Яна Уайт - Финансовая дисциплина. Как накопить на депозит

– Ну вот, опять очередная скряга будет нас учить покупать просроченные продукты! – воскликнете вы.

– Да ни в коем случае! – отвечу я.

У меня для вас будет задание поинтереснее.

Выполнение этого задания займет у вас месяц, для самых нетерпеливых – растяните это задание на неделю.

Итак, что вам надо сделать.

Открыть файл в эксель и сделать там простую табличку из следующих колонок: дата, статья расхода, категория расхода (еда, аренда, машина, транспорт, развлечения, дети, фигня), ну и сумма расхода, естесственно.

Теперь в течение месяца вы туда записываете все расходы, вплоть до двадцати пенсов за подписку на какой-то апп для ребенка на смартфоне. Естественно, все расходы записываются в соответствующей категории.

Под конец месяца (или недели) все суммируется, и вы проводите аналитику.

Я вам гарантирую, что ни один из читателей этой брошюры никогда не сделал этого упражнения.

А стоит. Каждый раз, когда люди делают это упражнение к ним приходит озарение, особенно впечатляет рубрика «фигня», то есть расходы на вещи, которые или вредные (типа алкоголь или сигареты) или глупые (типа на семнадцатый айфон на следующий день после его выпуска).

Здесь мы немного остановимся, так как я думаю, некоторые из вас, читателей, возмутились, а как же без семнадцатого айфона? Теперь, что, совсем затянуть поясок? Может сразу на шее?

Принцип очень простой – в вашей жизни должен существовать золотой, нет, бриллиантовый, баланс между отказом от удовольствий и удовольствиями. То есть, совсем от удовольствий отказываться нельзя. Если, например, вы каждый день тратите на кофе перед работой три фунта, но вам это дает хорошее настороение и энергию на весь день, то этой нужный расход. По тем же причинам я не советую женщинам отказываться от хорошей косметики (особенно если у вас аллергия на дешевую, что может привести к серьезным проблемам со здоровьем) или от турпоходов в ресторан – во всех своих публикациях я советую женщинам выходить в свет (например, в ресторан) при полном параде, как минимум раз в неделю. Нет денег на французский ресторан? Сходите в fish and chips за десять фунтов. Если вы тяжело и усердно работаете, то вы должны хорошо и приятно отдыхать. Например, я хожу к массажисту после каждой изданной книги, то есть примерно раз в неделю. Итак, сумма в графе развлечения / отдых должна присутствовать и составлять примерно 5—10% от ваших доходов. Если в этой графе больше, чем 10% от ваших доходов, тогда надо пересмотреть их сущность и проанализировать, что же можно улучшить в этом плане.

По своему обыкновению, дам несколько конкретных примеров. Начну с самых крупных расходов и постепенно перейду на более незначительные.

Аренда.

Если вы снимаете квартиру или дом, то расходы на аренду могут быть и сто процентов ваших заработков, цены в Англии, а особенно в Лондоне, кусаются. Но сразу оговорюсь, вам не сдадут недвижимость, если вы не предоставите доказательства, что аренда является больше, чем 40% ваших доходов. То есть потенциально у вас остается 60% на жизнь. В реальности, все может быть по другому – вы «рисуете» нужные бумажки и обманываете представителей лендлорда. Флаг вам в руки, но в таком случае вы должны понимать, что у вас могут возникнуть проблемы с платежом, разве что вы делаете то же самое с муниципальными органами, которые вам помогают платить аренду, выплачивая пособие на снятие квартиры (housing benefit). Давайте в этом пункте все упростим, приняв как аксиому две вещи.

1. Пособия не являются доходом (так как в любой момент их у вас могут просто отнять) и

2. С пособием или без, вы не будете снимать недвижимость, если аренда больше, чем 40% ваших официальных доходов.

Итак, отметаем пособие (если вам его выплатили, хорошо, будете откладывать деньги, о чем позже) и рассмотрим варианты аренды недвижимости вам по карману.

Во-первых, вы можете снять комнату. В Лондоне комнату можно снять и за 100 фунтов в неделю, я уверена, что каждый из вас зарабатывает как минимум четыреста фунтов в неделю.

Во-вторых, вы можете снять квартиру или дом побольше, и сдавать лишнюю комнату. Практика показывает, что каждая лишняя комната прибавляет к аренде только 10—15%, а саму комнату можно сдавать и за 50% от сумму общей аренды, так что несколько сот фунтов вы можете заработать – сэкономить, кому как нравится. Есть еще такой вариант как aribnb, то есть вы сдаете лишнюю комнату, желательно с согласия лендлорда, туристам. Там ставки намного большие, но это уже получается как бизнес.

В-третьих, вы можете переместиться в более дешевый район. Но тогда вам надо посмотреть графу «транспорт», так как не всегда, платя чуть меньше за квартиру, вы сэкономите на билетах. Но если вы работаете удаленно и вам все равно где жить, зачем переплачивать за проживание в дорогом Челси?

Если у вас возникли проблемы с платежами за аренду, самое плохое, что вы можете сделать, это начать бегать от лендлорда или его агентов. Рано или поздно это вас приведет к еще большим долгам. Да, бывают такие лендлорды, которые начинают визжать как свиньи и попытаются вас выселить. Сразу скажу, если у них такое к вам отношение, они вас все равно выселят. Но если вы честно расскажете о своих финансовых проблемах, а лендлорд – нормальный человек, то в его собственном интересе будет их помочь вам решить. В конце-концов, если у него есть страховка на тот случай, что если у квартиросъемщика проблемы с платежом, он сможет получить деньги на оплату ипотеки, а вам это даст время, чтобы спокойно и без стресса найти деньги на аренду. Как найти или заработать быстрые деньги, я расскажу чуть позже.

Больше на эту тему прочитайте в брошюре из серии «Англия для чайников», которая называется «Снять жилье – поиск, переговоры, формальности». Одновременно было бы неплохо также прочитать другую брошюру «Инвестиции в недвижимость. Решение проблем с квартиросъемщиками», так как там я объясняю, что происходит с арендаторами, которые создают проблемы владельцам недвижимости.

Расходы на опеку над детьми.

В Англии настолько плохая ситуация с опекой над детьми и эти услуги настолько дорогие, что спокойно можно эти расходы поставить на втором, а иногда и на первом, месте. Это очень дорого. Я сама была в такой ситуации, а также у меня есть куча знакомых, которые стенают под гнетом этих расходов. На эту тему я написала отдельную брошюру «Как оплатить опеку над ребенком и не разориться» из той же серии «Англия для чайников», так что ничтоже сумяшеся отсылаю к источнику.

Транспорт.

Да, цены на транспорт в Англии очень кусаются. С этой проблемой можно бороться только двумя способами: