Михаил Петров - Жилье в кредит

2) кредит на ремонт и благоустройство жилья;

3) кредиты товариществам собственников жилья на ремонт и обновление мест общего пользования в кондоминиумах.

Законодательство не устанавливает специальных требований в отношении выбираемого вами жилья. В кредит может быть приобретена любая квартира на ваше усмотрение. Единственное, что следует учитывать при выборе жилья, так это требования кредитора. Далеко не каждый из них одобрит выбор малоликвидной или неликвидной жилой площади. Например, многие участники кредитования на рынке жилья отказывают в предоставлении денежных средств на покупку квартиры в так называемых сталинках или хрущевках. Сложности, которые могут возникнуть в связи с определением покупаемого жилья, во многом обусловлены тем обстоятельством, что выдаваемый кредит на приобретение обеспечивается залогом приобретенной квартиры (дома).

Поэтому в ваших интересах подбирать квартиру с учетом требований кредитора к ее техническому состоянию, местонахождению и местоположению в многоквартирном доме и иных требований, определяющих рыночную стоимость жилья.

При выборе покупке следует руководствоваться следующими несложными правилами:

1) внимательно изучить требования кредитора, выдвигаемые к будущей покупке (в случае, если таковые имеются);

2) избегать вариантов, стоимость которых существенно ниже среднерыночной стоимости жилья в конкретном регионе;

3) выбирать квартиру с тем расчетом, что в ближайшее время она не потеряет своей ликвидности.

Однако помните, каков бы не был ваш выбор, он всегда правилен. С точки зрения норм действующего законодательства отказ в предоставлении кредита по мотивам несоответствия предмета покупки представлениям о жилье кредитора не является весомым основанием для ограничения вашего права.

Доступность жилья, т. е. способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. Недостаточный платежеспособный спрос населения, отставание реальных доходов от цен на жилье, нестабильность получаемых доходов – все эти факторы отрицательно сказываются на возможностях граждан приобретать жилье даже с помощью ипотечного кредита. Одним из основных требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения, имеющего не только высокие, а прежде всего средние доходы. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть полностью прозрачной и понятной всем участникам процесса ипотечного кредитования.

Государственная поддержкаграждан, желающих получить ипотечные кредиты на стандартных банковских условиях, но не располагающих достаточными доходами, может быть организована через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сократит необходимый размер кредита.

Современные жилищные субсидии, предоставляемые гражданам для улучшения жилищных условий, редко достигают 100 % стоимости приобретаемого жилья.

Такая система финансирования приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходилось бы 30 %, на долю государственной субсидии (в зависимости от категории населения) в среднем – 20–50 % и оставшаяся часть – на ипотечный кредит, повысит доступность ипотечных кредитов для граждан и будет стимулировать платежеспособный спрос на жилье.

Указанные субсидии предоставляются в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70 % рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от категории граждан, уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий. Для определенных законодательством категорий граждан (в том числе молодых семей, работников бюджетной сферы, граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.) субсидии могут предоставляться в большем объеме в соответствии с установленным порядком. Субсидии могут предоставляться за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, муниципальных образований и средств предприятий.

Состояние действующего законодательства в области жилищного кредитования не позволяет очертить четкие границы системы целевых адресных субсидий. В каждом конкретном случае их предоставления существует отдельный, самостоятельный нормативный акт, определяющий категорию граждан, претендующих на ее получение, основания, порядок и размер выдаваемой субсидии, характер последней (возмездный или безвозмездный) и другие вопросы.

В основу построения складывающейся в нашей стране системы субсидий на приобретение жилья положен социальный принцип, который определяет адресный характер денежной помощи в зависимости от социального статуса граждан в современном российском обществе. В зависимости от обозначенного критерия на получение субсидии на приобретение (строительство) жилья могут рассчитывать:

1) граждане, прибывшие в районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности не позднее 1 января 1992 г., имеющие общую продолжительность стажа работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет, не имеющие жилья в других регионах Российской Федерации или нуждающиеся в его улучшении и не получавшие субсидии на эти цели. К этой же категории лиц приравниваются инвалиды I и II групп, инвалидность которых наступила вследствие трудового увечья и стаж работы которых составляет менее 15 календарных лет;

2) военнослужащие и граждане, уволенные с военной службы в запас или отставку;

3) лица, признанные в установленном порядке вынужденными переселенцами;

4) лица, пострадавшие от чернобыльской и других аварий, чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий;

5) лица рядового и начальствующего состава налоговой полиции;

6) сотрудники центрального аппарата Министерства внутренних дел РФ, министерств (главных управлений, управлений) внутренних дел субъектов РФ, а также предприятий, учреждений и организаций, непосредственно подчиненных Министерству внутренних дел РФ, а также сотрудники Государственной противопожарной службы, содержащиеся за счет средств федерального бюджета;

7) спасатели профессиональных аварийно-спасательных служб и профессиональных аварийно-спасательных формирований федеральных органов исполнительной власти;