Анастасия Шаймарданова - Путеводитель по долгам, или Как законно не платить кредиты

Помните, что любые проблемы являются временными и решаемыми, и ваши родные рано или поздно все равно встанут на вашу сторону!

Если вы точно знаете, что ваша финансовая проблема – явление временное и краткосрочное, и вы в ближайшие два-три месяца сможете ее решить, то определенно, с банком нужно идти на контакт.

Попробуйте оформить реструктаризацию или кредитные каникулы. Также можно попытаться оформить рефинансирование через другой банк. А своему банку сообщите, что проблема имеет временный характер и вы не отказываетесь выплачивать кредит.

Если ваши материальные трудности имеют затяжной характер и в ближайшие два-три месяца вы вряд ли сможете восстановить платежеспособность, то общаться с кредиторами не имеет никакого смысла.

Поверьте, ваших кредиторов не волнуют причины, по которым вы допустили просрочку. Они не будут под вас подстраиваться, входить в ваше положение, сочувствовать и так далее. Главная цель сотрудника, который вам звонит – убедить вас внести платеж по кредиту любыми способами. Он будет возрождать в вас чувство вины, подвергать страху и использовать другие манипуляции. Ваши эмоции – их главное оружие. Не поддавайтесь панике, мыслите трезво и не идите на поводу у своих эмоций!

Наилучший вариант – это игнор. Так что запаситесь терпением.

Согласно п.5 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускаетсянаправленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

К сожалению, подпункт второй распространяется только в тех случаях, если вы подняли трубку и ответили на звонок. Если же вы на звонок не ответили, то кредиторы могут звонить бесконечное число раз.

Но поверьте, лучше игнорировать бесконечные звонки или установить «заглушку», чем каждый день разговаривать с представителем банка или микрофинансовой организации по два раза в день.

В случае нарушения закона со стороны кредиторов – звонки в неположенное время, угрозы, оскорбления и т. д. обращайтесь с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или в полицию (в случае угроз).

Хороший лайфхак: установите на телефон приложение, которое ведет запись разговора и включайте его каждый раз, когда решите ответить на звонок (если вы все-таки решите вести диалог). Так вы сможете записать угрозы и предоставить запись в полицию.

Почти во всех приложениях собеседника перед началом разговора уведомляют о том, что ведется запись. Так вы сможете предотвратить угрозы в ваших адрес.

Деятельность всех перечисленных организаций регулируется Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (Далее – ФЗ №230). Поэтому каждому должнику необходимо изучить этот закон, чтобы знать свои права.

Но, парадокс в том, что кредиторы очень часто нарушают этот закон – особенно коллекторские агенства. Ведь их основная задача – напугать должника, что он заплатил как можно больше денег.

Помните, что в случае нарушения закона у вас тоже есть методы воздействия на нарушителей – не бойтесь писать жалобу в ФССП и в прокуратуру!

Так какие полномочия имеются у кредиторов в рамках этого закона? Об этом нам расскажет пункт 1 статьи 4 ФЗ №230:

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом у должника есть право на ОТКАЗ ОТ ВЗАИМОДЕЙТВИЯ с кредиторами. Таким правом его наделяет пункт 1 статьи 8 ФЗ №230:

Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяцас даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Таким образом, по истечении четырех месяцев с даты возникновения просрочки по кредитам или микрозаймам, вы имеете полное право отказаться от личного взаимодействия с вашими кредиторами, а также взаимодействия по мобильному телефону.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.