Марсель Хайдаров - Управляй своими деньгами. Книга из серии «Управляй своей жизнью»

Примеров, подобных моему, вы, скорее всего, слышали и ещё услышите множество. Математика разводит руки, когда жизнь и работа начинают диктовать свои условия. Поэтому нет смысла работать больше часов, чтобы пытаться заработать больше.

Чтобы заработать больше, не надо больше работать, надо просто работать по-другому. Если вы будете просто больше работать в надежде когда-нибудь заработать свой миллион долларов, то вы загоните себя в могилу, причём раньше, чем это миллион к вам придёт. Увеличение количества рабочих часов не даёт большого прироста в деньгах и этот прирост никаким образом не коррелируется с количеством дополнительных рабочих часов.

В нашей стране в принципе не учат обращаться и иметь дело с деньгами. Мало кто из вас задумывается о том, сколько он зарабатывает в час. На Западе практически каждый человек может с точностью до доллара сказать, сколько он зарабатывает в час. У нас же человек порой даже не может сказать свой среднемесячный доход.

Для чего нужно знать свой почасовой доход? Предположим, что ваш среднемесячный доход 50 000 рублей в месяц. И вот вам подворачивается возможность за пару часов подзаработать 500 рублей. При условии, что у вас есть необходимые навыки и знания, должны ли вы соглашаться на эту подработку или можете от неё отказаться?

Предположим, что вы работаете 20 дней в месяц по 8 часов каждый рабочий день (с 8 до 5 или с 9 до 6 = 8 рабочих часов +1 обеденный). Получается, что в месяц вы работаете 160 часов. Итого получим 50 000/160 = 312,5 руб/час ваш заработок. Если смотреть на доход таким образом, то 500 рублей за пару часов это хуже, чем ваша зарплата, и вам стоит отказаться от этой подработки.

Но, если предположить, что на работу вы едете час, и с работы едете час, плюс час обеденного времени, которое в нашей стране принято считать условно рабочим временем, которое не оплачивают, то получится, что вы на работе заняты 11 часов в день, 220 часов в месяц. Вы не то, чтобы все 220 часов заняты на работе, вы 220 часов в месяц оторваны от личной жизни – и это стоит учитывать. Итого ваш заработок будет равен 50 000/220 = 227 руб/час. Если смотреть на доход таким образом, то 500 рублей за пару часов это лучше, чем ваша зарплата, и вам определённо стоит взяться за эту подработку.

Важно не только знать, сколько вы зарабатываете денег в месяц. Важно также знать, сколько вы зарабатываете в час. В месяц вы можете работать определённое количество часов и, чтобы зарабатывать больше денег, это количество часов вы должны стараться продавать максимально дорого.

Знать свой почасовой доход необходимо, чтобы каждый раз, когда вам выпадает возможность дополнительно заработать деньги, вы имели возможность проанализировать предлагаемую возможность и взять в работу ту, которая принесёт вам доход, не меньший, чем основная работа.

Если зарабатывать деньги не всегда приятно, то тратить их – это одно удовольствие. Тратить деньги любят все, но далеко не все умеют их тратить грамотно. Зачастую траты совершаются на эмоциях, а если трата предполагается большая, то вопрос встаёт таким образом: «Есть ли у меня сейчас деньги, чтобы я их мог (ла) потратить?». И если деньги в кармане есть, то трата совершается.

Чтобы научиться бережливо относиться к деньгам и подходить к тратам более осознанно, вам необходимо знать, как много денег вы можете потратить в час. Не просто знать, сколько у вас сейчас денег в кармане, а сколько вы можете тратить в час.

Предположим, что ваш среднемесячный доход всё те же 50 000 рублей в месяц. В месяце 30 дней, всего 720 часов. И на эти 720 часов у вас есть 50 000 рублей вашего дохода, то есть 70 руб/час вы можете тратить спокойно. Когда вы предполагаете купить вещь, задумайтесь, стоит ли вам платить за неё, исходя из этой цифры.

Например, вы хотите купить телефон и раздумываете, купить ли вам телефон за 15 000 рублей или за 50 000 рублей. В одном случае это будет 214 часов (почти 9 дней) без каких-либо других трат, в другом случае 720 часов (30 дней).

Готовы ли вы целый месяц работать только на то, чтобы купить себе новый телефон, и больше ни на что не тратиться? Если да, тогда покупайте себе телефон за 50 000 рублей. Но если вы считаете, что это слишком много, тогда ваш выбор более дешёвый вариант.

Когда вы начинаете рассматривать ваши траты в разрезе возможных почасовых трат, тогда ваши траты становятся более взвешёнными и спокойными. Тогда ваши эмоции имеют меньше влияния на вашу покупку. И в покупках начинает больше преобладать логика.

Только в этом случае у вас в кармане всегда будут деньги, и вы будете чувствовать себя более уверенными в завтрашнем дне.

Когда мы говорим, что хотим стать счастливыми и быть богатыми, у большинства из нас в голове рисуется картина: «Мы ничего не делаем, деньги приходят сами по себе, денег хватает на всё, чего нам только хочется».

Этот уровень финансовой защиты называется « Финансовая свобода». На этом уровне действительно жизнь прекрасна и удивительна. Она пахнет свободой передвижения и свободой действия. Для того, чтобы вам стать финансово свободным человеком, необходимо пройти все уровни финансового развития один за другим: финансовой безопасности, финансовой стабильности, финансовой независимости и финансовой свободы.

Но, начать большинству из вас придётся с нулевого уровня – уровня финансовой небезопасности. На этом уровне у вас имеются долги и кредиты, и они постоянно растут. Ваши кредитные карты превратились из палочек-выручалочек в очередную финансовую дыру, откуда вы берёте немного денег, и куда вы возвращаете ещё больше. У вас нет ясного видения, куда вы стремитесь в финансовом плане, да и плана то у вас собственно говоря нет. Ваши расходы пляшут в зависимости от мимолётных желаний, и расходы зачастую превышают доходы. У вас нет даже малейшей подушки безопасности.

Когда вы находитесь на этом уровне, все ваши мысли заняты только одним – как выжить, как прожить от зарплаты до зарплаты, как погасить свои долги и кредиты, где можно купить дешёвое, чтобы оно было ещё дешевле. Даже зная, что вы находитесь в плохом финансовом состоянии, вы это отрицаете и продолжаете совершать эмоциональные и весьма нелогичные дорогие покупки просто потому, что вам хочется. Поэтому для вас предсказать, сколько денег будет потрачено в текущем месяце, а сколько в следующем, не представляется возможным.

Следующим уровнем финансового развития является уровень финансовой безопасности. На этом уровне у вас уже нет долгов и кредитов. Исключение может составлять ипотека. Вы чётко знаете, чего хотите в финансовом плане через год, два, три. У вас прописаны планы достижения финансовых целей. Ваши доходы превышают необходимые расходы. У вас сформирована подушка безопасности хотя бы на 6 месяцев вперёд.