Роберт Кийосаки - Фейк [Как ложь делает бедных и средний класс еще беднее]

Это позволяет устранять с рынка рядовых инвесторов, которые вкладывают деньги на долгосрочной основе.

Темные сделки

Ранее я уже писал, что мир денег стал в значительной степени невидимым, потому что сегодняшние деньги стали уже даже не бумажными, а виртуальными. То же самое можно сказать и о ценных бумагах. Такие гигантские институциональные инвесторы, как банки, хедж-фонды и крупные профессионалы вроде Уоррена Баффета, втихомолку встречаются друг с другом, чтобы покупать и продавать их втемную. По некоторым оценкам, 40 процентов всех ценных бумаг торгуются в секрете. Рядовые инвесторы даже не подозревают о том, что происходит на самом деле.

Когда случится очередной крах, все сбережения мелких инвесторов моментально испарятся.

Когда после обвала 2008 года Алану Гринспену стали задавать вопросы, он отвечал примерно так: «Никто не мог этого предвидеть». Чем было это заявление: правдой или фейком?

Гринспен – профессиональный экономист, работающий в квадранте И. «И» в данном случае означает не только «инвестор», но и «инсайдер». Гринспен знает эту кухню изнутри. Сегодня я тоже хорошо разбираюсь в своих инвестициях, а вот рядовые инвесторы, действующие по указке финансовых консультантов, оказываются аутсайдерами.

В начале 2008 года, за шесть месяцев до банкротства Lehman Brothers, я, давая интервью на телеканале СНН Вольфу Блитцеру, сказал, что биржа рухнет. Уж если даже я видел это, то Гринспен и подавно. Инсайдеры из квадранта И знали, что происходит.

Предсказание краха

Вопрос:Как вам удалось предвидеть наступление краха?

Ответ:Дело в том, что я инсайдер, инвестор из квадранта И. За несколько лет до краха я предупреждал о грядущем обвале рынка недвижимости и по телевидению, и по радио.

Вопрос:Почему вы видели то, чего не видели остальные?

Ответ:Я наблюдал за тенденциями. В период с 2005 по 2008 год наши жилые многоквартирные дома начали терять квартиросъемщиков. Многие из тех, кто с трудом мог наскрести 500 долларов в месяц на оплату съемной квартиры, вдруг начали покупать себе дома за 300 и 500 тысяч долларов.

Вопрос:Каким образом они могли себе это позволить?

Ответ:Они получали кредиты, не имея ни дохода, ни работы. Это были так называемые субстандартные кредиты, выдававшиеся даже самым ненадежным заемщикам.

Вопрос:Откуда вы знаете, что Уоррен Баффет знал об этом? Ответ:Потому что компания Баффета Berkshire Hathaway имеет долю в рейтинговом агентстве Moody’s, которая оценила надежность ценных бумаг, выпущенных на основе этих ипотечных долговых обязательств, как первосортную. А раз так, то эти деривативы продавали и пенсионным фондам, и правительственным структурам, и хедж-фондам, и фондам недвижимости, и многим крупным инвесторам во всем мире.

Бензин является деривативом нефти. Авиационный керосин является деривативом бензина. Чем раньше та или иная фракция отделяется от нефти в ходе переработки, тем большей летучестью она обладает.

В 2008 году эти деривативы взорвались, так как ненадежные заемщики не смогли расплатиться по кредитам, и весь мир чуть не рухнул.

Миллионы людей потеряли работу, жилье и пенсии, но никто из «шишек» не понес наказания. Лишь небольшой второстепенный банк из китайского квартала Нью-Йорка, владельцем которого был американец китайского происхождения, получил повестку в суд, но впоследствии был признан невиновным.

Телеканал PBS снял документальный фильм об этом банке под названием «Слишком мал, чтобы сесть в тюрьму». Правительство выбрало в качестве козла отпущения крохотный банк вместо того, чтобы преследовать настоящих преступников.

Практически всем известно, что виновниками краха были крупные банки вроде Goldman Sachs, Wells Fargo и Citibank. Они заработали миллиарды, но никто из них не был наказан. Владельцы банков, хорошо заработавшие на фейковых активах, получили вдобавок миллиарды долларов в виде бонусов после кризиса. На мой взгляд, это преступление.

Таким образом, если уж я понимал, что субстандартные кредиты незаконны и вызовут обвал, то подозреваю, что и Баффет это знал. Думаю, он знал, что присвоение агентством Moody’s этим ценным бумагам высшего рейтинга было мошенничеством.

Ведь не кто иной, как Баффет, называл деривативы финансовым оружием массового уничтожения.

Вот в чем заключается польза позиции инсайдера в квадранте И, имеющего настоящее финансовое образование.

Когда в 2008 году рынок обвалился, мы с Ким заработали миллионы.

Поэтому я не вкладываю деньги в бумажные активы типа акций, облигаций, паев взаимных фондов, ETF и банковские депозиты. Я не люблю быть аутсайдером. Кроме того, все ценные бумаги в той или иной степени являются деривативами. Это не настоящие, а фейковые активы.

И все же бумажные активы предпочтительнее для рядовых инвесторов без финансового образования, поскольку обладают хорошей ликвидностью. Их легко как купить, так и продать.

Бизнес и недвижимость

Проблема с бизнесом и недвижимостью заключается в их неликвидности. Допустив ошибку, вы становитесь капитаном «Титаника». Я это знаю. Будучи предпринимателем, я становился капитаном «Титаника» несколько раз.

На недвижимости я никогда не терял деньги, поэтому рекомендую пройти соответствующие учебные курсы, прежде чем вкладывать деньги в эту сферу, а затем начинать постепенно, следуя конусу обучения, и постоянно практиковаться, практиковаться и практиковаться.

Не забывайте, что бизнес и недвижимость неликвидны. Это значит, что вам надо быть умнее среднестатистического инвестора. Занимаясь предпринимательством или недвижимостью, вы должны быть инсайдером.

Моя формула

Когда меня спрашивают о моей формуле, у меня есть два ответа.

Ответ № 1. Мое финансовое образование началось с того, что богатый папа играл в Monopoly со своим сыном и со мной. Сегодня мы с Ким играем в Monopoly в реальной жизни. Мы любим недвижимость, а не деривативные активы. Мы с Ким хотим быть инсайдерами, а не аутсайдерами.

Ответ № 2. Мы с Ким следуем формуле большого богатства McDonald’s. В книге «Богатый папа, бедный папа» я цитирую Рэя Крока, основателя McDonald’s, который выступал в Техасском университете перед группой слушателей курсов МВА. Он спросил аудиторию:

– Назовите мне область деятельности McDonald’s.

– Гамбургеры, – ответил один из студентов.

– Нет, – возразил ему Рэй. – Бизнес McDonald’s – это недвижимость.

Формула McDonald’s выглядит следующим образом:

Более подробно об этой формуле чуть ниже.