Михаил Некрасов - Энциклопедия начинающего криптоинвестора. Теория и практика инвестирования в криптовалюты и токены блокчейн-компаний

Множество альтернативных криптовалют, которые начали появляться с 2011 года, разными путями пытались решить эти проблемы, свойственные биткойну, теми или иными методами увеличивали скорость транзакций, простоту платежей и пропускную способность сети. Хотя таких криптовалют были запущены многие сотни, упоминания достойны лишь несколько из них.

Litecoin(LTC) – один из первых и самых известных альткойнов. Он появился в октябре 2011 года, когда его основатель Чарли Ли выложил исходный код на сервис GitHub и несколькими днями позже запустил свою версию блокчейна. Своим создателем лайткойн изначально позиционировался как «цифровое серебро», то есть более дешевая и быстрая версия биткойна, адаптированная для использования в качестве платежного средства. Скорость подтверждения транзакций в сети лайткойна примерно в 4 раза быстрее, чем у первой криптовалюты.

Лайткойн управляется фондом Litecoin Foundation. Так как монета фактически является клоном биткойна с чуть измененным кодом, направление ее развития в целом повторяет биткойн. Команда проекта много сил и финансирования направляет на маркетинговое продвижение криптовалюты. На данный момент более 400 компаний и интернет-сервисов принимают прямые платежи в лайткойнах, а еще десятки тысяч работают с данной монетой через такие платежные шлюзы, как Coinify и др.

Сейчас лайткойн входит в десятку самых популярных и используемых криптовалют. Каждые сутки в его блокчейне проходит более чем 20 тысяч транзакций, а LTC хранятся в кошельках более чем 1,5 млн. пользователей. Его легко купить с помощью пластиковой карты, через криптоматы и онлайн-обменники.

Один из последних удачных шагов лайткойна к массовому принятию – это совместный проект Litecoin Foundation, Bibox Exchange и Ternio BlockCard по выпуску дебетовой карты, с помощью которой можно будет тратить LTC везде, где принимаются пластиковые карты.

Ripple(XRP) – у этой криптовалюты долгая и сложная история, которую важно знать для понимания того, куда направлен вектор ее развития. В 2004 году, задолго до появления биткойна, канадским программистом Райаном Фуггером была предложена система децентрализованных платежей RipplePay как альтернатива дорогой и медленной системе банковских переводов SWIFT, однако тогда банки ею не заинтересовались. В 2012 году с участием Фуггера была основана компания RippleLabs, в которой ту же концепцию соединили с модной технологией блокчейна для быстрой верификации транзакций c помощью сети доверенных серверов.

На блокчейне Ripple было выпущено три протокола: xCurrent и xVia с прямыми переводами национальных валют и xRapid для переводов монет XRP. Переводы в сети Ripple занимают всего 4—10 секунд, а комиссия составляет меньше цента. Тесты показывают, что эта система способна обрабатывать около 1500 транзакций в секунду.

Решение оказалось столь удачным, что заинтересовало многие банки по всему миру. Первое соглашение Ripple Labs с FidorBank было подписано в 2014 году. В том же году было заключено соглашение с системой Earthport, которая объединяет такие банки, как Bank of America и HSBC. В 2015 году тестирование протокола Ripple начали Western Union и Commonwealth Bank of Australia.

По состоянию на 2020 год с Ripple работают уже более 40 крупных финансовых организации. Более 100 банков (включая Центральный Банк Саудовской Аравии) и финтех-компаний находятся на стадии тестирования технологии.

Благодаря таким успехам Ripple Lab монета XRP, стоившая в начале 2017 года всего $0,006, в январе 2018 года взлетела до $3,65. Таким образом, каждый вложенный в XRP доллар мог за год принести более $600 прибыли.

Если первые успехи Ripple Lab были связаны с внедрением протокола xCurrent, то в течение 2019 года стало очевидно желание компании перевести всех клиентов на использование протокола xRapid, который подразумевает использование монет XRP для трансграничных переводов.

Данное решение ориентировано на платежных провайдеров и финансовые институты, стремящиеся ускорить транзакции и минимизировать издержки при осуществлении трансграничных переводов. К началу 2020 года компания Ripple заключила партнерские соглашения с 38 крупнейшими мировыми банками.

Критики данного проекта указывают, что XRP, по сути, является не криптовалютой, а централизованной платежной системой с использованием криптографии. Серьезные опасения вызывает тот факт, что Ripple Lab владеет огромными запасами монет XRP и регулярно продает их клиентам по цене ниже рыночных. Так, за 2018—2019 годы было продано более 5,4 млрд. XRP, что оказывало сильное давление на котировки монеты. На счетах Ripple Lab хранится еще около 55 млрд. XRP (из 100 млрд. существующих), так что дефицита монет на рынке в ближайшие годы не предвидится.

В январе 2020 года Брэд Гарлингхаус, CEO Ripple Labs, заявил о том, что в течение года компания проведет публичное размещение акций (IPO). Поскольку это первый случай в криптоиндустрии, совершенно не понятно, как это повлияет на курс XRP. Однако есть резонные опасения, что при наличии традиционных акций, оборот которых находится в правовом поле, монета XRP с непонятным статусом перестанет рассматриваться как объект для инвестирования.

Dogecoin(DOGE) – эта криптовалюта, основанная на коде Litecoin, была официально запущена 6 декабря 2013 года. Изначально она появилась как шутка программиста Билли Маркуса, который выбрал в качестве эмблемы популярный на тот момент интернет-мем Dogeс изображением собаки породы сиба-ину.

Благодаря быстрым и дешевым транзакциям эта монета обошла по популярности многие другие криптовалюты и начала торговаться на десятках криптобирж. Сейчас по капитализации она входит в Топ-30 и имеет многомиллионные суточные торговые обороты.

Изначально выпуск был лимитирован 100 млн. монет DOGE, но потом ограничения были сняты. К настоящему времени в обращении находится более 118 млрд. монет, а годовой выпуск составляет 5,2 млрд. монет, что соответствует уровню инфляции 4,5% в год.

Криптовалюта управляется Dogecoin Foundation и продолжает развиваться. Непосредственно в криптовалюте DOGE принимают платежи всего несколько десятков магазинов, кафе и интернет-сервисов. Однако с помощью платежного шлюза CoinGate эти монеты можно потратить в более чем 4500 интернет-магазинах по всему миру, а сервис Doge4Amazon, как несложно догадаться, помогает совершать покупки на крупнейшей торговой интернет-площадке Amazon.

Популярность DOGE также подчеркивает тот факт, что в США и Канаде появились криптоматы, позволяющие покупать и продавать Dogecoin. То есть криптовалюта, появившаяся как шутка, в прямом смысле встала в один ряд с биткойном и эфиром.

Nano(NANO) – изначально эта криптовалюта, запущенная Колином ЛеМахье, бывшим разрабочиком Qualcomm, называлась RaiBlocks (старый тикер XRB), и ее первый релиз состоялся в декабре 2014 года. Примечателен способ ее эмиссии: все 133 млн. монет были выпущены единомоментно и 95% из них были распределены бесплатно среди всех желающих через разгадывание каптчи (автоматизированного теста определения живого пользователя). В начале 2017 года в ходе ребрендинга криптовалюта получила свое нынешнее имя – Nano. Забавно то, что сам факт переименования вызвал взлет котировок монеты на 40%.