Владимир Перемолотов - Организация и управление агентскими сетями

То есть по этому пункту возникают вопросы, которые не дают нам возможности страховать людей. То есть я имею в виду, что страхование из финансово-коммерческой операции выгодной как Клиенту, так и страховой компании превращается в неуправляемый процесс, полный случайностей.

В принципе и так все ясно, но для полноты ощущений можно исследовать и последнее четвертое условие.

4. Опасность наступления события, гибели или повреждения страхуемого объекта не должна зависеть от воли страхуемого или другого заинтересованного лица.

Зависит ли от человека, похитят его инопланетяне или нет?

Что он должен делать, чтоб его не похитили?

Или поставим вопрос иначе – «Что он должен делать, чтоб его похитили?». Может быть, прыгать на одной ноге? Может быть, посещать только рестораны кавказской кухни, или летать самолетами «Аэрофлота»? Никто этого не знает, поскольку нет статистики, а вот если б она была, то страховые компании защитили бы себя, вставив в Договор страхования пункт о том, что Клиенту запрещено ходить по ресторанам и летать самолетами «Аэрофлота»!

Тем самым Страховая компания защитила бы себя не от вероятных, а от запрограммированных неожиданностей.

Итак, страховать человека от похищения летающими тарелками нельзя!

Однако я знаю две компании, которые в свое время занимались этим.

Я уже не помню названий компании, однако одна из них была Российской и, если не изменяет память, действовала где-то в Перми, а вторая – Английская и действовала соответственно на территории Соединенного Королевства.

Самым интересным, как вы понимаете, было необходимость доказать, что Клиент был действительно похищен и именно летающей тарелкой. Российская компания обходилась двумя свидетелями, подтверждавшими факт похищения. Англичане же подошли к вопросу элегантнее. Они требовали, чтоб в документах был указан… бортовой номер летающей тарелки.

Надеюсь, у вас возник вопрос – «Как же так? Страховать нельзя, а они все-таки страхуют?»

Так вот вам ответ на ваш вопрос.

Повторюсь, что когда я говорю «нельзя» это означает, что страхование становится крайне рискованным и из продуманной и просчитанной финансовой операции превращается в очень рискованное балансирование на канате. То есть выгода для компании все-таки должна быть. Она и есть, если заниматься такими вещами в рекламных целях.

Англичане застраховали часть парламентариев и кое-кого из королевской семьи, создав себе определенную репутацию в нужных кругах. Надеюсь, что наши также разумно распорядились полученной репутацией.

Вообще такие вещи время от времени случаются. Лет 8 назад одна из Московских страховых компаний застраховали на кругленькую сумму пальцы одного из наших самых известных гитаристов. Другая компания застраховала одну достаточно известную певицу, любительницу утреннего кофе, на 1 миллион долларов от повреждения здоровья, ставшего следствием контакта с инопланетным разумом.

Я начал наш разговор о страховании с утверждения, что страхование относится к вечным вещам.

Моя уверенность может и не произвести на вас никакого впечатления, ведь разговоры о том, что страхование выгодно, останутся разговорами до тех пор, пока вы сами не почувствуете это. Каждый из нас скептик и чужие уверения не дорого стоят, если мы сами не чувствуем правды за теми словами, которые залетают нам в уши. Поэтому я хотел бы вам объяснить, на чем основана моя уверенность в вечности страхования.

Дело в том, что в процессе страхования участвую три стороны. Мы привыкли считать, что там встречаются Клиент и Страховая компания, однако есть и третья сторона – Государство. Это самая сильная сторона в этой тройке, она устанавливает правила игры на страховом рынке и следит за их исполнением.

Чаще всего в жизни бывает так, что сотрудничество более выгодно одной из сторон, а в том случае если сторон не две, а три, то вообще одного из участников двое других должны обмануть. В этом случае все не так. Что бы понять почему «не так», почему тут «все по-честному» давайте возьмем самый простой пример, пример из древней, древней жизни и рассмотри механизм, который действует с тех времен и до наших дней.

Представьте, что мы с вами нырнули вглубь веков и оказались где-нибудь в 15 веке. Перед нами порт, в порту – корабль, который, судя по всему, собирается идти в Индию и купец – хозяин корабля. Разговор с купцом у нас будет пример такой.

– Добрый день! Скажите, пожалуйста, ваш корабль отправляется в Индию?

– Да. Через четверть часа отваливаем.

Страховой агент вытирает пот со лба.

– Ну, значит, я успел вовремя! Я хотел бы предложить Вам одну услугу. Не хотели бы вы застраховаться?

Как совершенно нормальный человек, купец о страховании ничего не знает, не слышал и он спрашивает.

– А что это такое «Страхование»?

– О! Это новейшее достижение в области финансовой безопасности. Чудесная, замечательнейшая услуга! – говорим мы. – Она нужна каждому здравомыслящему купцу. Ну, вот допустим Вы… Сколько стоит Ваш корабль?

Купец (подбоченясь).

– Сто золотых монет! Агент (алчно потирая руки).

– Отлично! Давайте сделаем так. Вы сейчас даете мне две золотые монеты, и если с вашим кораблем что-то случится по дороге в Индию или обратно – он утонет, его ограбят пираты или сгрызут собакоголовые люди, то я верну вам сто золотых монет!

– И что, будет договор, бумага с печатью? – оживляется купец.

– А то как же! – отвечаем мы, – И договор и бумага и печать… Все честь по чести…

Купец начинает соображать. Две монеты и сто монет. Суммы, безусловно, не сопоставимые, но купец человек осторожный и он уточняет.

– А если мой корабль вернется? Ты тогда отдашь мне две золотые монеты?

– Нет. Эти монеты в этом случае останутся у меня.

Такой поворот событий купца однозначно разочаровывает.

– Ишь, вы какие хитрые! – говорит он. – Раз две монеты, два две монеты…

Купцы считать умеют, хоть на арифмометре, хоть на счетах.

– Пятьдесят раз по две монеты и получается новый корабль! Вы на мои деньги купите себе корабль и начнете на нём в Индию плавать… Получается, что я из своих кровных оплачу вам покупку нового корабля? Мне это не выгодно. Это вообще грабеж называется, а не страхование. Лучше уж я сам буду делать такое страхование. Каждый раз, как мой корабль отправляется в Индию, я буду откладывать в специальный мешок с надписью «Моя личная страховая компания» по две золотые монеты и через пятьдесят поездок сам куплю себе новый корабль!

Логично? Абсолютно!

Все довольны, все смеются. Даже страховой агент, так как в этой с виду железной логике он видит ущербность умственного построения достопочтенного купца.