Василий Травин - Банкротство от А до Я

Примерно такая же ситуация и с реструктуризацией долгов. Если по реструктуризации для вас проценты, пени, неустойки останавливаются, то однозначно сказать на данный момент останавливается ли начисление процентов, пеней, штрафов и неустоек для поручителей нельзя. Это будет известно позже из сложившейся судебной практики по подобным делам.

Если вы должник как поручитель, т. е. ваш знакомый взял кредит, отдавать не стал и теперь банк требует с вас оплаты кредита, то:

1. Банк требует с вас оплату долга в досудебном порядке.

В этом случае необходимо дождаться, когда банк решит в судебном порядке взыскивать данный долг. Суд вынесет решение взыскать с вас эту сумму. И когда будет судебное решение, вы подаете заявление о банкротстве.

2. Если судебное решение о взыскании с вас кредита уже есть, то вы можете сразу подать заявление о банкротстве.

Стоит отметить, что на те вопросы, на которые не приведены четкие ответы, ответов в 95% случаев не существует на данном этапе. Судебная система в нашей стране неофициально привязана к судебной практике, т. е. к тем решениям суда, которые будут преимущественно приниматься судьями, и будут поддерживаться Апелляционными судами и Верховным судом РФ. Поэтому ответы на неопределенные в законодательстве вопросы покажет только время и судебная практика.

1. Долги по алиментам.

2. Долги по возмещению с вас возмещения вреда жизни и здоровью, причиненного вами кому-либо.

3. Долги по возмещению морального вреда.

4. Долги, которые были не заявлены при введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.

Данные долги при признании гражданина банкротом не списываются. Но при реструктуризации долгов и реализации имущества должника могут быть частично оплачены.

Существуют ситуации, при которых у вас нет необходимости доказывать свою неплатежеспособность. Она предполагается по умолчанию и в доказательстве не нуждается:

1. Вы не исполняете свои финансовые обязательства по вашим кредитам.

2. Вы частично исполняете свои финансовые обязательства по оплате кредитов. Но за последний месяц предшествующий подаче заявления о банкротстве вы не оплатили более 10% от суммы ежемесячных платежей.

Например, у вас 4 кредита. Общая сумма ежемесячных платежей составляет 28 000 рублей. Внести платежи вы должны в период с 10 по 25 июля. За июль вы оплатили только 23 500 рублей. Таким образом, 4 500 рублей остались неоплаченными и эта сумма больше 10% ваших ежемесячных платежей. Если до 25 августа эта сумма не будет оплачена, то после 25 августа (по истечении месяца) вы можете подавать заявление о банкротстве, т. к. подобная ситуация предполагает вашу неплатежеспособность.

3. Размер вашей задолженности превышает стоимость вашего имущества.

Интересный пункт, но как будет складываться судебная практика пока неясно. При буквальном понимании выясняется, что порядка у 50% граждан, имеющих кредиты, имеются признаки банкротства.

4. Наличие постановления судебных приставов об окончании исполнительного делопроизводства в отношении вас, т. к. вы не обладаете никаким движимым или недвижимым имуществом.

Здесь следующая ситуация. На вас подал в суд один из ваших кредиторов (банк, микрофинансовая организация и т. д.). Суд выносит решение о взыскании с вас сумму долга. После решения суда, исполнительный лист о взыскании с вас попадает к судебным приставам, которые в свою очередь могут остановить исполнительное делопроизводство на основании того, что у вас нет ни официального дохода, ни какого-либо имущества, которое можно было бы взыскать.

1. Сбор необходимых документов

2. Оплата госпошлины и внесение оплаты финансового управляющего на депозит суда

3. Подача заявления о банкротстве

4. Первое судебное заседание

5. Введение процедуры реструктуризации долгов

6. Введение процедуры реализации имущества

7. Признание гражданина банкротом.

8. Вступление в силу решение суда о признании гражданина банкротом.

рис. 1

Перечень необходимых документов для подачи заявления на банкротство (ст. 213 п.3 ФЗ №127):

1. «документы, подтверждающие наличие у гражданина задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме»

Это могут быть следующие документы: кредитные договора со всеми приложениями (график погашения платежей, заявление о предоставлении кредита, уведомление о полной стоимости кредита, дополнительные соглашения, договора поручительства, договора залога и т. д.), т. е. все документы, которые вам были выданы при заключении кредитных договоров. Договора займа и все приложения к ним. Расписки в получении вами денег по займам у физических лиц, квитанции на оплату коммунальных платежей, иные документы, подтверждающие вашу задолженность по оплате. Все это является документами, подтверждающими наличие задолженности.

Кроме того, также необходимо будет предоставить:

а) чеки об оплате ежемесячных платежей по кредитам, займам и иным платежам. Если не все чеки в наличии – предоставляем то, что есть

б) выписки по счетам по каждому кредитному договору

в) справки из банка о состоянии задолженности по каждому кредитному договору

г) справки и любые иные документы о состоянии задолженности перед иными организациями, в которых у вас имеется задолженность

Выписки по счету представляют собой детализацию всех ваших платежей по суммам и датам, а также детализацию списания банком, оплачиваемых вами денежных средств по датам. Выписка по счету необходимо взять в банке, где у вас открыт кредит; в микрофинансовой организации, где вы получали займ. Выписка должна быть сделана с даты получения вами кредита по дату обращения вами за ней.

В некоторых случаях банки, микрофинансовые организации отказываются выдать вам выписки по счету либо намеренно тянут время. В таком случае вам необходимо напсиать официальное заявление в банк или в иную организацию с обязательным указанием: кому (полное наименование организации, юридический адрес), от кого (свои ФИО, адрес, телефон), суть заявления (описываете то, что просите предоставить вам выписку по счету за период – -указываете период – -, при этом указываете обяхательно номер кредитного договора и дату его заключения). Помимо требования предоставить вам выписку также просите предоставить вам письменный ответ по этому заявлению в течение 10-ти дней с момента получения заявления, ставите обязательно дату заявления, подпись, ФИО.