Михаил Ахманов - Как поступить в американский университет и обучаться в нём бесплатно

– World Rank и Country Rank – ранг банка в мире и в своей стране, его интегральный рейтинг;

– какой это банк – государственный, частный, коммерческий, инвестиционный и т. д.;

– краткая история банка: когда и где был основан, под каким названием, с кем сливался и какие названия имел прежде;

– кто владелец банка, имена управляющего персонала;

– все отделения банка в своей стране и за рубежом с их адресами, телефонами и факсами;

– сведения о последнем балансе банка, о прибылях и убытках и годовом обороте (замечу: не путайте годовой оборот с капиталом банка, который всегда меньше оборота. Капитал – это собственные деньги банка, а годовой оборот – деньги, которыми он оперирует, и в них также входят заёмные средства – например, внесённые нами на депозитные счета).

Естественно, чем старше и богаче банк, тем выше его репутация и выше рейтинг в мире и в стране. Для примера я привёл в таблице 5.1 сведения о нескольких банках четырёх стран – США, Японии, Финляндии и Австрии. Почему мной выбраны именно эти страны? США – потому, что вы туда едете; Финляндия – потому что она близка к Санкт-Петербургу и отделения многих финских банков имеются в Москве; Австрия – потому что это типичная европейская страна, не самая богатая, но далеко и не бедная; а о Японии я скажу чуть позже.

Давайте проанализируем данные из таблицы 5.1, начиная со Штатов. Мы видим несколько мощных банков, входящих в первую десятку в своей стране, с оборотом в десятки миллиардов долларов – типа «Chemical Bank», знаменитого «Чейз Манхаттан банк» и «Банк Нью-Йорк», с которым корреспондируют наши российские банки (в частности, Промстройбанк Санкт-Петербурга). На их фоне отдельные банки системы «Bank One» выглядят скромно, но всё же они входят в первые сто или сто пятьдесят крупных американских банков.

А теперь посмотрите на World Rank, на мировой ранг американских банков – например, на ранг «Chemical Bank», который в своей стране – второй, а в мире – всего лишь сорок восьмой! Кто же, спрашивается, лидирует в мире? Знаменитые швейцарские банки? Отнюдь нет – японские! Тут оборот уже не десятки, а сотни миллиардов долларов, и, например, банк «Асахи», занимающий в мире восемнадцатое место, в Японии всего лишь двенадцатый. Так что не думайте, что самые крупные банки в мире американские; хоть США богаче Японии, концентрация банковского капитала в Японии выше.

В сравнении с японскими и американскими банками финские и австрийские выглядят чуть ли не пигмеями. Государственный банк Австрии не попадает в первую сотню банков мира, а скромный «Bank One» из Коламбуса считался бы в Австрии и Финляндии одним из крупнейших и входил бы в первую десятку. Вот видите – всё познаётся в сравнении! И я недаром советую вам поработать с «Банковским альманахом»: вы должны хотя бы в общих чертах представлять финансовую ситуацию в мире, иначе симпатичная девушка из «Bank One» с вами в кафе не пойдёт – вы ей покажетесь наивней Буратино, отдавшего свои золотые жуликоватым коту и лисе.

Таблица 5.1. Краткая выборка сведений из «The Bankers' Almanac» по банкам США, Японии, Финляндии и Австрии (банки упорядочены по величине годового оборота – даётся в миллиардах долларов)

Примечание: система Bank One обслуживает высшие учебные заведения США. В неё входят несколько сравнительно небольших банков: в Аризоне (457, 49, 11,2), в Огайо – в Кливленде (1096, 141, 2,2), Коламбусе (см. таблицу) и Дейтоне (950, 123, 2,9), в Индиане (710, 79, 5,3), в Кентукки (данных нет), в Висконсине (957, 126, 2,8). В скобках указаны соответственно: международный и национальный ранги банка и годовой оборот – в миллиардах долларов, по данным 1990–1992 гг.

Поговорив о банках и счетах, обсудим ещё пару важных вопросов.

Первый из них – понятие «истории денег», иначе говоря, их происхождения. Предположим, у вас завелась крупная сумма – тысяч десять или пятнадцать доллларов. Откуда? Ну, во-первых умерла ваша бабушка в городе Урюпинске и оставила в наследство квартиру; родители квартиру продали, а деньги перевели вам. Во-вторых, есть у вас богатый дядюшка, который торгует маргарином или занимается контрабандой наркотиков; он о вас вспомнил, возгордился, что его племянник учится в Америке, и тоже перевёл кое-что от своих мафиозных доходов. В-третьих, вы сами – парень не промах: хоть с вашей учебной визой можно подрабатывать только в университете, вы нелегально пристроились копать огород одному местному негру, или торговать черепашьими яйцами на пару с местным индейцем из племени семинолов. Словом – подработали! И, собрав свои десять-пятнадцать тысяч, понесли их, разумеется, в свой банк.

А там их у вас не берут. Вернее, берут, но не всё – тысячи три или пять, а на остальное спрашивают какую-то «историю денег». Что это за история? И в каких учебниках она прописана?

В каждом цивилизованном государстве – и в России тоже – гражданин, имеющий несколько источников дохода (кроме основной зарплаты), обязан ежегодно заполнять налоговую декларацию и сдавать её в налоговую инспекцию по месту жительства. В декларации указывается, за что и от кого наш труженик получил свои деньги: столько-то – по основному месту работы, столько-то – по договорам с различными организациями (скажем, за писание романов, наладку компьютеров или регулярную разгрузку вагонов с картошкой), столько-то – в виде дивидентов по акциям (если они у вас есть), столько-то – за продажу дорогостоящего имущества вроде домов, квартир и автомобилей. Ваш налоговый инспектор проверит истинность приведённых в декларации цифр, сопоставляя её со справками, которые приходят от всех организаций, на которые вы потрудились в течение года. Если всё верно, и ваш совокупный доход не превышает некой величины (если не ошибаюсь, сейчас она составляет 12 млн. руб. в год), то вы ничего не должны платить, так как 12 % подоходного налога были удержаны с вас работодателем при выдаче заработанного и переведены на счета государства. Если ваш доход превосходит двенадцать миллионов, налоговый инспектор начислит дополнительную сумму подоходного налога по прогрессивной шкале (чем больше заработано, тем выше налоговая ставка), и вам придётся доплатить налог. Ну, а если вы солгали, и инспектор это обнаружит, то может вас оштрафовать, а злостного неплательщика привлечь к суду со всеми вытекающими последствиями. В Штатах ситуация ещё более жёсткая: там сокрытие доходов от налогов – одно из самых распространённых преступлений, караемых весьма строго. Каждый налогоплательщик имеет «social namber»