость страховки.

Для пожилых людей страховка стоит дороже, поскольку риск заболевания у них возрастает. Людям старше 65 лет страховка обходится вдвое дороже, а после 70 лет не страхуют вообще или устанавливают тройной тариф.

Страховка на детей дешевле на 10–50%, но некоторые компании отказываются страховать детей до 2 лет.

В некоторых случаях существуют скидки. Например, тем, кто ездит группой, может быть предоставлена скидка от 5 до 25%. Однако в одних страховых компаниях группа начинается от 6 человек, а в других – от 10 или 15.