Эксперт Эксперт - Эксперт № 41 (2014)

Однако не все проблемы страховой отрасли могут быть решены без участия государства. Для предотвращения развития кризиса в автостраховании после повышения лимитов по ОСАГО необходимы постоянный мониторинг влияния инфляции и других факторов на убыточность этого вида страхования и своевременная корректировка тарифов. «К сожалению, на протяжении длительного времени, примерно до 2016 года, мы не сможем определить точно, какое влияние окажут изменения, которые были внесены в законодательство по ОСАГО. Поправки этого года более предсказуемы, чем поправки, которые вступят в силу в следующем году. Экспертная позиция актуариев говорит о том, что нынешним поправкам должно соответствовать повышение тарифа на 38–44 процентов. И мы с этим полностью согласны. Последствия от поправок в закон об ОСАГО, которые вступят в силу весной, более непредсказуемы. Если ЦБ будет руководствоваться актуарно обоснованными оценками, то рынок будет нормально развиваться. Если же логика ЦБ будет иной, ничего хорошего не произойдет. Если страховщикам по ОСАГО дадут тарифный коридор в 25–45 процентов, мы сможем нормально работать», — комментирует развитие ситуации на рынке ОСАГО Михаил Волков, генеральный директор ОСАО «Ингосстрах».

Подумать о жизни

Нежелание органов государственной власти решать проблемы иных сегментов страхового рынка (в том числе страхования жизни) до нормализации ситуации на рынке ОСАГО деструктивно действует на экономику. «В России страхование жизни остается “на потом” — решаются сиюминутные, но более “горячие” проблемы. Но если бы чуть больше времени уделили долгосрочному страхованию жизни лет пять назад, возможно, доля длинных инвестиций в экономику страны через страхование жизни была бы сейчас уже совсем другой. Тем более когда у нас такие проблемы с пенсионной системой, а теперь и с доступом к западным рынкам капитала. Внутренний инвестор в лице страховых компаний и НПФ, которые аккумулируют средства частных инвесторов на длительный период, играет огромную роль во многих развитых экономиках», — подчеркивает Максим Чернин, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни».

В последние три года взрывной рост страхования жизни происходил в основном за счет резкого увеличения страхования заемщиков в связи с бурным развитием кредитования. В 2014 году вслед за спадом темпов прироста объемов выдаваемых кредитов и активной деятельностью страховщиков в продвижении продуктов по страхованию жизни, не связанных с кредитованием, новым драйвером роста рынка стали программы с инвестиционной составляющей. Однако сегмент потенциальных клиентов в этом виде страхования достаточно узок, насыщение рынка страхования жизни с инвестиционной составляющей произойдет уже к середине 2015 года. В связи с постепенным исчерпанием внутренних источников роста темпы прироста рынка страхования жизни будут замедляться и дальше (в первом полугодии 2014-го темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились вдвое и составили 30,2%).

«Прорыва в диалоге с государством по реализации принятой в 2012 году Стратегии (Стратегия развития страховой деятельности до 2020 года. — «Эксперт»), куда вошли все основные идеи по развитию рынка страхования жизни, сформулированные Ассоциацией страховщиков жизни и Всероссийского союза страховщиков, пока не произошло. Нам не удалось добиться отмены двойного налогообложения выплат по накопительным полисам. Реализация других наших инициатив тоже была отложена. При этом позитивным моментом является поддержание активной дискуссии по ключевым аспектам страхования, и мы с оптимизмом смотрим в будущее», — добавляет Александр Зарецкий, президент СК «Метлайф».

Тем не менее ускорение роста рынка произойдет лишь в случае введения налоговых льгот и законодательного закрепления продуктов unit-linked (гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в форме паевых фондов. — «Эксперт»). «Реальный потенциал продуктов unit-linked несопоставимо выше по сравнению с продуктами, которые сейчас реализуются в России. При внесении необходимых изменений в страховое и налоговое законодательство с целью законодательного регулирования этого сегмента страхования доля инвестиционного страхования в короткие сроки может приблизиться к 50 процентам всего рынка страхования жизни, что примерно соответствует доле продуктов unit-linked на международных рынках», — заключает Ирина Якушева, генеральный директор СК «СОГАЗ-жизнь».

К сонму госкорпораций, рассчитывающих на многомиллиардные вливания из Фонда национального благосостояния («Роснефть», «НоваТЭК», РЖД и проч.), присоединилась и корпорация «Роснано», пожелавшая получить на развитие нанотехнологий 100 млрд руб. Хотя политические воззрения И. И. Сечина и В. И. Якунина с одной стороны и А. Б. Чубайса — с другой вроде бы весьма разные: «Как два различных полюса, // Во всём враждебны мы. // За свет и мир мы боремся, // Они — за царство тьмы», однако в вопросе припадания к кормящей груди государства эти различия сглаживаются. ФНБ, как червонец, любезен всем.

figure class="banner-right"

var rnd = Math.floor((Math.random() * 2) + 1); rnd = 0; if (rnd == 1) { (adsbygoogle = window.adsbygoogle []).push({}); document.getElementById("google_ads").style.display="block"; } else { }

figcaption class="cutline" Реклама /figcaption /figure

Строго говоря, подчинение А. Б. Чубайса общей тенденции к пожинанию плодов количественного смягчения не может быть поставлено ему в вину. Раз пошла такая пьянка, непонятно, почему один демонический человек, т. е. А. Б. Чубайс, должен быть более свят, нежели другой демонический человек, т. е. И. И. Сечин. Все работают на процветание нашей любимой родины.

Здесь, правда, есть та тонкость, что И. И. Сечин с В. И. Якуниным никогда и не присягали на верность идеям А. Л. Кудрина о том, что доходы бюджета надо обращать в сокровища по методу скупого рыцаря, а рынок все расставит по своим местам. Тогда как А. Б. Чубайс присягал, и весьма. Еще в начале 2008 г. он, обличая неправду тех губернаторов, которые предлагали направить Стабфонд на развитие своих регионов; министров, которые хотели направить деньги фонда на развитие своих отраслей; капиталистов, которые также желали использовать Стабфонд для повышения конкурентоспособности определенных российских товаров, призывал провести просителей под ярмом перед зданием Минфина РФ: «Я предложил бы созвать их вместе около Министерства финансов, дать им плакаты “Прости нас, Кудрин” и попросить их постоять там часа два-три. Это было бы справедливо и честно». Ибо, лишь благодаря тому, что жалобы хозяйственников не были услышаны и средства фонда остались в целости, «Минфин и ЦБ спасли Россию».